清算賬戶，中國銀行獲得11家在境外參加行開立人民幣清算賬戶數(shù)啥意思

來源：整理時間：2025-06-30 04:57:41 編輯：律生活網(wǎng) 手機版

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1，中國銀行獲得11家在境外參加行開立人民幣清算賬戶數(shù)啥意思
2，什么叫做銀行結(jié)算賬戶
3，辦理證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)資金清算戶能得到什么好處
4，其他戶同城交換資金待清算戶是什么意思
5，商業(yè)銀行如何進行人民幣跨境清算有哪些清算渠道可供選擇
6，銀行如何加強清算賬戶管理確保資金清算

1，中國銀行獲得11家在境外參加行開立人民幣清算賬戶數(shù)啥意思

中國銀行，工商銀行，建行，農(nóng)行，招商，都可以。外籍人士可以持護照在國內(nèi)銀行開立個人賬戶沒有金額限制，只能通過匯款的方式匯往國外。因為中國的外匯管理規(guī)定不允許個人賬戶從事貿(mào)易資金往來。

2，什么叫做銀行結(jié)算賬戶

人民幣結(jié)算賬戶分為單位銀行結(jié)算賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶又分為基本存款賬戶（可提取現(xiàn)金，銀行結(jié)算）一般存款賬戶（銀行結(jié)算）專用存款賬戶（可提取現(xiàn)金，銀行結(jié)算）臨時存款賬戶（可提取現(xiàn)金，銀行結(jié)算）定期存款賬戶是企業(yè)在銀行存定期存款時開立的銀行內(nèi)部賬戶，只用于記帳，不用于結(jié)算。

3，辦理證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)資金清算戶能得到什么好處

不太理解系統(tǒng)資金清算戶的意思，如果是在銀行或者證券公司開證券賬戶的話，一般都需要開通資金賬戶，資金賬戶是銀行資金和證券賬戶的紐帶，也是證券開戶必須開的。

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辦理證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)資金清算戶能得到什么好處

4，其他戶同城交換資金待清算戶是什么意思

銀行方面的一個賬戶這個賬戶里的資金尚未入客戶賬戶等待送到交換所清算以后入如客戶賬戶

1、同城票據(jù)單筆實時清算過渡戶的意思就是同城票據(jù)清算是指在同一個城市(或區(qū)域)，不同行處把相互代收代付的結(jié)算憑證，按照規(guī)定時間，集中到某一固定地點相互交換，軋計差額，并清算應(yīng)收應(yīng)付資金的一種方法。2、同城票據(jù)清算的基本規(guī)定a、對參加交換的行處，核定交換號碼。b、確定交換場次和時間。c、票據(jù)交換分“提出行”、“提入行”兩個系統(tǒng)處理。d、提出交換的票據(jù)分借方票據(jù)(代付/應(yīng)收票據(jù))和貸方票據(jù)(代收/應(yīng)付票據(jù))兩種。①提出的借方票據(jù)和提入的貸方票據(jù)是指付款單位在他行開戶，收款單位在本行開戶的票據(jù)②提出的貸方票據(jù)和提入的借方票據(jù)是指收款單位在他行開戶，付款單位在本行開戶的票據(jù)。

同城票據(jù)交換是指同一城市(或區(qū)域)范圍內(nèi)，各商業(yè)銀行之間將相互代收、代付的票據(jù)，定時、定點集中相互交換并清算資金存欠的方法。同城票據(jù)交換由人民銀行集中監(jiān)督并清算資金。不同國家的票據(jù)交換所運作方式有所不同，有的是各銀行聯(lián)合舉辦的，有的是中央銀行直接主辦的，但無論如何，票據(jù)交換之后的應(yīng)收款、應(yīng)付款總額最終都必須通過中央銀行集中清算交換才能實現(xiàn)軋差。　同城票據(jù)交換的具體做法主要有以下幾種：　　1)同城商業(yè)銀行間本系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)交換。由同城商業(yè)銀行的主管行牽頭，對轄內(nèi)各營業(yè)機構(gòu)代收、代付本系統(tǒng)的票據(jù)組織交換，通過同城行處的往來科目劃轉(zhuǎn)，當(dāng)日或定期通過聯(lián)行往來科目講行清算。　　2)同城商業(yè)銀行間跨系統(tǒng)票據(jù)交換。根據(jù)各商業(yè)銀行機構(gòu)設(shè)置和在央行開立存款帳戶的情況，采取三種不同的票據(jù)交換額。當(dāng)時清算的辦法。二是如果各商業(yè)銀行的所屬機構(gòu)都直接在通過在央行的存款帳戶進行資金清算的辦法。是對業(yè)務(wù)量不大的地區(qū)的跨系統(tǒng)票據(jù)交換，采取直接交換、當(dāng)時清算資金的辦法。

5，商業(yè)銀行如何進行人民幣跨境清算有哪些清算渠道可供選擇

商業(yè)銀行可以通過以下三個渠道進行跨境人民幣資金的清算和結(jié)算：一是清算行模式。經(jīng)人民銀行和香港、澳門金融管理局認可，港澳人民幣業(yè)務(wù)清算行是中銀香港和中國銀行澳門分行，分別在人民銀行深圳中支和珠海市中支開立人民幣清算賬戶后，直接通過人民銀行跨行支付系統(tǒng)與境內(nèi)銀行傳遞清算信息，并通過其開立的人民幣結(jié)算賬戶與境內(nèi)銀行進行跨境人民幣資金的清算與結(jié)算。境外參加銀行經(jīng)由港澳人民幣清算行，完成人民幣業(yè)務(wù)的最終清算。港澳人民幣清算行可以進入銀行間外匯市場進行人民幣平盤交易，也可以通過全國銀行間同業(yè)拆借市場拆入和拆出資金，拆入和拆出資金的余額均不得超過該清算銀行所吸收人民幣存款上年末余額的8％，期限不得超過3個月。二是代理行模式。境外人民幣業(yè)務(wù)參加行在境內(nèi)代理銀行開立清算賬戶（即人民幣同業(yè)往來賬戶），當(dāng)跨境資金通過代理行模式清算時，境外參加銀行首先通過SWIFT系統(tǒng)將資金收付信息傳遞至境內(nèi)代理銀行，境內(nèi)代理銀行通過人民銀行跨行支付系統(tǒng)或行內(nèi)清算系統(tǒng)代理境外參加銀行辦理資金匯劃，境內(nèi)代理銀行借貸記人民幣同業(yè)往來賬戶，完成與境外參加銀行之間的資金結(jié)算。境內(nèi)代理行對境外參加銀行開立的賬戶設(shè)定鋪底資金要求，并為境外參加銀行提供鋪底資金兌換服務(wù)。在人民銀行確定的限額內(nèi)向境外參加銀行購*，人民銀行對購售業(yè)務(wù)實行年度人民幣購售日終累計凈額雙向規(guī)模管理。境內(nèi)代理銀行可為在其開有人民幣同業(yè)往來賬戶的境外參加銀行提供人民幣賬戶融資，用于滿足賬戶頭寸臨時性需求，境內(nèi)代理銀行對境外參加銀行的賬戶融資總余額不得超過其人民幣各項存款上年末余額的1%，融資期限不得超過1個月。三是非居民賬戶(NRA)模式。經(jīng)人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)，境外企業(yè)可申請在境內(nèi)銀行開立非居民銀行結(jié)算賬戶，直接通過境內(nèi)銀行行內(nèi)清算系統(tǒng)和人民銀行跨行支付系統(tǒng)進行人民幣資金的跨境清算和結(jié)算。非居民賬戶為活期存款賬戶，該賬戶不得用于辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，確有需要的，需經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。也不得將賬戶內(nèi)的資金轉(zhuǎn)換為外幣使用，另有明確規(guī)定的除外。

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6，銀行如何加強清算賬戶管理確保資金清算

加強資金結(jié)算中心資金管理方法：【1】指定專門的機構(gòu)或部門負責(zé)資金管理；【2】資金收入及時入賬；【3】資金支出需要經(jīng)過嚴格的審批；【4】制定資金預(yù)算并按預(yù)算進行管理；【5】定期報告資金使用和結(jié)余情況。以下是某公司的資金管理制度，供參考?！顿Y金管理辦法》實例第一條為加強對公司系統(tǒng)內(nèi)資金使用的監(jiān)督和管理，加速資金周轉(zhuǎn)，提高資金利潤率，保證資金安全，特制定本辦法。第二條管理機構(gòu)1．公司設(shè)立資金管理部，在財務(wù)總監(jiān)領(lǐng)導(dǎo)下，辦理各二級公司以及公司內(nèi)部獨立單位的結(jié)算、貸款、外匯調(diào)劑和資金管理工作。2．結(jié)算中心具有管理和服務(wù)的雙重職能。與下屬公司在資金管理工作中是監(jiān)督與被監(jiān)督，管理與接受管理的關(guān)系，在結(jié)算業(yè)務(wù)中是服務(wù)與被服務(wù)的客戶關(guān)系。第三條存款管理公司內(nèi)各二級公司除在附近銀行保留一個存款戶，辦理小額零星結(jié)算外，必須在資金部開設(shè)存款賬戶，辦理各種結(jié)算業(yè)務(wù)，在資金部的結(jié)算量和旬、月末余額的比例不得低于80%，10萬元以上的大額款項支付必須在資金管理部辦理，特殊情況需專題報告，經(jīng)批準(zhǔn)同意后，方可保留其他銀行結(jié)算業(yè)務(wù)。第四條借款和擔(dān)保業(yè)務(wù)管理1．借款和擔(dān)保限額。集團內(nèi)各二級公司應(yīng)在每年年初根據(jù)董事會下達的利潤任務(wù)編制資金計劃，報資金管理部，資金管理部根據(jù)公司的年度任務(wù)，經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃，資金來源以及各二級公司的資金效益狀況進行綜合平衡后，編制總公司及二級公司定額借款，全部借款的最高限額以及為二級公司信用擔(dān)保的最高限額，報董事會審批后執(zhí)行。年度中，資金管理部將嚴格按照限額計劃控制各二級公司借款規(guī)模，如因經(jīng)營發(fā)展，貸款或擔(dān)保超限額的，應(yīng)專題報告說明資金超限額的原因，以及新增資金的投向、投量和使用效益，經(jīng)資金管理部審查核實后，提出意見，報財委、董事會審批追加。2．集團內(nèi)借款的審批。凡集團內(nèi)借款金額在300萬元（含300萬元，外幣按記賬匯率折算，下同）以內(nèi)的，由資金管理部審查同意后，報財務(wù)總監(jiān)審批；借款金額在300萬元以上的，由資金管理部審查，財務(wù)總監(jiān)加簽同意后報董事長審批。3．擔(dān)保的審批。各二級公司向銀行借款需要總公司擔(dān)保時，擔(dān)保額在300萬元以下的由財務(wù)總監(jiān)審批，擔(dān)保額在300--21000萬萬元的，由財務(wù)總監(jiān)核準(zhǔn)，董事長審批。擔(dān)保額在21000萬元以上的，一律由財務(wù)總監(jiān)加簽后報董事長審批，并經(jīng)董事長辦公會議通過。借款擔(dān)保審批后，由資金部辦理具體手續(xù)。對外擔(dān)保，由資金部審核，財務(wù)總監(jiān)和總裁加簽后報董事長審批。第五條其他業(yè)務(wù)的審批1．領(lǐng)用空白支票。在資金部辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的企業(yè)，可以向資金部領(lǐng)用空白支票，每次領(lǐng)用張數(shù)不超5張，每張空白支票限額不超過5萬元，由資金部辦理，領(lǐng)用空白支票時，必須在資金部有充足的存款。2．外匯調(diào)劑。集團內(nèi)各二級公司的外匯調(diào)劑由資金部統(tǒng)一辦理，特殊情況需自行調(diào)劑的，一律報財務(wù)審批，審批同意后，方可自行辦理。3．利息的減免。凡需要減免集團內(nèi)借款利息，金額在5．1萬元以內(nèi)的，由資金部審查同意，報財委審批，金額超過5．1萬元，必須落實彌補渠道，并經(jīng)分管副總經(jīng)理加簽后，報財委審批。第六條資金管理和檢查查情況，定期向財委、總經(jīng)理、董事長作專題報告。1．定期檢查各二級公司的現(xiàn)金庫存狀況；2．定期檢查各二級公司的資金部的結(jié)算情況；3．定期檢查各二級公司在銀行存款和在資金部存款的對賬工作；4．對二級公司在資金部匯出的____萬元以上大額款項進行跟蹤檢查或抽查。第七條統(tǒng)計報表各二級公司必須在旬后一日內(nèi)向資金部報送旬末在銀行存款、借款、結(jié)算業(yè)務(wù)統(tǒng)計表，資金部匯總后于旬后兩日內(nèi)報財委、總經(jīng)理、董事長。資金部要及時掌握銀行存款余額，并且每兩天向財務(wù)總監(jiān)及副總監(jiān)報一次存款余額表。

清算就是銀行之間把相互業(yè)務(wù)往來所產(chǎn)生的資金進行結(jié)清核算，一般各銀行之間通過人民銀行進行差額清算，也有通過逐筆實時清算的。比如：農(nóng)行的一個客戶辦理電子匯劃業(yè)務(wù)100元，將款項匯往工行（其實是清算信息報文到達工行，工行就可以記賬了），這時候你辦理的業(yè)務(wù)叫結(jié)算；然后人民銀行將農(nóng)行的備付金存款100元劃到工行，這時候就是資金清算了。