信用保證保險(xiǎn)，保證保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)是什么概念是否一回事

來源：整理時(shí)間：2024-01-02 01:56:28 編輯：律生活手機(jī)版

本文目錄一覽

1，保證保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)是什么概念是否一回事
2，什么是信用保證保險(xiǎn)
3，信用保證保險(xiǎn)的分類
4，信用保證保險(xiǎn)的介紹
5，出口信用保險(xiǎn)都有哪些分類

1，保證保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)是什么概念是否一回事

保證保險(xiǎn)從廣義上說，就是保險(xiǎn)人為被保證人向權(quán)利人提供擔(dān)保的保險(xiǎn)。它包括兩類保險(xiǎn)：一類是狹義的保證保險(xiǎn)，另一類是信用保險(xiǎn)。它們的保險(xiǎn)標(biāo)的都是被保證人的信用風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)被保證人的作為或不作為致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。因此保證保險(xiǎn)實(shí)際上是一種擔(dān)保業(yè)務(wù)。

凡被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求，要求保險(xiǎn)人承擔(dān)自己(被保險(xiǎn)人)信用的保險(xiǎn)，屬狹義的保證保險(xiǎn)；凡權(quán)利人要求保險(xiǎn)人擔(dān)保對(duì)方(被保證人)信用的保險(xiǎn)，屬信用保險(xiǎn)，權(quán)利人也即被保險(xiǎn)人。是否這兩者的被保險(xiǎn)人不一樣？

保證保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)是什么概念是否一回事

2，什么是信用保證保險(xiǎn)

信用保證保險(xiǎn)是以信用風(fēng)險(xiǎn)為標(biāo)的的保險(xiǎn)，因投保人在信用關(guān)系中的身份不同，分為信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)。舉個(gè)例子，假設(shè)借款人甲，貸款機(jī)構(gòu)乙，資金端是丙。如果甲找乙借錢，資金端丙的風(fēng)險(xiǎn)偏好比較低，要求交一定保費(fèi)，讓保險(xiǎn)公司來承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)即為履約險(xiǎn)，是甲為了保證自己還款能力向保險(xiǎn)公司購(gòu)買的保險(xiǎn)。而信用保險(xiǎn)，是乙為了避免甲的信用風(fēng)險(xiǎn)而向保險(xiǎn)公司買的保險(xiǎn)。近年來，信用保證保險(xiǎn)在消費(fèi)金融、小微企業(yè)融資領(lǐng)域發(fā)揮了諸多作用，為借款人增信，在借貸業(yè)務(wù)中扮演了資金資產(chǎn)連接器和風(fēng)險(xiǎn)緩釋的角色。市場(chǎng)上對(duì)信用保證保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)也存在擔(dān)憂：一旦借款人違約，保險(xiǎn)公司就要按規(guī)定賠付，很容易讓保險(xiǎn)公司暴露風(fēng)險(xiǎn)敞口。在《關(guān)于開展信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)自查工作的通知》中，就提到了要通過自查強(qiáng)化保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防范化解風(fēng)險(xiǎn)、提升內(nèi)控管理為目標(biāo)；及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，從源頭上遏制信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。

什么是信用保證保險(xiǎn)

3，信用保證保險(xiǎn)的分類

信用保證保險(xiǎn)的標(biāo)的是合同雙方權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用。信用保證保險(xiǎn)是一種擔(dān)保性質(zhì)的保險(xiǎn)。按照投保人的不同，信用保證保險(xiǎn)又可分為信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)兩種類型。信用保險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人都是權(quán)利人，所承擔(dān)的是契約的一方因另一方不履約而遭受的損失。例如在出口信用保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人對(duì)出口人(投保人、被保險(xiǎn)人)因進(jìn)口人不按合同規(guī)定支付貨款而遭受的損失負(fù)賠償責(zé)任。保證保險(xiǎn)的投保人是義務(wù)人，被保險(xiǎn)人是權(quán)利人，保證當(dāng)投保人不履行合同義務(wù)或有不法行為使權(quán)利人蒙受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。例如在履約保證保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人擔(dān)保在承包工程業(yè)務(wù)中的工程承包人不能如期完工或工程質(zhì)量不符合規(guī)定致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，承擔(dān)賠償責(zé)任。綜上所述，無論是信用保險(xiǎn)還是保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人所保障的都是義務(wù)人的信用，最終獲得補(bǔ)償?shù)亩际菣?quán)利人。信用保證保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種有：(1)雇員忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)。是指承保雇主因其雇員的欺騙和不誠(chéng)實(shí)行為所造成的損失，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。(2)履約保證保險(xiǎn)。是指承保簽約雙方中的一方，由于不能履行合同中規(guī)定的義務(wù)而使另一方蒙受的經(jīng)濟(jì)損失，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。(3)信用保險(xiǎn)。是指承保被保險(xiǎn)人(債權(quán)人)在與他人訂立合同后，由于對(duì)方不能履行合同義務(wù)而使被保險(xiǎn)人遭受的經(jīng)濟(jì)損失，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。常見的有出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)等。

信用保證保險(xiǎn)的分類

4，信用保證保險(xiǎn)的介紹

1、信用保證保險(xiǎn)承保的是信用風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償因信用風(fēng)險(xiǎn)給權(quán)利人造成的經(jīng)濟(jì)損失，而不是承保物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償由于自然災(zāi)害和意外事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的的經(jīng)濟(jì)損失。因而無論權(quán)利人還是義務(wù)人要求投保，保險(xiǎn)人事先都必須對(duì)被保證人的資信情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，認(rèn)為確有把握才能承保，如同銀行對(duì)貸款申請(qǐng)人的資信必須嚴(yán)格審查后才能貸款一樣。2、在信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)中，實(shí)際上涉及三方的利益關(guān)系，即保險(xiǎn)人（保證人）、權(quán)利人和義務(wù)人（被保證人）。當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的謄故發(fā)生致使權(quán)利人遭受損失，只有在義務(wù)人（被保證人）不能補(bǔ)償損失時(shí)，才由保險(xiǎn)人代其向權(quán)利人賠償，從而表明這只是對(duì)權(quán)利人經(jīng)濟(jì)利益的擔(dān)保。而在一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，只涉及保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的利益關(guān)系，而且因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成的損失，無論被保險(xiǎn)人有無補(bǔ)償能力，保險(xiǎn)公司都得予以賠償。3、從理論上講，保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)信用保證業(yè)務(wù)只是收取擔(dān)保服務(wù)費(fèi)而無盈利可言，因?yàn)樾庞帽ｋU(xiǎn)與保證保險(xiǎn)均由直接責(zé)任者承擔(dān)責(zé)任，保險(xiǎn)人不是從抵押財(cái)物中得到補(bǔ)償，就是行使追償權(quán)追回賠款。其保險(xiǎn)費(fèi)精算基礎(chǔ)也不相同，一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率主要涉及自然風(fēng)險(xiǎn)因素，相對(duì)容易一些，而信用保證保險(xiǎn)的費(fèi)率主要涉及的是政治、經(jīng)濟(jì)和個(gè)人品德因素，所以相對(duì)困難一些。

信用保證保險(xiǎn)是以信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)，它實(shí)際上是由保險(xiǎn)人（保證人）為信用關(guān)系中的義務(wù)人（被保證人）提供信用擔(dān)保的一類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)習(xí)慣上，因投保人在信用關(guān)系中的身份不同，而將其分為信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)兩類。

5，出口信用保險(xiǎn)都有哪些分類

靈活多樣的收匯方式雖然能增加出口企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，但風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)加大。出口信用保險(xiǎn)則為收匯增加了安全系數(shù)。出口信用保險(xiǎn)是以出口貿(mào)易和海外投資中的外國(guó)買方信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象，以出口企業(yè)在執(zhí)行出口合同中應(yīng)當(dāng)享有的合法權(quán)利為保險(xiǎn)標(biāo)志的信用保險(xiǎn)。出口信用保險(xiǎn)是一項(xiàng)非贏利的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，由國(guó)家財(cái)政提供保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，是國(guó)家為推動(dòng)本國(guó)的出口貿(mào)易、保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的。目前，中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)人民保險(xiǎn)公司均可提供出口信用保險(xiǎn)服務(wù)。　　出口商投保出口信用保險(xiǎn)不僅可保障收匯安全，提高在國(guó)際市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)地位和能力，還可以實(shí)施出口多元化戰(zhàn)略，進(jìn)一步開拓新市場(chǎng)。該保險(xiǎn)還可以為出口商提供買方資信調(diào)查服務(wù)，使出口商獲得資金融通的便利，有助于解決資金周轉(zhuǎn)的困難，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)能力，并可以追討欠款，減少企業(yè)和國(guó)家的損失?！　〕隹谛庞帽ｋU(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)原則　　最大誠(chéng)信原則，即投保人必須如實(shí)提供項(xiàng)目情況，不得隱瞞和虛報(bào)；　　　　風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)原則，其賠償比率一般為90%左右；　　　　事先投保原則，即保險(xiǎn)必須在實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)有可能發(fā)生之前辦妥。　　出口信用保險(xiǎn)分類　　一、短期出口信用保險(xiǎn)　　短期出口信用保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱短期險(xiǎn)）。短期險(xiǎn)承保放帳期在180天以內(nèi)的收匯風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)實(shí)際情況，短期險(xiǎn)還可擴(kuò)展承保放帳期在180天以上、360天以內(nèi)的出口，以及銀行或其他金融機(jī)構(gòu)開具的信用證項(xiàng)下的出口。短期出口信用保險(xiǎn)主要適用于以下3項(xiàng)：　　　　1.一般情況下保障信用期限在一年以內(nèi)的出口收匯風(fēng)險(xiǎn)。　　　　2.適用于出口企業(yè)從事以信用證（L/C）、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）、賒銷（OA）　　　　3.結(jié)算方式自中國(guó)出口或轉(zhuǎn)口的貿(mào)易。　　　　承保風(fēng)險(xiǎn) 　　　　1.商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)買方破產(chǎn)或無力償付債務(wù)；買方拖欠貨款；買方拒絕接受貨物；開證行破產(chǎn)、停業(yè)或被接管；單證相符、單單相符時(shí)開證行拖欠或在遠(yuǎn)期信用項(xiàng)下拒絕承兌。　　2.政治風(fēng)險(xiǎn)買方或開證行所在國(guó)家、地區(qū)禁止或限制買方或開證行向被保險(xiǎn)人支付貨款或信用證款項(xiàng)；禁止買方購(gòu)買的貨物進(jìn)口或撤銷已頒布發(fā)給買方的進(jìn)口許可證；發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、內(nèi)戰(zhàn)或者暴動(dòng)，導(dǎo)致買方無法履行合同或開證行不能履行信用證項(xiàng)下的付款義務(wù)；買方支付貨款須經(jīng)過的第三國(guó)頒布延期付款令。　　　　損失賠償比例　　　　---由政治風(fēng)險(xiǎn)造成損失的最高賠償比例為90%。　　　　---由破產(chǎn)、無力償付債務(wù)、拖欠等其它商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)造成損失的最高賠償比例為90%。　　　　---由買方拒收貨物所造成損失的最高賠償比例為80%。　　　　短期出口信用保險(xiǎn)的作用　　　　　　1.保障您的收匯安全　　　　2.提高您在國(guó)際市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)地位和能力　　　　3.為您實(shí)施出口多元化戰(zhàn)略、開拓新市場(chǎng)肋一臂之力　　　　4.為您提供買方資信調(diào)查服務(wù) 　　　　5.可使您獲得資金融通的便利，幫助您解決獎(jiǎng)金周轉(zhuǎn)困難、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)能力　　　　6.幫助您追討欠款，減少企業(yè)和國(guó)家的損失　　二、中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)　　中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱中長(zhǎng)期險(xiǎn)），可分為買方信貸保險(xiǎn)、賣方信用保險(xiǎn)和海外投資保險(xiǎn)三大類。中長(zhǎng)期險(xiǎn)承保放帳期在一年以上、一般不超過10年的收匯風(fēng)險(xiǎn)，主要用于高科技、高附加值的大型機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物的出口，以及海外投資，如以BOT、BOO或合資等形式在境外興辦企業(yè)等。中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)旨在鼓勵(lì)我國(guó)出口企業(yè)積極參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，支持銀行等金融機(jī)構(gòu)為出口貿(mào)易提供信貸融資；中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)通過承擔(dān)保單列明的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)，使被保險(xiǎn)人得以有效規(guī)避以下風(fēng)險(xiǎn)：　　　　1）出口企業(yè)收回延期付款的風(fēng)險(xiǎn)；　　　　2）融資機(jī)構(gòu)收回貸款本金和利息的風(fēng)險(xiǎn)。　　　　中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)的特點(diǎn) 　　　　1、保本經(jīng)營(yíng)為原則，不以盈利為目的；　　　　2、政策性業(yè)務(wù)，受國(guó)家財(cái)政支持。　　　　中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)的作用　　　　1、轉(zhuǎn)移收匯風(fēng)險(xiǎn)，避免巨額損失；　　　　2、提升信用等級(jí)，為出口商或進(jìn)口商提供融資便利；　　　　3、靈活貿(mào)易支付方式，增加成交機(jī)會(huì)；　　　　4、拓寬信用調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)鑒別渠道，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力?！　∨c出口相關(guān)的履約保證保險(xiǎn)　　與出口相關(guān)的履約保證保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱保證保險(xiǎn)，分為直接保證保險(xiǎn)和間接保證保險(xiǎn)。直接保證保險(xiǎn)包括開立預(yù)付款保函、出具履約保證保險(xiǎn)等；間接保證保險(xiǎn)包括承保進(jìn)口方不合理沒收出口方銀行保函。