打包貸款，阿里巴巴一達通超級信用證的打包貸款是什么意思

來源：整理時間：2023-08-19 01:07:43 編輯：律生活手機版

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1，阿里巴巴一達通超級信用證的打包貸款是什么意思
2，什么是打捆貸款
3，打包貸款的介紹
4，什么是信用證打包貸款
5，什么是銀行打包貸款
6，打包貸款是什么結(jié)合案例分析銀行承擔怎樣的風(fēng)險

1，阿里巴巴一達通超級信用證的打包貸款是什么意思

打包貸款就是說

也就是備貨期間融資

阿里巴巴一達通超級信用證的打包貸款是什么意思

2，什么是打捆貸款

打捆貸款是指以國有獨資或控股的城市建設(shè)投資公司為承貸主體，以財政出具的還款承諾作為償債保證，將一城市或區(qū)域的若干基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目組合起來作為一個整體項目向銀行或其他金融機構(gòu)貸款的一種融資方式。

什么是打捆貸款

3，打包貸款的介紹

打包貸款是指出口地銀行為支持出口商按期履行合同、出運交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購、生產(chǎn)和裝運信用證項下貨物的專項貸款。打包貸款是一種裝船前短期融資，使出口商在自有資金不足的情況下仍然可以辦理采購、備料、加工，順利開展貿(mào)易。

打包貸款的介紹

4，什么是信用證打包貸款

出口信用證打包貸款是出口地銀行對信用證受益人提供的一種短期融資，是基于銀行可接受的信用證發(fā)放的，用于信用證項下貨物采購、生產(chǎn)和裝運的專項貸款。還款來源為信用證項下出口收匯。打包貸款是一種裝船前短期融資，使出口商在自有資金不足的情況下仍然可以辦理采購、備料、加工，順利開展貿(mào)易。

5，什么是銀行打包貸款

打包貸款打包貸款是出口地銀行向出口商提供的短期資金融通。具體做法是：出口商與國外進口商簽訂買賣合同后，就要組織貨物出口。在此過程中，出口商可能出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的情況。例如，出口商用自有資金購買貨物，存放在倉庫里，資金積壓占用。在這種情況下，出口商用進口地銀行向其開發(fā)的信用證，或者其他保證文件，連同出口商品或半成品一起，交付出口地銀行作為抵押，借入款項。出口地銀行在此情況下向進口商提供的貸款就稱為打包貸款。打包貸款的期限一般很短，出口商借入打包貸款后，很快將貨物裝船運出，在取得各種單據(jù)并向進口商開發(fā)匯票后，出口商通常前往貸款銀行，請其提供出口抵押貸款，該銀行收下匯票和單據(jù)后，將以前的打包貸款改為出口押匯，這時的打包貸款即告結(jié)束。在打包貸款中，如果出口商不按規(guī)定履行職責(zé)，貸款銀行有權(quán)處理抵押品，以收回貸出款項。打包貸款的數(shù)額一般為出口貨物總值的50%~70%。

6，打包貸款是什么結(jié)合案例分析銀行承擔怎樣的風(fēng)險

您好！打包貸款是指出口地銀行為支持出口商按期履行合同、出運交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購、生產(chǎn)和裝運信用證項下貨物的專項貸款。打包貸款是一種裝船前短期融資，使出口商在自有資金不足的情況下仍然可以辦理采購、備料、加工，順利開展貿(mào)易。(一)發(fā)放貸款時，借記本科目，貸記"單位存款"等科目;按規(guī)定計算應(yīng)收利息時，借記"應(yīng)收利打包貸款息"科目，貸記"利息收入"科目;實際收取利息時，借記"單位存款"等科目，貸記"應(yīng)收利息" 或"利息收入"科目。收回貸款時，借記"存放境外同業(yè)"等科目，貸記本科目。(二)期末，應(yīng)對打包貸款進行全面檢查，并合理計提貸款損失準備。對于不能收回的打包貸款應(yīng)查明原因。確實無法收回的，經(jīng)批準作為呆賬損失的，應(yīng)沖銷提取的貸款損失準備，借記"貸款損失準備"科目，貸記本科目。貸款損失準備一經(jīng)確認，不得轉(zhuǎn)回。本科目應(yīng)按借款單位進行明細核算。本科目期末借方余額，反映銀行打包貸款的余額。中國企業(yè)(尤其是出口商)如具備獨立法人資格并具有進出口經(jīng)營權(quán)，即可憑海外銀行開來的以企業(yè)為受益人的有效信用證正本，向銀行申請敘做出口信用證打包貸款。在流動資金緊缺，中國國外進口商雖然不接受預(yù)付貨款的條件但同意開立信用證的情況下適宜選擇打包貸款業(yè)務(wù)。企業(yè)如需辦理打包貸款，必須滿足以下條件:(1)、中國的企業(yè)應(yīng)當是獨立核算，自負盈虧，且經(jīng)營作風(fēng)良好，無違法違規(guī)和違約等不良行為記錄，企業(yè)須有出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)(2)、中國的企業(yè)須有出口虧損彌補來源，有齊全的生產(chǎn)銷售計劃和健全的財務(wù)管理制度，恪守信譽并在銀行開有帳戶;信譽良好，有按期償付貸款本息的能力(3)、中國的企業(yè)所持的有效信用證正本需由資信良好的海外銀行開立，不可撤銷，且信用證條款必須經(jīng)銀行核準，抵押信用證項下的出口單據(jù)必須交銀行進行議付;(4)、中國的企業(yè)應(yīng)向銀行提供有關(guān)外銷合同，如屬代理出口須提供代理協(xié)議，以便銀行了解有關(guān)貿(mào)易背景;企業(yè)具有良好的貿(mào)易履約能力，制單能力強，能按期、按質(zhì)、按量完成生產(chǎn)(收購)和交貨計劃。(5)、能及時、準確地向銀行提供相關(guān)貿(mào)易背景資料和財務(wù)報告，主動配合銀行的調(diào)查、審查和檢查(6)、貸款用途符合中國的國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定;(7)、銀行要求的其他條件。1、企業(yè)須有出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)申請條件1、企業(yè)須有出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán);2、貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定;3、企業(yè)具有良好的貿(mào)易履約能力，制單能力強，能按期、按質(zhì)、按量完成生產(chǎn)(收購)和交貨計劃;4、信譽良好，有按期償付貸款本息的能力;5、能及時、準確地向銀行提供相關(guān)貿(mào)易背景資料和財務(wù)報告，主動配合銀行的調(diào)查、審查和檢查;6、銀行要求的其他條件。申請資料1、經(jīng)年檢的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件;2、《打包放款申請書》;3、企業(yè)近期財務(wù)報表;4、不可撤銷信用證正本及全部信用證修改正本(如有);5、出口銷售合同及與本貸款有關(guān)的國內(nèi)購銷合同正本;6、出口商品配額或許可證等有關(guān)批文;7、國家限制出口的商品，應(yīng)提交國家有權(quán)部門同意出口的證明文件;8、擔保方面的資料;9、銀行要求的其他資料。申辦程序1、出口商在收到信用證后，向銀行提出打包貸款申請。并提供信用證正本及內(nèi)外貿(mào)合同、貿(mào)易情況介紹等有關(guān)資料，如屬代理應(yīng)提供有關(guān)代理協(xié)議;打包貸款申辦流程2、銀行對信用證及其修改的真實性、條款等項內(nèi)容進行審核;3、審核通過后，與出口商簽署《打包貸款合同》，發(fā)放打包貸款。為確保?？顚Ｓ?，銀行有權(quán)審核客戶的用款情況;4、出口商利用資金組織或生產(chǎn)出口貨物，按信用證要求及時發(fā)貨;5、出口商出口貨物取得信用證項下有關(guān)單據(jù)后向放款銀行交單議付，收到出口貨款后，及時歸還銀行打包貸款。注意事項1.企業(yè)申請辦理打包貸款時向銀行提交:a.書面申請;b.國外銷售合同和國內(nèi)采購合同;c.貿(mào)易情況介紹;d.正本信用證。2.企業(yè)需要與銀行簽訂正式的《借款合同(打包貸款)》;3.憑以放款的信用證以融資銀行為通知行，且融資銀行可以議付、付款。4.企業(yè)信用證中最好不含有出口商無法履行的"軟條款";5.企業(yè)申請打包貸款后，信用證正本須留存于融資銀行;6.正常情況下，企業(yè)信用證項下收匯款須作為打包貸款的第一還款來源;7.裝運貨物并取得信用證下單據(jù)后，應(yīng)及時向銀行進行交單。收費標準按實際貸款天數(shù)計息，貸款各項收費通過合同約定。打包貸款的案例和銀行的風(fēng)險舉例如下：案情：　　出口商A是銀行B 的客戶. A收到了以其為受益人的信用證, 在備貨過程中資金不足, 向B申請信用證下的打包貸款. B同意發(fā)放打包貸款,貸款金額為信用證金額的80%, 貸款期 30 天. 雙方約定, 當A發(fā)運貨物后, 即以全套單據(jù)向B議付, B從A應(yīng)得的議付款中扣除打包貸款本息. 在貸款期內(nèi), A因經(jīng)營不善倒閉, 不再發(fā)運貨物, 因而無法提交單據(jù). A也無力以另外途徑向B償還打包貸款. 在打包貸款業(yè)務(wù)中, 銀行承擔的信用風(fēng)險與銀行在出口押匯業(yè)務(wù)中承擔的信用風(fēng)險有什么區(qū)別?哪個風(fēng)險的程度更大?為什么?分析：　　銀行在發(fā)放打包貸款時, 依據(jù)的僅是出口商收到的信用證. 如果出口商在提取打包貸款后發(fā)生情況變化, 無法繼續(xù)備貨出運, 那么貸款銀行手上沒有任何單據(jù). 也就是說, 貸款銀行既沒有憑據(jù)可以向開證行要求付款, 也沒有物權(quán)可以作價變賣. 在托收出口押匯和信用證議付中, 銀行都承擔出口商的信用風(fēng)險, 但風(fēng)險的程度比打包貸款大為降低, 因為銀行在融資時, 掌握了貨運單據(jù)和物權(quán)。啟示：　　管理對出口商貿(mào)易融資的信貸風(fēng)險, 核心是了解出口商的經(jīng)營情況, 以及所融資的貿(mào)易的具體情況. 基于對特定貿(mào)易的了解, 銀行可以盡量縮短融資期限, 使得進口商經(jīng)營情況在融資期內(nèi)發(fā)生變數(shù)的可能性降低. 另外, 在信用證議付中, 銀行還需了解開證行的信譽, 以確保開證行在單證嚴格一致的情況下付款。謝謝閱讀！

您好！打包貸款是指出口地銀行為支持出口商按期履行合同、出運交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購、生產(chǎn)和裝運信用證項下貨物的專項貸款。打包貸款是一種裝船前短期融資，使出口商在自有資金不足的情況下仍然可以辦理采購、備料、加工，順利開展貿(mào)易。(一)發(fā)放貸款時，借記本科目，貸記"單位存款"等科目;按規(guī)定計算應(yīng)收利息時，借記"應(yīng)收利打包貸款息"科目，貸記"利息收入"科目;實際收取利息時，借記"單位存款"等科目，貸記"應(yīng)收利息" 或"利息收入"科目。收回貸款時，借記"存放境外同業(yè)"等科目，貸記本科目。(二)期末，應(yīng)對打包貸款進行全面檢查，并合理計提貸款損失準備。對于不能收回的打包貸款應(yīng)查明原因。確實無法收回的，經(jīng)批準作為呆賬損失的，應(yīng)沖銷提取的貸款損失準備，借記"貸款損失準備"科目，貸記本科目。貸款損失準備一經(jīng)確認，不得轉(zhuǎn)回。本科目應(yīng)按借款單位進行明細核算。本科目期末借方余額，反映銀行打包貸款的余額。中國企業(yè)(尤其是出口商)如具備獨立法人資格并具有進出口經(jīng)營權(quán)，即可憑海外銀行開來的以企業(yè)為受益人的有效信用證正本，向銀行申請敘做出口信用證打包貸款。在流動資金緊缺，中國國外進口商雖然不接受預(yù)付貨款的條件但同意開立信用證的情況下適宜選擇打包貸款業(yè)務(wù)。企業(yè)如需辦理打包貸款，必須滿足以下條件:(1)、中國的企業(yè)應(yīng)當是獨立核算，自負盈虧，且經(jīng)營作風(fēng)良好，無違法違規(guī)和違約等不良行為記錄，企業(yè)須有出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)(2)、中國的企業(yè)須有出口虧損彌補來源，有齊全的生產(chǎn)銷售計劃和健全的財務(wù)管理制度，恪守信譽并在銀行開有帳戶;信譽良好，有按期償付貸款本息的能力(3)、中國的企業(yè)所持的有效信用證正本需由資信良好的海外銀行開立，不可撤銷，且信用證條款必須經(jīng)銀行核準，抵押信用證項下的出口單據(jù)必須交銀行進行議付;(4)、中國的企業(yè)應(yīng)向銀行提供有關(guān)外銷合同，如屬代理出口須提供代理協(xié)議，以便銀行了解有關(guān)貿(mào)易背景;企業(yè)具有良好的貿(mào)易履約能力，制單能力強，能按期、按質(zhì)、按量完成生產(chǎn)(收購)和交貨計劃。(5)、能及時、準確地向銀行提供相關(guān)貿(mào)易背景資料和財務(wù)報告，主動配合銀行的調(diào)查、審查和檢查(6)、貸款用途符合中國的國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定;(7)、銀行要求的其他條件。1、企業(yè)須有出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)申請條件1、企業(yè)須有出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán);2、貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定;3、企業(yè)具有良好的貿(mào)易履約能力，制單能力強，能按期、按質(zhì)、按量完成生產(chǎn)(收購)和交貨計劃;4、信譽良好，有按期償付貸款本息的能力;5、能及時、準確地向銀行提供相關(guān)貿(mào)易背景資料和財務(wù)報告，主動配合銀行的調(diào)查、審查和檢查;6、銀行要求的其他條件。申請資料1、經(jīng)年檢的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件;2、《打包放款申請書》;3、企業(yè)近期財務(wù)報表;4、不可撤銷信用證正本及全部信用證修改正本(如有);5、出口銷售合同及與本貸款有關(guān)的國內(nèi)購銷合同正本;6、出口商品配額或許可證等有關(guān)批文;7、國家限制出口的商品，應(yīng)提交國家有權(quán)部門同意出口的證明文件;8、擔保方面的資料;9、銀行要求的其他資料。申辦程序1、出口商在收到信用證后，向銀行提出打包貸款申請。并提供信用證正本及內(nèi)外貿(mào)合同、貿(mào)易情況介紹等有關(guān)資料，如屬代理應(yīng)提供有關(guān)代理協(xié)議;打包貸款申辦流程2、銀行對信用證及其修改的真實性、條款等項內(nèi)容進行審核;3、審核通過后，與出口商簽署《打包貸款合同》，發(fā)放打包貸款。為確保?？顚Ｓ?，銀行有權(quán)審核客戶的用款情況;4、出口商利用資金組織或生產(chǎn)出口貨物，按信用證要求及時發(fā)貨;5、出口商出口貨物取得信用證項下有關(guān)單據(jù)后向放款銀行交單議付，收到出口貨款后，及時歸還銀行打包貸款。注意事項1.企業(yè)申請辦理打包貸款時向銀行提交:a.書面申請;b.國外銷售合同和國內(nèi)采購合同;c.貿(mào)易情況介紹;d.正本信用證。2.企業(yè)需要與銀行簽訂正式的《借款合同(打包貸款)》;3.憑以放款的信用證以融資銀行為通知行，且融資銀行可以議付、付款。4.企業(yè)信用證中最好不含有出口商無法履行的"軟條款";5.企業(yè)申請打包貸款后，信用證正本須留存于融資銀行;6.正常情況下，企業(yè)信用證項下收匯款須作為打包貸款的第一還款來源;7.裝運貨物并取得信用證下單據(jù)后，應(yīng)及時向銀行進行交單。收費標準按實際貸款天數(shù)計息，貸款各項收費通過合同約定。打包貸款的案例和銀行的風(fēng)險舉例如下：案情：出口商A是銀行B 的客戶. A收到了以其為受益人的信用證, 在備貨過程中資金不足, 向B申請信用證下的打包貸款. B同意發(fā)放打包貸款,貸款金額為信用證金額的80%, 貸款期 30 天. 雙方約定, 當A發(fā)運貨物后, 即以全套單據(jù)向B議付, B從A應(yīng)得的議付款中扣除打包貸款本息. 在貸款期內(nèi), A因經(jīng)營不善倒閉, 不再發(fā)運貨物, 因而無法提交單據(jù). A也無力以另外途徑向B償還打包貸款. 在打包貸款業(yè)務(wù)中, 銀行承擔的信用風(fēng)險與銀行在出口押匯業(yè)務(wù)中承擔的信用風(fēng)險有什么區(qū)別?哪個風(fēng)險的程度更大?為什么?分析：銀行在發(fā)放打包貸款時, 依據(jù)的僅是出口商收到的信用證. 如果出口商在提取打包貸款后發(fā)生情況變化, 無法繼續(xù)備貨出運, 那么貸款銀行手上沒有任何單據(jù). 也就是說, 貸款銀行既沒有憑據(jù)可以向開證行要求付款, 也沒有物權(quán)可以作價變賣. 在托收出口押匯和信用證議付中, 銀行都承擔出口商的信用風(fēng)險, 但風(fēng)險的程度比打包貸款大為降低, 因為銀行在融資時, 掌握了貨運單據(jù)和物權(quán)。啟示：管理對出口商貿(mào)易融資的信貸風(fēng)險, 核心是了解出口商的經(jīng)營情況, 以及所融資的貿(mào)易的具體情況. 基于對特定貿(mào)易的了解, 銀行可以盡量縮短融資期限, 使得進口商經(jīng)營情況在融資期內(nèi)發(fā)生變數(shù)的可能性降低. 另外, 在信用證議付中, 銀行還需了解開證行的信譽, 以確保開證行在單證嚴格一致的情況下付款。

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