貸款三查，貸款三查制度的內(nèi)容是什么

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本文目錄一覽

1，貸款三查制度的內(nèi)容是什么
2，貸款三查是指什么
3，貸款三查今令有幾條
4，什么是貸款的三查制度
5，外匯貸款的三查制度
6，信用社貸款三查制度

1，貸款三查制度的內(nèi)容是什么

貸款通則　　（中國(guó)人民銀行 1996年6月28日）第六章　貸款程序

貸款“三查”是指銀行信貸人員對(duì)企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)所做的貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查，是銀行授信工作的一個(gè)重要組成部分。

貸款三查制度的內(nèi)容是什么

2，貸款三查是指什么

貸款三查包括哪三查

貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查。

貸款三查是指什么

3，貸款三查今令有幾條

貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查。

北京戶口以家庭為單位能買2套房，賣一套還可買一套。不能購(gòu)買第三套房（全款也不行只能擁有2套房）。外地戶口滿足在京5年社保或納稅證明可以購(gòu)買一套房。以上所說(shuō)指的是住宅立項(xiàng)的房（70年產(chǎn)權(quán)的房），其他立項(xiàng)的房不限購(gòu)（商住兩用別墅商業(yè) ）。

4，什么是貸款的三查制度

貸款“三查”制度是指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查?！　⊥ㄟ^實(shí)施貸款“三查”，有利于貸款人較為全面地了解和掌握借款人經(jīng)營(yíng)狀況以及貸款的風(fēng)險(xiǎn)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施，保障銀行信貸資金安全。同時(shí)，貸款“三查”制度執(zhí)行情況，也是在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任追究或免責(zé)的重要依據(jù)。

貸款三查包括哪三查

貸款三查制度一、貸前調(diào)查什么是貸前調(diào)查是指貸款發(fā)放前銀行對(duì)貸款申請(qǐng)人基本情況的調(diào)查，并對(duì)其是否符合貸款條件和可發(fā)放的貸款額度做出初步判斷。調(diào)查的重點(diǎn)主要包括申請(qǐng)人資信狀況、經(jīng)營(yíng)情況、申請(qǐng)貸款用途的合規(guī)性和合法性、貸款擔(dān)保情況等。貸前調(diào)查的方法1.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研——直接現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談(企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的思路，內(nèi)部的管理)、實(shí)地考察(生產(chǎn)、產(chǎn)品、賬款、固定資產(chǎn)、周圍狀況)2.搜尋調(diào)查——間接搜尋調(diào)查指通過各種媒介物搜尋有價(jià)值的資料開展調(diào)查。這些媒介物包括：雜志、書籍、期刊、互聯(lián)網(wǎng)資料、官方記錄等。搜尋調(diào)查應(yīng)注意信息渠道的權(quán)威性、可靠性和全面性。3.委托調(diào)查：委托調(diào)查可通過中介機(jī)構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開展調(diào)查。4.其他方法：業(yè)務(wù)人員可通過接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手或個(gè)人獲取有價(jià)值信息，還可通過行業(yè)協(xié)會(huì)(商會(huì))、政府的職能管理部門(如工商局、稅務(wù)機(jī)關(guān)、*部門等機(jī)構(gòu))了解客戶的真實(shí)情況。二、貸時(shí)審查貸時(shí)審查是指審查人員對(duì)調(diào)查人員提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評(píng)定，復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出審核意見，按規(guī)定履行審批手續(xù)。貸時(shí)審查的內(nèi)容貸時(shí)審查的基本內(nèi)容是多方面的。重點(diǎn)有：審批前提是否成立；信貸審批要求、法律意見是否落實(shí)；各項(xiàng)信貸文件、資料、手續(xù)是否齊全；有關(guān)業(yè)務(wù)合同協(xié)議是否全面、正確簽訂，是否合法有效；各資料、文件或合同之間邏輯關(guān)系是否一致、正確，表面是否真實(shí)；業(yè)務(wù)背景是否真實(shí)、合理；信貸用途是否符合要求；信貸額度、期限是否在有效范圍；信貸押品是否入賬(保證金)、入庫(kù)或監(jiān)管(抵押物、其他質(zhì)物)；信用狀況、主體與業(yè)務(wù)資格、財(cái)務(wù)狀況、人事和法律狀況是否有重大變化；操作程序是否正確，各級(jí)審批是否越權(quán)等。應(yīng)當(dāng)指出，這種“執(zhí)行”不是機(jī)械式的，存在著某種變通，但并不構(gòu)成對(duì)審批意見的修改。其一，根據(jù)落實(shí)的具體情況、程度以及其它制約因素，在不突破審批總限制的前提下，做出實(shí)際放款的決定。其二，對(duì)多維審批意圖的實(shí)現(xiàn)方式做出有區(qū)別的處理和安排。如對(duì)雙方有約束力的內(nèi)容、企業(yè)承諾等，一般需要在信貸合同中依法進(jìn)行全面、正確約定；對(duì)于合作交易對(duì)手的限制性要求，如特定對(duì)象、合作期限等，需審查相關(guān)的歷史憑證、文件、記錄；有關(guān)收費(fèi)管理則審核提交的相關(guān)收費(fèi)憑證等。三、貸后檢查貸后檢查是指貸款發(fā)放后，貸款人對(duì)借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行追蹤調(diào)查和檢查。如果發(fā)現(xiàn)借款人未按規(guī)定用途使用貸款等造成貸款風(fēng)險(xiǎn)加大的情形，可提前收回貸款或采取相關(guān)保全措施。

5，外匯貸款的三查制度

貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查。貸前調(diào)查是指貸款發(fā)放前銀行對(duì)貸款申請(qǐng)人基本情況的調(diào)查，并對(duì)其是否符合貸款條件和可發(fā)放的貸款額度做出初步判斷；調(diào)查的重點(diǎn)主要包括申請(qǐng)人資信狀況、經(jīng)營(yíng)情況、申請(qǐng)貸款用途的合規(guī)性和合法性、貸款擔(dān)保情況等。貸時(shí)審查是指審查人員對(duì)調(diào)查人員提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評(píng)定，復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出審核意見，按規(guī)定履行審批手續(xù)。貸后檢查是指貸款發(fā)放后，貸款人對(duì)借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行追蹤調(diào)查和檢查。如果發(fā)現(xiàn)借款人未按規(guī)定用途使用貸款等造成貸款風(fēng)險(xiǎn)加大的情形，可提前回收貸款或采取相關(guān)保全措施。通過實(shí)施貸款“三查”，有利于貸款人較為全面地了解和掌握借款人經(jīng)營(yíng)狀況以及貸款的風(fēng)險(xiǎn)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施，保障銀行信貸資金安全。同時(shí)，貸款“三查”制度執(zhí)行情況，也是在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任追究或免責(zé)的重要依據(jù)。為保證落實(shí)署審電字（1992）1號(hào)《關(guān)于對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款合規(guī)性審計(jì)意見》，特制定本實(shí)施方案：一、審計(jì)的目的通過對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款管理與運(yùn)用是否合規(guī)的審計(jì)、揭露在貸款管理與運(yùn)用中存在的主要漏洞與問題，促進(jìn)其加強(qiáng)信貸管理，完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)廉政建設(shè)，提高資金運(yùn)用效率。二、審計(jì)的對(duì)象與范圍主要對(duì)專業(yè)銀行和交通銀行1991年末流動(dòng)資金貸款和信托類貸款進(jìn)行審計(jì)，遇重大問題可追溯至以前年度。三、審計(jì)的重點(diǎn)（一）執(zhí)行信貸計(jì)劃規(guī)模情況。在全面分析的基礎(chǔ)上，對(duì)超過計(jì)劃較多的行、處進(jìn)行深入的審計(jì)。（二）執(zhí)行信貸政策情況。主要對(duì)執(zhí)行產(chǎn)業(yè)政策，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)化增量和主要農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)貸款執(zhí)行專項(xiàng)管理、專戶儲(chǔ)存、?？顚Ｓ?，以及執(zhí)行利率政策的情況進(jìn)行審計(jì)。（三）執(zhí)行銀行內(nèi)部信貸管理與控制制度情況。主要對(duì)執(zhí)行審批制度和貸款“三查”制度的情況進(jìn)行審計(jì)。在上述審計(jì)重點(diǎn)中應(yīng)抓?。?．屬于銀行主觀原因所形成的逾期、呆滯貸款和違規(guī)多次展期的貸款；2．屬于銀行主觀原因所形成的擠占挪用糧油棉收購(gòu)貸款數(shù)額及用途；3．銀行違規(guī)發(fā)放給各類公司的貸款及用途；4．金融機(jī)構(gòu)自辦的信托投資公司、信托部、房地產(chǎn)公司發(fā)放的違規(guī)貸款及其用于本系統(tǒng)和本單位搞基本建設(shè)、購(gòu)置固定資產(chǎn)的貸款。四、審計(jì)的步驟與方法首先應(yīng)選擇好審計(jì)對(duì)象。選擇的方式，可根據(jù)對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)收支審計(jì)中反映信貸管理與控制比較薄弱的行、處為對(duì)象。然后，通知被審計(jì)單位自查。在聽取匯報(bào)后，按以下步驟與方法實(shí)施審計(jì)。第一階段：審計(jì)貸款管理與內(nèi)部控制制度的建立、健全和執(zhí)行情況。第一步：檢查貸款管理與內(nèi)部控制制度的建制情況。檢查是否建立健全了信貸人員崗位責(zé)任制度、貸款審批制度、貸款“三查”制度和有關(guān)對(duì)貸款業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算制度，以及對(duì)上述制度執(zhí)行情況進(jìn)行稽核檢查與考核的制度。第二步：核查貸款帳、據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性和真實(shí)性。1．檢查發(fā)放的貸款是否都有合同和借款借據(jù)；兩者內(nèi)容和借款用途是否一致；借據(jù)中的日期、期限、利率和用途等內(nèi)容是否齊全；借據(jù)的審批手續(xù)是否合規(guī)和完整。2．按照不同的貸款種類和利率核實(shí)貸款帳、據(jù)是否相符。3．在核實(shí)帳、據(jù)相符的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步核實(shí)貸款的真實(shí)性。這項(xiàng)工作主要從抓銀企之間的貸款對(duì)帳入手。如銀行有“教育、清理、整頓”過程中，已對(duì)過帳的，可在這次對(duì)帳的基礎(chǔ)上核實(shí)；如未對(duì)過帳的，則應(yīng)通過對(duì)帳來(lái)核實(shí)貸款的真實(shí)性。第三步：核查貸款“三查”制度的執(zhí)行情況1．通過抽審一定量貸款來(lái)檢查“三查”制度執(zhí)行情況。如何確定一定量的貸款，既可按時(shí)間劃分，如抽審一年中某一季度或某一月份發(fā)放的貸款；也可按貸款種類劃分，如抽審半年或一年內(nèi)發(fā)放的工業(yè)流動(dòng)資金貸款或其他流動(dòng)資金貸款。2．按照貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查的順序，深入地查對(duì)核實(shí)有關(guān)企業(yè)貸款申請(qǐng)書和銀行調(diào)查材料或報(bào)告，貸款審核的意見，以及對(duì)貸款使用檢查的記錄等資料。第二階段：審計(jì)年度信貸計(jì)劃的執(zhí)行情況，核實(shí)是否在計(jì)劃規(guī)模內(nèi)發(fā)放貸款。第一步：對(duì)信貸收支綜合計(jì)劃進(jìn)行審計(jì)核查，從總體上看貸款計(jì)劃規(guī)模的執(zhí)行情況和是否占用了聯(lián)行匯差資金。第二步：按照上級(jí)行下達(dá)的貸款控制指標(biāo)進(jìn)行深入的審計(jì)檢查，進(jìn)一步查證各項(xiàng)貸款是否按照規(guī)定發(fā)放，有無(wú)基本建設(shè)（含技改）貸款擠占流動(dòng)資金貸款或?qū)ｍ?xiàng)貸款等情況。第三階段：審計(jì)貸款的合規(guī)性。在方法上，以跟蹤審計(jì)為主。在對(duì)貸款真實(shí)性審計(jì)的基礎(chǔ)上，深入借款戶查證核實(shí)銀行貸款的管理與發(fā)放是否合規(guī)。第一步：對(duì)對(duì)不上帳的貸款，深入借款戶逐筆查證落實(shí)；第二步：對(duì)已對(duì)上帳和帳、據(jù)相符的貸款，進(jìn)行重點(diǎn)抽查。（一）逐筆查清逾期呆滯兩年以上貸款的形成原因；（二）逐筆查清超規(guī)定多次展期的貸款形成原因；（三）按照流動(dòng)資金和信托類及其他類貸款的不同貸款種類（如工業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、信托、房地產(chǎn)開發(fā)貸款等）各抽查10個(gè)左右貸款戶，核實(shí)是否存在用流動(dòng)資金貸款或拆借資金發(fā)放給企業(yè)用于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或技術(shù)改造項(xiàng)目；

6，信用社貸款三查制度

一、填空題：（每空1分，共20分） 1、貸款按期限劃分種類有（）、（）、（）。 2、現(xiàn)行的貸款四級(jí)分類為（）、（）、（）、（）。 3、信用貸款是指憑借款人的（）發(fā)放的貸款。 4、貸款的三查制度是指（）、（）、（）。 5、信用社核保主要內(nèi)容是審查保證人的（）和（）。 6、案件專項(xiàng)治理工作中，必須執(zhí)行的四項(xiàng)制度是（）、（）（）、（）。二、單項(xiàng)選擇題：將正確的選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)。（每題1分，共10分） 1、抵押貸款限額最高不得超過抵押物評(píng)估價(jià)值的( )。 a、40%； b、50%； c、60%； d、70%。 2、下面不是按信用社承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任劃分的貸款是（）。 a、自營(yíng)貸款； b、委托貸款； c、質(zhì)押貸款； d、特定貸款。 3、下面不可以作為質(zhì)押貸款的是（）。 a、匯票； b、支票； c、信用社股金證； d、存款單。 4、長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在（）的貸款。 a、2年以上（不含2年）； b、3年以上（不含3年）； c、4年以上（不含4年）； d、5年以上（不含5年）。 5、下面不屬于流動(dòng)資金貸款的是（）。 a、臨時(shí)貸款； b、項(xiàng)目貸款； c、短期貸款； d、中長(zhǎng)期貸款。 6、按照農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，年末存貸比例不得高于（）。 a、70%； b、80%； c、90%； d、100%。 7、按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法分類，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，這類貸款應(yīng)劃為( )。 a、正常； b、關(guān)注； c、次級(jí)； d、可疑。 8、借款人不能按期歸還貸款的，應(yīng)在貸款期限屆滿前( )天，向貸款信用社提交書面借款展期申請(qǐng)書，并填寫制式《展期還款申請(qǐng)書》。 a、10； b、15； c、20； d、30。 9、貸款審批權(quán)限以( )貸款金額確定。 a、單筆最大； b、單戶累計(jì)； c、筆數(shù)最大； d、最大一筆a。 10、下面不是對(duì)借款人信用分析的內(nèi)容是：（） a、借款人品格； b、借款人能力； c、借款人的資本； d、借款人的職務(wù)。三、多項(xiàng)選擇題：每題正確答案不只一個(gè)，請(qǐng)將正確的選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)。多選或者少選均不得分，答錯(cuò)不扣分。（每題3分，共15分） 1、《擔(dān)保法》規(guī)定，下列哪些財(cái)產(chǎn)不得抵押（）。 a、土地使用權(quán)； b、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施； c、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)； d、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。 2、《擔(dān)保法》規(guī)定，貸款保證的方式有( )。 a、一般保證； b、終生保證； c、連帶責(zé)任保證； d、人格保證。 3、根據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，農(nóng)戶申請(qǐng)貸款應(yīng)具備的條件是（）。 a、信譽(yù)較好； b、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益； c、還款來(lái)源較強(qiáng)； d、有相應(yīng)的擔(dān)保措施。4、農(nóng)村信用社貸款貸后檢查方法有 ( )。 a、跟蹤檢查； b、定期檢查； c、不定期檢查； d、序時(shí)檢查。 5、“八榮八恥”內(nèi)容有：（） a、以服務(wù)人民為榮、以背離人民為恥；b、以團(tuán)結(jié)互助為榮、以損人利己為恥； c、以誠(chéng)實(shí)守信為榮、以見利忘義為恥；d、以遵紀(jì)守法為榮、以違法亂紀(jì)為恥。