商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行在經(jīng)營活動(dòng)中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)有

來源：整理時(shí)間：2023-07-07 10:07:38 編輯：律生活手機(jī)版

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1，商業(yè)銀行在經(jīng)營活動(dòng)中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)有
2，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)有哪些
3，商業(yè)銀行面臨最重要風(fēng)險(xiǎn)是什么
4，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征
5，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)
6，商業(yè)銀行經(jīng)營過程中面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)

1，商業(yè)銀行在經(jīng)營活動(dòng)中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)有

巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、資產(chǎn)負(fù)債失衡風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行在經(jīng)營活動(dòng)中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)有

2，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)有哪些

一、定義我國商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營中，發(fā)生各種自然災(zāi)害、意外事故、程序或控制失控，工作人員失誤及欺詐等，使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)。二、具體的風(fēng)險(xiǎn)類別1、操作風(fēng)險(xiǎn)a、不按國家規(guī)定與操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。b、不按政策規(guī)定與操作規(guī)程辦理存款、貸款、中間業(yè)務(wù)與金融衍生產(chǎn)品等對(duì)外業(yè)務(wù)。c.內(nèi)部管理與監(jiān)督不嚴(yán)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。2、信貸風(fēng)險(xiǎn)由于我國國有商業(yè)銀行歷史不長，信貸管理體制仍受到專業(yè)銀行行政化管理的影響，主要表現(xiàn)在：a.部門之間缺乏協(xié)調(diào)。b.內(nèi)部控制制度不完善。c.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方法相對(duì)滯后。d.信貸風(fēng)險(xiǎn)信息不完全。3、利率風(fēng)險(xiǎn)a.利率敏感性缺口風(fēng)險(xiǎn)。b.利率結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。c.客戶提前償付借款和支取存款的選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。d.債券投資中的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)。

共有八大類風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)，國家風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

我國商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)有哪些

3，商業(yè)銀行面臨最重要風(fēng)險(xiǎn)是什么

操作風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)本人認(rèn)為最重要的是人的道德風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)新巴塞爾協(xié)議的定義，“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。從內(nèi)涵上看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要是強(qiáng)調(diào)銀行因?yàn)楦鞣N自身原因主導(dǎo)性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)的損失。這種風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)更嚴(yán)重、造成的損失也更大。商業(yè)銀行通常把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)視同于操作風(fēng)險(xiǎn)，多注重于在業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和操作人員上去設(shè)關(guān)卡，其結(jié)果并不奏效，操作風(fēng)險(xiǎn)仍然在銀行內(nèi)部人員中大量存在并不斷變換手法。這就說明，簡單地把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等同于操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)是不全面和不準(zhǔn)確的。雖然大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環(huán)節(jié)的不合理和操作人員缺乏合規(guī)守法意識(shí)。而銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在絕大多數(shù)情況下發(fā)端于銀行的制度決策層面和各級(jí)管理人員身上，往往帶有制度缺陷和上層色彩。因此，就現(xiàn)實(shí)情況而言，銀行即使防范了基層機(jī)構(gòu)人員操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生也未必能防范制度或管理上合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。所以，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一定要格外重視，因?yàn)樗袝r(shí)造成的危害和損失比一般操作風(fēng)險(xiǎn)要大很多

商業(yè)銀行面臨最重要風(fēng)險(xiǎn)是什么

4，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征

信用風(fēng)險(xiǎn)：指因債務(wù)人或交易對(duì)手的直接違約或履約能力的下降而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)：指市場價(jià)格波動(dòng)引起的資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)和表外頭寸出現(xiàn)的虧損風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)：指由于內(nèi)部流程、人員行為和系統(tǒng)失當(dāng)或失敗，以及由于外部事件而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：由于流動(dòng)性不足給緊急主體造成損失的可能性。國家風(fēng)險(xiǎn)：指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于別國宏觀經(jīng)濟(jì)。政治環(huán)境和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：指因違反法律或監(jiān)管要求而受到制裁、遭受金融損失以及因未能遵守所有適用法律、法規(guī)、行為準(zhǔn)則或相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)而給銀行帶來的損失。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：簡單的說，企業(yè)聲譽(yù)就是企業(yè)在社會(huì)公眾中的美譽(yù)度、知名度與忠誠度，它能夠給企業(yè)創(chuàng)造豐厚的價(jià)值，制企業(yè)最重要、最寶貴的無形資產(chǎn)之一。任何有損于企業(yè)聲譽(yù)的事件都會(huì)導(dǎo)致企業(yè)價(jià)值的損失，對(duì)商業(yè)銀行來說，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是其最大的威脅。占略風(fēng)險(xiǎn)：由于戰(zhàn)略決策失誤或戰(zhàn)略實(shí)施不當(dāng)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。拓展資料：風(fēng)險(xiǎn)的種類： 1、按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因可分為：自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。 2、按風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的可分為：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)。 3、按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)可分為：純粹風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。 4、按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境可分為：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。 5、按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為可分為：基本風(fēng)險(xiǎn)、特定風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行經(jīng)營與管理過程中最基本的風(fēng)險(xiǎn)種類，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可分為融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，其中，融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)；市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場深度不足或市場動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)因其具有較強(qiáng)的隱蔽性、不確定性、來源廣泛等特點(diǎn)，加大了風(fēng)險(xiǎn)管理的挑戰(zhàn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理也成為了商業(yè)銀行持續(xù)經(jīng)營管理的重要內(nèi)容之一。雖然流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不是銀行特有的風(fēng)險(xiǎn)，但銀行吸收存款與其他資金來源、提供貸款與其他融資的經(jīng)營模式，使得流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)銀行而言尤為重要。 2008年的美國次貸危機(jī)以及后來引發(fā)的全球流動(dòng)性危機(jī)，更加深刻地暴露了全球銀行流動(dòng)性管理實(shí)踐及各國流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管制度中的一些弊端，也說明了對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理與監(jiān)管更利于維持銀行持續(xù)經(jīng)營與整個(gè)金融體系的安全與穩(wěn)定。商業(yè)銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該充分了解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并對(duì)其管理及監(jiān)管措施進(jìn)行反省和調(diào)整。

(1)市場風(fēng)險(xiǎn)。主要指由于市場發(fā)生意外，使企業(yè)無法按原定計(jì)劃銷售產(chǎn)品而給商業(yè)銀行帶來的還款風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)生的原因主要有:一是預(yù)測(cè)失誤，二是出現(xiàn)新的替代品，從而導(dǎo)致企業(yè)銷售計(jì)劃落空，資金鏈條斷裂。(2)信用風(fēng)險(xiǎn)。信用鳳險(xiǎn)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即借款人可能因不能支付利息，不能償還所借款項(xiàng)而拖欠貸款，造成貸款損失，從而給商業(yè)銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)損失。

(1)市場風(fēng)險(xiǎn)。主要指由于市場發(fā)生意外，使企業(yè)無法按原定計(jì)劃銷售產(chǎn)品而給商業(yè)銀行帶來的還款風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)生的原因主要有:　　一是預(yù)測(cè)失誤，　　二是出現(xiàn)新的替代品，從而導(dǎo)致企業(yè)銷售計(jì)劃落空，資金鏈條斷裂?！　?2)信用風(fēng)險(xiǎn)。信用鳳險(xiǎn)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即借款人可能因不能支付利息，不能償還所借款項(xiàng)而拖欠貸款，造成貸款損失，從而給商業(yè)銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)損失。

5，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)

擠兌風(fēng)險(xiǎn)

有的。商業(yè)銀行來自英文commercial bank的意譯。簡要說來，商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存放款為主要業(yè)務(wù)的高負(fù)債高風(fēng)險(xiǎn)貨幣經(jīng)營企業(yè)。定義商業(yè)為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)是因?yàn)樵谏虡I(yè)的經(jīng)營過程之中，面臨很多不確定因素，及其容易導(dǎo)致商業(yè)經(jīng)營過程中蒙受經(jīng)濟(jì)損失www.fxpro.cn/?ib=1025860，嚴(yán)重的會(huì)造成銀行破產(chǎn)，從而對(duì)國民經(jīng)濟(jì)帶來巨大的破壞。因此，有效地對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，是現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的客觀要求，對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展意義重大?！　「鶕?jù)我國商業(yè)銀行的具體情況，其面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)來源于信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)?！　?、信用風(fēng)險(xiǎn)　　在商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是最重要的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指銀行的借款人或者交易對(duì)象不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的潛在可能性。作為銀行，是以信用為基礎(chǔ)的企業(yè)，隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸增加，而信用風(fēng)險(xiǎn)仍然是最為重要的風(fēng)險(xiǎn)。目前，雖然我國對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行諸多的風(fēng)險(xiǎn)管理，但是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)地低于風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)張的速度。目前我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在貸款結(jié)構(gòu)失衡。不良資產(chǎn)數(shù)量巨大、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一、資產(chǎn)與負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不合理等問題上。雖然目前為止商業(yè)銀行的盈利性非常好，但是我們必須對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的一系列表現(xiàn)引起重視，才能有效分散商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)?！　?、利率風(fēng)險(xiǎn)　　利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場利率的變動(dòng)的不確定性對(duì)商業(yè)銀行帶來的損失。利率的變化會(huì)讓商業(yè)銀行的實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生背離，讓實(shí)際收益收益低于預(yù)期收益，為商業(yè)銀行帶來損失。目前，我國商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)管理較為簡單被動(dòng)，我國的利率風(fēng)險(xiǎn)更多根源為體制性風(fēng)險(xiǎn)，國家的利率政策調(diào)整會(huì)直接造成商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)。一旦商業(yè)銀行缺乏對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)的有效管理，就加大了自身風(fēng)險(xiǎn)。但是目前我國商業(yè)銀行針對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)缺乏管理與規(guī)避的有效手段，并且利率風(fēng)險(xiǎn)量化管理落后。相比西方發(fā)達(dá)國家的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理還非常薄弱，這些都對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理帶來嚴(yán)峻考驗(yàn)。商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在存在嚴(yán)重存短貸長現(xiàn)象、由于市場競爭而使商業(yè)銀行存貸款利差縮小、利率變化讓商業(yè)銀行面臨選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。　　3、操作風(fēng)險(xiǎn)　　銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)由很多因素，譬如內(nèi)部管理出現(xiàn)差錯(cuò)、法律文書漏洞被人鉆空子、銀行內(nèi)部人員監(jiān)守自盜、外部人員欺詐、電子系統(tǒng)發(fā)生故障、銀行網(wǎng)絡(luò)遭受黑客攻擊、各種自然災(zāi)害等，這些都會(huì)為商業(yè)銀行的經(jīng)營帶來損失，統(tǒng)稱操作風(fēng)險(xiǎn)。隨著商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)規(guī)模的擴(kuò)大、金融產(chǎn)品多樣化、復(fù)雜化，使得商業(yè)銀行經(jīng)營面臨的外部條件更加復(fù)雜和難以控制，也加大了商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)。

一、建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制首先，應(yīng)樹立先進(jìn)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理觀念。農(nóng)村商業(yè)銀行作為由農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)制而來的銀行，不可避免地刻著農(nóng)信社的烙印，而且原有業(yè)務(wù)主要為涉農(nóng)業(yè)務(wù)，員工的整體素質(zhì)及操作經(jīng)驗(yàn)相對(duì)較低，這些都導(dǎo)致其風(fēng)險(xiǎn)管理水平比較低。較其他商業(yè)銀行而言，樹立先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念應(yīng)作為風(fēng)險(xiǎn)控制的首要環(huán)節(jié)。農(nóng)村商業(yè)銀行各級(jí)行的領(lǐng)導(dǎo)要高度重視風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)工作，充分認(rèn)識(shí)到做好風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)分析對(duì)銀行防范和控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的重要性，自覺地將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析工作擺上重要議事日程，納入全行內(nèi)部管理的整體工程來抓。在農(nóng)村商業(yè)銀行成立之初，要確立健康的經(jīng)營理念和恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)取向，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)約束、資本約束和成本約束條件，有選擇地推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，防止盲目發(fā)展，正確處理好質(zhì)量、效益和速度的關(guān)系，在開展業(yè)務(wù)過程中，尋找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，從風(fēng)險(xiǎn)管理中創(chuàng)造收益。其次，要健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系。農(nóng)村商業(yè)銀行要從三個(gè)層面進(jìn)行調(diào)整：一是要適應(yīng)股權(quán)結(jié)構(gòu)的變化，逐步建立董事會(huì)管理下的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。二要在風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行層面，逐步實(shí)現(xiàn)橫向延伸、縱向管理，在矩陣式管理的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)管理過程的扁平化。三要改變以往商業(yè)銀行內(nèi)部條條框框的管理模式，進(jìn)行“流程再造”，實(shí)現(xiàn)以業(yè)務(wù)流程為中心的管理體制，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制。第三，要建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理方法。積極借鑒其他商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，通過運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段和技術(shù)，建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制模型，努力使隱蔽的風(fēng)險(xiǎn)顯性化，把滯后的風(fēng)險(xiǎn)及早識(shí)別出來，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)量并加總，并依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理。第四，要建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度。農(nóng)村商業(yè)銀行盡管面臨著快速發(fā)展的迫切需要，但仍應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，制度先行。為確保風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)分析和事前防范工作落到實(shí)處，農(nóng)村商業(yè)銀行要通過對(duì)目前各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程和管理制度的重新審視和梳理，進(jìn)一步建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析和事前防范制度，尤其對(duì)新開辦的業(yè)務(wù)必須在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析，并制定防范控制風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案后，再逐步推廣，健全各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程，將風(fēng)險(xiǎn)的事前防范納入各項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營過程中。二、進(jìn)一步完善內(nèi)部經(jīng)營管理模式，提高決策水平首先，要完善現(xiàn)有的經(jīng)營管理模式。目前大部分商業(yè)銀行普遍面臨著“諸侯決策”的難題，即分支行的權(quán)力太大，容易形成內(nèi)部人控制的局面，削弱了總行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。相比之下，商業(yè)銀行若能借助數(shù)據(jù)集中的科技平臺(tái)，通過集權(quán)化控制，則能加強(qiáng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的防范。農(nóng)村商業(yè)銀行作為新興的銀行，應(yīng)逐步按照專業(yè)化營銷和管理的要求，重新布局業(yè)務(wù)模式，把零售業(yè)務(wù)下放給各支行，公司業(yè)務(wù)則集中到分行總調(diào)控；同時(shí)按照新的行業(yè)規(guī)劃與開發(fā)的業(yè)務(wù)模式要求，再造各項(xiàng)管理和業(yè)務(wù)流程。其次，要加強(qiáng)研究，提高決策科學(xué)性。針對(duì)市場和客戶的快速變化，農(nóng)村商業(yè)銀行要研究市場、研究客戶、研究自身，提高決策的科學(xué)化水平。一是要加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行走勢(shì)、地區(qū)、行業(yè)和大型企業(yè)集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的分析與跟蹤研究，嚴(yán)格防范政策性、系統(tǒng)性、區(qū)域性、行業(yè)性和集團(tuán)性企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。二是要加強(qiáng)對(duì)金融市場運(yùn)行特點(diǎn)的研究，特別是在利率市場化、匯率市場化的形勢(shì)下，加強(qiáng)資金市場供求狀況的分析，調(diào)整、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)。三是要加強(qiáng)對(duì)貨幣信貸政策的研究，特別是加強(qiáng)對(duì)區(qū)域信貸政策、行業(yè)信貸政策和中小企業(yè)信貸政策特殊性的研究，為信貸資產(chǎn)的優(yōu)化配置提供了科學(xué)決策依據(jù)。通過多層次、多方面的研究，提高對(duì)市場的應(yīng)變能力，增強(qiáng)全行的宏觀風(fēng)險(xiǎn)防范與預(yù)警能力。三、要想方設(shè)法提高核心競爭能力農(nóng)村商業(yè)銀行從一開始就面臨著與其他商業(yè)銀行完全不同的發(fā)展條件和發(fā)展基礎(chǔ)，這就要求新生的農(nóng)村商業(yè)銀行必須要提高核心競爭能力，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，才能在競爭激烈的國內(nèi)金融市場上突出重圍，走出一條具有自身特色的發(fā)展之路。培育核心競爭力的關(guān)鍵就是要確立自身的市場定位和客戶基礎(chǔ)。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該堅(jiān)持“立足地方、服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)市民、服務(wù)中小企業(yè)”的基本市場定位。一是要立足地方，充分發(fā)揮與地方經(jīng)濟(jì)聯(lián)系密切的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展與地方經(jīng)濟(jì)騰飛的雙贏。應(yīng)加大對(duì)市政重點(diǎn)項(xiàng)目的投入和對(duì)區(qū)屬經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，對(duì)重點(diǎn)市政工程建設(shè)提供有力的信貸支持，使農(nóng)村商業(yè)銀行在支持市，區(qū)兩級(jí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，擴(kuò)大影響，占領(lǐng)市場。二是要服務(wù)三農(nóng)，農(nóng)村商業(yè)銀行不同于其他金融機(jī)構(gòu)，無論其所有權(quán)結(jié)構(gòu)和管理模式如何改革，其經(jīng)營的方向必須堅(jiān)持為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民服務(wù)，都要有利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和農(nóng)民增收。偏離了這一方向，就背離了改革的宗旨和目標(biāo)。三是要服務(wù)市民，要努力豐富服務(wù)手段，開發(fā)業(yè)務(wù)新品種，滿足市民金融服務(wù)的需要，并以此實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，建立牢固的客戶群體。四是要服務(wù)中小企業(yè)，把中小企業(yè)作為重要的服務(wù)對(duì)象。在扶持中小企業(yè)發(fā)展的模式上，應(yīng)該引入新思維，突破以往銀行業(yè)單純以貸款來滿足企業(yè)單方面資金需求的傳統(tǒng)做法，而是在積極探索中小企業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系中，以信貸支持、提高素質(zhì)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)三管齊下的新方法，全方位扶持中小企業(yè)健康發(fā)展。通過準(zhǔn)確的市場定位，農(nóng)村商業(yè)銀行可以調(diào)整傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，拓寬盈利空間，提高收益水平。四、培育先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化首先，要培育全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)依靠全員的共同努力，其中更主要的是發(fā)揮具體經(jīng)辦人員包括各級(jí)決策者、客戶經(jīng)理和一線操作人員的能動(dòng)作用。農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的主體應(yīng)由以管理者為主向以操作者為主、全員共同參與轉(zhuǎn)變。要在進(jìn)一步強(qiáng)化員工對(duì)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)、強(qiáng)化全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)等灌輸式教育的同時(shí)，通過一些創(chuàng)新做法，如解剖案例等，增強(qiáng)全員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，使防范風(fēng)險(xiǎn)成為個(gè)人自覺、自愿、自律的行為，形成自我約束機(jī)制。其次，要建立正面、正向和正確的激勵(lì)約束機(jī)制。盡可能將風(fēng)險(xiǎn)管理、營銷管理和績效管理緊密掛鉤，形成其內(nèi)在的統(tǒng)一性，使銀行的短期目標(biāo)與長遠(yuǎn)利益、局部利益和整體利益保持一致，從根本上克服短期經(jīng)營行為的弊端。我國農(nóng)村商業(yè)銀行正處在加速改革的關(guān)鍵時(shí)刻，面對(duì)宏觀調(diào)控持續(xù)深入的大勢(shì)，如何自覺遵循經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀規(guī)律和銀行自身的發(fā)展規(guī)律，利用宏觀調(diào)控帶來的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，是擺在農(nóng)村商業(yè)銀行面前的一大課題。面對(duì)新的形勢(shì)，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況，變被動(dòng)為主動(dòng)，視挑戰(zhàn)為機(jī)遇，采取積極措施，確立與現(xiàn)代化商業(yè)銀行相適應(yīng)的管理和經(jīng)營模式，努力防范和化解可能存在的各種風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)健康、穩(wěn)步發(fā)展。

6，商業(yè)銀行經(jīng)營過程中面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。一、信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于信用活動(dòng)中存在的不確定性而導(dǎo)致銀行遭受損失的可能性，確切地說，是所有因客戶違約而引起的風(fēng)險(xiǎn)。比如資產(chǎn)業(yè)務(wù)中借款人無法償還債務(wù)引起的資產(chǎn)質(zhì)量惡化；負(fù)債業(yè)務(wù)中的存款人大量提取現(xiàn)款形成擠兌等等。二、市場風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)是金融體系中最常見的風(fēng)險(xiǎn)之一，通常是由金融資產(chǎn)的價(jià)格變化而產(chǎn)生的，市場風(fēng)險(xiǎn)一般又可分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。1、商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場利率水平變化對(duì)銀行的市場價(jià)值產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)。我國商業(yè)銀行的利率曾經(jīng)長期處于利率管制的環(huán)境下，但是隨著我國利率市場化的不斷加強(qiáng)，利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行的影響也將日益突出。2、商業(yè)銀行匯率風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在進(jìn)行國際業(yè)務(wù)中，其持有的外匯資產(chǎn)或負(fù)債因匯率波動(dòng)而造成價(jià)值增減的不確定性。隨著銀行業(yè)務(wù)的國際化，商業(yè)銀行的海外資產(chǎn)和負(fù)債比重增加，商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)將不斷加大。三、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狹義的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行沒有足夠的現(xiàn)金來彌補(bǔ)客戶存款的提取而產(chǎn)生的支付風(fēng)險(xiǎn)；廣義的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)除了包含狹義的內(nèi)容外，還包括商業(yè)銀行的資金來源不足而未能滿足客戶合理的信貸需求或其它即時(shí)的現(xiàn)金需求而引起的風(fēng)險(xiǎn)。四、操作風(fēng)險(xiǎn)巴塞爾委員會(huì)的定義為：操作風(fēng)險(xiǎn)就是指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運(yùn)行失當(dāng)，以及因?yàn)橥獠渴录臎_擊等導(dǎo)致直接或間接損失的町能性的風(fēng)險(xiǎn)。與其它幾種風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)有著較為顯著的特點(diǎn)。由于每個(gè)銀行經(jīng)營的操作環(huán)境不同，因此銀行應(yīng)考慮自己具體情況來對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析．這是操作風(fēng)險(xiǎn)的最顯著特征。五、法律風(fēng)險(xiǎn)按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。六、國別風(fēng)險(xiǎn)國別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)文化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)七、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)二〇〇九年八月二十五日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》作的定義是：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。八、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)概念的定義目前學(xué)術(shù)界尚存在著分歧，但基本上都沒有脫離戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)字面的基本涵義。風(fēng)險(xiǎn)的基本定義是損失的不確定性，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)就可理解為企業(yè)整體損失的不確定性。擴(kuò)展資料對(duì)策與建議一、樹立風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)營理念樹立風(fēng)險(xiǎn)管理理念就是要倡導(dǎo)和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立包括各部門、各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各種產(chǎn)品的全方位風(fēng)險(xiǎn)管理體制。推行涵蓋事前預(yù)測(cè)、事中管理、事后處置的全過程風(fēng)險(xiǎn)管理行為，引導(dǎo)和推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)的發(fā)展。二、規(guī)范銀行信息披露為規(guī)范信息披露工作，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理制度與程序、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)披露的評(píng)估和管理程序、資本充足率等領(lǐng)域的關(guān)鍵信息準(zhǔn)確核算，按照由內(nèi)到外、逐步公開的原則，穩(wěn)步推動(dòng)信息披露工作的規(guī)范化。三、健全內(nèi)部控制制度1、首先，商業(yè)銀行應(yīng)按照一定的制度規(guī)則實(shí)施資產(chǎn)配置，這樣既決定了不確定性問題。又可以使銀行的經(jīng)營更加靈活。2、其次，建立合理的信息吸收與流動(dòng)機(jī)制。內(nèi)部控制實(shí)際上是在對(duì)信息進(jìn)行搜集、整理分析的基礎(chǔ)上，有計(jì)劃、有目的采取的一種行動(dòng)。銀行通過搜集及整理相關(guān)信息，并在信息中心進(jìn)行匯總分析后提供給相關(guān)決策者，可以減小信息不完全的影響。3、再次，提高資產(chǎn)配置質(zhì)量。通過實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制措施．銀行強(qiáng)化對(duì)債務(wù)人的信息披露要求及建立科學(xué)系統(tǒng)的分析評(píng)估體系，可以減輕非對(duì)稱信息的影響，提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量降低銀行的資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)。參考資料來源：百度百科——商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)分類是什么

利率風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該包含在市場風(fēng)險(xiǎn)之中了。同時(shí)，商業(yè)銀行還面臨國家風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中主要面臨著以下特殊風(fēng)險(xiǎn)：(1)信用風(fēng)險(xiǎn)：即交易對(duì)象無力履約的風(fēng)險(xiǎn)；(2)市場風(fēng)險(xiǎn)：是由于市場價(jià)格的變動(dòng)，銀行的表內(nèi)和表外頭寸所面臨遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)；(3)利率風(fēng)險(xiǎn)：指銀行的財(cái)務(wù)狀況在利率出現(xiàn)不利的波動(dòng)時(shí)所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)；(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：指銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資，即當(dāng)銀行流動(dòng)性不足時(shí)，無法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而影響了其盈利水平的情況；(5)操作風(fēng)險(xiǎn)：主要在于內(nèi)部控制及公司治理機(jī)制的失效；(6)法律風(fēng)險(xiǎn)：包括因不完善、不正確的法律意見、文件而造成同預(yù)計(jì)情況相比資產(chǎn)價(jià)值下降或負(fù)債加大的風(fēng)險(xiǎn)；(7)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：該風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于操作上的失誤、違反有關(guān)法規(guī)和其他問題。商業(yè)銀行的概念是區(qū)分于中央銀行和投資銀行的，是一個(gè)以營利為目的，以多種金融負(fù)債籌集資金，多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營對(duì)象，具有信用創(chuàng)造功能的金融機(jī)構(gòu)。一般的商業(yè)銀行沒有貨幣的發(fā)行權(quán)，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)營存款和貸款(放款)業(yè)務(wù)，即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括吸收公眾、企業(yè)及機(jī)構(gòu)的存款、發(fā)放貸款、票據(jù)貼現(xiàn)及中間業(yè)務(wù)等，是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)而不是投資機(jī)構(gòu)。

銀行操作風(fēng)險(xiǎn)成因及對(duì)策研究楊天玲一、操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征 (一)內(nèi)生性為主從操作風(fēng)險(xiǎn)的引發(fā)因素來看，主要因內(nèi)部因素而引發(fā)，如內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)的不完善或失效；銀行工作人員越權(quán)或從事職業(yè)道德不允許的或風(fēng)險(xiǎn)過高的業(yè)務(wù)，因此操作風(fēng)險(xiǎn)具有很強(qiáng)的內(nèi)生性，但是銀行作為社會(huì)性企業(yè)或組織，其業(yè)務(wù)計(jì)劃的完成還需要其他組織予以配合，其他組織同樣也存在內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)失敗的可能性，因此外部因素也可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，如提供通訊線路租賃業(yè)務(wù)的電信公司技術(shù)故障而導(dǎo)致銀行it通信系統(tǒng)無法正常運(yùn)行，因此操作風(fēng)險(xiǎn)也具有一定的外生性。信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)主要是外生性風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，如利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)(包括黃金)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的因子主要是利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的變動(dòng)等外部因素。信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人不能履行合約而給債權(quán)人造成損失的可能性，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的因子主要是債務(wù)人的履約能力等外部因素，如借款企業(yè)遭受重大的資產(chǎn)損失而導(dǎo)致借款無法正常歸還。 (二)涵蓋全部業(yè)務(wù) 一個(gè)銀行要使用人、流程和技術(shù)來實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)計(jì)劃，這些因素中的每一項(xiàng)都可能產(chǎn)生一些類型的失敗，因此操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性遍布銀行的所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，涵蓋所有的部門。但是信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的環(huán)節(jié)僅限于與之相關(guān)的部分業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，如發(fā)放貸款、吸收存款；主要涵蓋業(yè)務(wù)發(fā)展部門和業(yè)務(wù)管理部門。一般來說后勤保障部門基本不涉及信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)。因此對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理必須貫徹“三全”原則(全面性、全員性和全程性)。 (三)難以度量性與市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)不同的是，影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素基本上在銀行內(nèi)部，并且風(fēng)險(xiǎn)因素與發(fā)生的可能性和損失大小之間不存在清晰的聯(lián)系，通常操作風(fēng)險(xiǎn)以不經(jīng)常發(fā)生的離散事件等形式出現(xiàn)。雖然經(jīng)過近幾年對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量技術(shù)的研究和歷史數(shù)據(jù)的積累，國際銀行業(yè)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性(損失大小)計(jì)量還是主要依賴于業(yè)務(wù)管理者的經(jīng)驗(yàn)來獲得，因?yàn)榘l(fā)生較大損失的經(jīng)驗(yàn)和時(shí)間序列數(shù)據(jù)對(duì)于大多數(shù)銀行而言都是不足的，遠(yuǎn)沒有產(chǎn)生一些標(biāo)準(zhǔn)的模型。而市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)目前基本成熟，基本采用數(shù)據(jù)模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量，如信用風(fēng)險(xiǎn)中在國際上被廣泛使用的credit monitor tm(kmv模型)和credit metrics tm(信用計(jì)量模型)等；市場風(fēng)險(xiǎn)中廣泛使用的缺口分析、外匯敞口分析(foreign currency exposure analysis)、敏感性分析(sensitivity analysis)等方法。二、操作風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展階段及趨勢(shì) 一般而言，操作風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展可分為五個(gè)階段。第一階段是傳統(tǒng)、基本的階段。這一階段主要依靠內(nèi)部控制或內(nèi)部審計(jì)等方式進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理，且等到損失事件發(fā)生時(shí)，才開始謀求對(duì)策。第二階段是認(rèn)識(shí)階段。銀行認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)和改善操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，董事會(huì)和高級(jí)管理層針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理識(shí)別、衡量、監(jiān)測(cè)和控制等各個(gè)環(huán)節(jié)擬定政策方針與風(fēng)險(xiǎn)管理策略，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理部門和職位并指派專人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理。第三階段是監(jiān)控階段。銀行開始針對(duì)足以反映操作風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和現(xiàn)象進(jìn)行追蹤與自我評(píng)估，加強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額控制，董事會(huì)和高級(jí)管理層根據(jù)上述結(jié)果，確定對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的容忍度，明確風(fēng)險(xiǎn)臨界指標(biāo)。第四階段是量化階段。相對(duì)于第三階段較重視以質(zhì)化指標(biāo)作為評(píng)估基礎(chǔ)，量化階段的操作風(fēng)險(xiǎn)管理功能已日趨周全，銀行開始建立損失數(shù)據(jù)庫、制訂量化管理目標(biāo)，開始發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的資本量化模型來衡量操作風(fēng)險(xiǎn)。第五階段是全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。銀行將操作風(fēng)險(xiǎn)管理充分融人全行整體的風(fēng)險(xiǎn)管理之中，操作風(fēng)險(xiǎn)衡量與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)衡量進(jìn)行有機(jī)整合，應(yīng)用系統(tǒng)化的風(fēng)險(xiǎn)度量和管理工具，建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失之間的相關(guān)性，全面引入基于風(fēng)險(xiǎn)分析和資本實(shí)力考慮的保險(xiǎn)策略與調(diào)整的收益分析等，確立全方位風(fēng)險(xiǎn)管理的理念。遵循國際銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展過程，我國銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理也將會(huì)呈現(xiàn)以下發(fā)展趨勢(shì)：對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)將得到強(qiáng)化并會(huì)成為制度化；對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制和轉(zhuǎn)移將更具合理性和可分析性；操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生將隨迅速變化的環(huán)境而變化且涉及更多業(yè)務(wù)領(lǐng)域，銀行監(jiān)管部門更加重視操作風(fēng)險(xiǎn)；銀行業(yè)開始考核現(xiàn)有組織結(jié)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的影響，操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念開始進(jìn)行更新，操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架將進(jìn)行重構(gòu)。中小銀行將普遍使用基本指標(biāo)法或標(biāo)準(zhǔn)法，規(guī)模較大的銀行開始嘗試使用內(nèi)部衡量法；度量模型將從國外商業(yè)銀行陸續(xù)引進(jìn)，并結(jié)合國情進(jìn)行改造；內(nèi)部和外部的操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)庫將開始建立。三、我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)成因分析目前我國商業(yè)銀行真正意義上的各業(yè)務(wù)部門內(nèi)部控制制衡機(jī)制尚未建立，而管理部門機(jī)構(gòu)控制設(shè)置繁多，但職責(zé)不清，職能不明確，容易產(chǎn)生控制的重復(fù)(資源的浪費(fèi))和出現(xiàn)管理的真空地段，同時(shí)各部門間又缺乏協(xié)調(diào)與制約，極易對(duì)同一控制點(diǎn)產(chǎn)生不同的控制標(biāo)準(zhǔn)和辦法，使一線管理和操作人員無所適從。由于內(nèi)部約束不力、規(guī)章制度不夠健全或執(zhí)行不力所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)，一是制度的空缺，前些年我國商業(yè)銀行出現(xiàn)的盲目投資，辦公司經(jīng)商以及由此造成的巨大損失，很多都與沒有明確的制度規(guī)定有關(guān)，現(xiàn)在存在部分商業(yè)銀行的基層行違規(guī)經(jīng)營，有些根本就沒有規(guī)矩；二是雖有制度，但制度設(shè)計(jì)的漏洞很多，許多制度的設(shè)計(jì)多是從方便管理層工作的角度考慮，而卻很少從方便客戶和防范風(fēng)險(xiǎn)的角度去考慮；三是有章不循，本來就不多而且存在漏洞的制度在實(shí)踐中也沒有得到認(rèn)真執(zhí)行，有的甚至是上有政策，下有對(duì)策。從近年來有關(guān)銀行多次對(duì)分支行會(huì)計(jì)科目使用情況進(jìn)行的檢查分析，會(huì)發(fā)現(xiàn)普遍存在科目隨意使用，賬戶核算混亂，會(huì)計(jì)統(tǒng)計(jì)信息嚴(yán)重失真的現(xiàn)象。銀行管理人員對(duì)內(nèi)控管理認(rèn)識(shí)不足，舊的觀念和行為慣性一時(shí)難以扭轉(zhuǎn)，認(rèn)識(shí)有偏差，同時(shí)由于受傳統(tǒng)專業(yè)銀行控制的影響，部分管理人員對(duì)現(xiàn)代銀行管理理論與方法缺乏系統(tǒng)的了解，對(duì)體現(xiàn)銀行管理水平的內(nèi)控系統(tǒng)認(rèn)識(shí)不足，沒有把內(nèi)控這種自我調(diào)節(jié)、自我制約、自我控制的自律行為作為管理工作的重要組成部分，缺乏強(qiáng)化內(nèi)控的自覺性和主動(dòng)性。隨著金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)不斷增多，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓展，銀行內(nèi)部隊(duì)伍素質(zhì)不高已成為操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因之一。一是沒有形成防范風(fēng)險(xiǎn)所要求的人員能進(jìn)能出、干部能上能下的激勵(lì)與約束機(jī)制；二是員工隊(duì)伍受社會(huì)環(huán)境的影響，個(gè)別人經(jīng)不住腐蝕誘惑，這些年發(fā)生的一系列案件足以說明這個(gè)問題；三是員工隊(duì)伍的專業(yè)技術(shù)水平不高，缺乏識(shí)別和防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，更不要說運(yùn)用專業(yè)技術(shù)來分散風(fēng)險(xiǎn)了；四是一些領(lǐng)導(dǎo)干部的責(zé)任心不強(qiáng)，管理粗放，甚至大撒手。稽核審計(jì)部門缺乏應(yīng)有的權(quán)威性、獨(dú)立性、超脫．性、制衡性和全面性?；瞬块T是對(duì)已發(fā)生的經(jīng)營行為進(jìn)行監(jiān)督，是事后監(jiān)督，沒有滲入到經(jīng)營管理的開始與過程中進(jìn)行監(jiān)督，且稽核手段落后，工作效率低下，內(nèi)部稽核人員數(shù)量不足，素質(zhì)偏低，知識(shí)結(jié)構(gòu)不合理，且得不到及時(shí)培訓(xùn)與更新，內(nèi)部審計(jì)有時(shí)流于形式，查出來的問題也不一定得到應(yīng)有的處理。財(cái)務(wù)核算上事前分析、預(yù)測(cè)和監(jiān)督少，監(jiān)察系統(tǒng)對(duì)近年來銀行各種案件的分析結(jié)果也表明，有章不循、檢查監(jiān)督不力是案件居高不下的重要原因。近年來，電子計(jì)算機(jī)在商業(yè)銀行中得到廣泛應(yīng)用，使金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了一次革命性的轉(zhuǎn)變，但是電子計(jì)算機(jī)處理信息也存在一定的問題。而且內(nèi)控部門未形成一套科學(xué)有效的內(nèi)部電子監(jiān)督、預(yù)警系統(tǒng)，仍是看報(bào)表、翻傳票、查漏洞等老一套，內(nèi)控效率低，局限性大，時(shí)效慢，反應(yīng)不夠靈敏，內(nèi)控信息不系統(tǒng)不完整，系統(tǒng)支持和運(yùn)作能力的復(fù)雜程序與銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)量的大小和復(fù)雜性不相協(xié)調(diào)，不能容納所從事的各類越來越復(fù)雜的銀行業(yè)務(wù)。四、我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)控制的對(duì)策分析操作風(fēng)險(xiǎn)的這種特殊性質(zhì)決定了商業(yè)銀行要注重防范損失的發(fā)生，而損失發(fā)生的減少就意味著收益的增加。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)也于2004年末頒布了《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》，共設(shè)八章七十二條，從評(píng)價(jià)目標(biāo)和原則、評(píng)價(jià)內(nèi)容、評(píng)價(jià)程序和方法、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)等級(jí)、組織和實(shí)施及罰則等六個(gè)方面對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理問題進(jìn)行了全面的規(guī)范，是中國銀行業(yè)走向科學(xué)化管理、完善自我約束機(jī)制的一部具有現(xiàn)實(shí)意義的指導(dǎo)性文件。目前中國商業(yè)銀行業(yè)的內(nèi)部管理架構(gòu)都屬于大型、非集中式的管理模式，對(duì)于這類銀行實(shí)施內(nèi)部控制防范操作風(fēng)險(xiǎn)的管理原則是：首先，在全行實(shí)施分散化管理，各業(yè)務(wù)部門的前線經(jīng)理應(yīng)當(dāng)是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主要負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)降低風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)具體工作；其次，對(duì)全行的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施統(tǒng)一的監(jiān)督管理，要求總行的內(nèi)控委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督全行的操作風(fēng)險(xiǎn)，界定全行各相關(guān)部門在操作風(fēng)險(xiǎn)不同層面的具體工作之間的相互聯(lián)系，以確保全行一致，充分合作，避免重復(fù)工作，推廣最佳做法，并促進(jìn)銀行高級(jí)管理層在風(fēng)險(xiǎn)問題上統(tǒng)一立場。銀行內(nèi)部控制的目的在于確保銀行的運(yùn)營是有效率和效果的，交易記錄是準(zhǔn)確的，財(cái)務(wù)報(bào)表是可信的，風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)是可依賴的。銀行內(nèi)部控制的手段包括限制授權(quán)、保護(hù)銀行資產(chǎn)和記錄的使用與接觸、分離重要崗位的職責(zé)并不定期地加以輪換、確保有定期和不定期的評(píng)估及測(cè)試。銀行有效的內(nèi)部控制系統(tǒng)應(yīng)該包括一個(gè)可控的環(huán)境，及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，有效的控制活動(dòng)，完整的會(huì)計(jì)、信息及通訊交流系統(tǒng)和完善的自我評(píng)估監(jiān)測(cè)機(jī)制。 (一)建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策要根據(jù)銀行的業(yè)務(wù)種類和流程建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程和框架，建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的、完善的、可靠的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系。包括董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控；完善的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；完善的操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)，量、監(jiān)測(cè)和控制程序；完善的內(nèi)部控制和獨(dú)立的外部審計(jì)以及適當(dāng)?shù)牟僮黠L(fēng)險(xiǎn)資本分配機(jī)制。 (二)建立分工明確的操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu) 設(shè)立專門獨(dú)立的部門負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，由它牽頭、各部門配合制定操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，提供必要的管理工具，并負(fù)責(zé)匯總?cè)胁僮黠L(fēng)險(xiǎn)管理信息向管理層報(bào)告。各業(yè)務(wù)條線管理部門在制定的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架內(nèi)負(fù)責(zé)組織實(shí)施，保證業(yè)務(wù)運(yùn)作的合規(guī)性，保證條線內(nèi)的全體員工認(rèn)識(shí)到操作風(fēng)險(xiǎn)的存在并采取必要的措施去回避和管理這些風(fēng)險(xiǎn)。每一員工嚴(yán)格按照規(guī)章制度去開展自己的工作，準(zhǔn)確識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)，確保自己辦理的業(yè)務(wù)和管理的事項(xiàng)無差錯(cuò)、無事故、無損失，有責(zé)任及時(shí)報(bào)告那些有可能威脅銀行正常經(jīng)營，損害銀行、股東、客戶和員工利益的事件。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期地、獨(dú)立地檢查操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)是否由上至下得到有效貫徹。此外銀行應(yīng)有效依靠外部審計(jì)來實(shí)施對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立第三方評(píng)價(jià)。 (三)找準(zhǔn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，建立健全內(nèi)部控制制度操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制有密切的聯(lián)系，內(nèi)部控制失敗可能形成操作風(fēng)險(xiǎn)，因此必須強(qiáng)化內(nèi)部控制建設(shè)，找準(zhǔn)關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，做到“制度完善、目標(biāo)準(zhǔn)確”，提高操作風(fēng)險(xiǎn)防范的效率和能力。銀行應(yīng)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程制訂全面和系統(tǒng)的政策、制度、程序，并在全系統(tǒng)范圍內(nèi)統(tǒng)一業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求。內(nèi)部控制貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)操作的全過程，滲透于各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，涵蓋所有的部門和崗位，覆蓋所有主要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動(dòng)均應(yīng)以審慎為出發(fā)點(diǎn)，貫徹“內(nèi)控優(yōu)先”要求，在控制措施嚴(yán)密充分的前提下進(jìn)行，以準(zhǔn)確計(jì)算和評(píng)估風(fēng)臉，防患于未然。同時(shí)，對(duì)現(xiàn)有制度要不斷進(jìn)行評(píng)估修訂、補(bǔ)充和整合，確保各項(xiàng)制度在各部門、各層次得到貫徹執(zhí)行，并加強(qiáng)規(guī)章制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。判斷控制制度是否有效的重要標(biāo)準(zhǔn)是是否批準(zhǔn)了此項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，并有針對(duì)性地提出控制措施，事實(shí)上，抓住了關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也就抓住了風(fēng)險(xiǎn)控制的全局。因此，銀行應(yīng)對(duì)各層級(jí)、各崗位、各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)程等進(jìn)行梳理和分析，找出關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，從而制定出切實(shí)可行的控制和改進(jìn)措施。 (四)培養(yǎng)員工的操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高規(guī)章制度執(zhí)行力科學(xué)合理設(shè)置崗位，貫徹“不相容職務(wù)分離”原則；建立完整而清晰的崗位職責(zé)制度，明確崗位的職責(zé)、擔(dān)任人員的資格和素質(zhì)、崗位工作目標(biāo)等；根據(jù)崗位特點(diǎn)，選擇合適的員工從事該崗位的工作，做到量才施用；加強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)教育培訓(xùn)，提高操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力。強(qiáng)化對(duì)操作過程的控制，對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置定性和定量指標(biāo)，建立操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)這些指標(biāo)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和早期預(yù)警，使管理層及時(shí)采取預(yù)防措施，如采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控手段，對(duì)可能發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)要持續(xù)跟蹤檢查，對(duì)檢查出的問題督促其及時(shí)整改。實(shí)行嚴(yán)格的問責(zé)制度，對(duì)發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)事件的直接經(jīng)辦人員和相關(guān)人員進(jìn)行處理。 (五)建立完善的事件管理機(jī)制如何加強(qiáng)案件事故管理，最大限度降低負(fù)面影響，甚至利用媒體的高度關(guān)注和傳播，將事件轉(zhuǎn)化為增加品牌知名度和美譽(yù)度的契機(jī)，反敗為勝，成為各銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的一個(gè)重要課題。應(yīng)盡快在銀行內(nèi)部建立危機(jī)公關(guān)機(jī)制，并逐漸形成危機(jī)公關(guān)管理的智慧和體系，不斷摸索有效的危機(jī)公關(guān)方法、危機(jī)管理反應(yīng)方案，確定危機(jī)出現(xiàn)后危機(jī)處理工作的基本原則。重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，在第一時(shí)間及時(shí)發(fā)布信息，以積極的姿態(tài)與媒體、政府部門等利益攸關(guān)者進(jìn)行“懇談”溝通，爭取各方的支持，將負(fù)面影響降到最低甚至在逆市中提升品牌。

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商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行在經(jīng)營活動(dòng)中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)有

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1，商業(yè)銀行在經(jīng)營活動(dòng)中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)有

2，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)有哪些

3，商業(yè)銀行面臨最重要風(fēng)險(xiǎn)是什么

4，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征

5，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)

6，商業(yè)銀行經(jīng)營過程中面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)

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商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行在經(jīng)營活動(dòng)中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)有

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1，商業(yè)銀行在經(jīng)營活動(dòng)中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)有

2，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)有哪些

3，商業(yè)銀行面臨最重要風(fēng)險(xiǎn)是什么

4，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征

5，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)

6，商業(yè)銀行經(jīng)營過程中面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)

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