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本文目錄一覽

1，什么是銀行風(fēng)險(xiǎn)
2，銀行風(fēng)險(xiǎn)有那些
3，銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括哪些
4，銀行風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵是什么
5，銀行業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)有幾種
6，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過程中面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)

1，什么是銀行風(fēng)險(xiǎn)

信貸風(fēng)險(xiǎn)，信貸違約，貸款不還。

什么是銀行風(fēng)險(xiǎn)

2，銀行風(fēng)險(xiǎn)有那些

1 信用風(fēng)險(xiǎn) 2 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 3 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 4 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 5 犯罪風(fēng)險(xiǎn) 大致就這5個(gè)分類。

被搶

銀行風(fēng)險(xiǎn)有那些

3，銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括哪些

包括信用風(fēng)險(xiǎn).非法拆借風(fēng)險(xiǎn).非法集資風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn),銀行主要面臨信用風(fēng)險(xiǎn),利率風(fēng)險(xiǎn),流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),匯率風(fēng)險(xiǎn),市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),法律風(fēng)險(xiǎn),經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),管理風(fēng)險(xiǎn),國(guó)家風(fēng)險(xiǎn),競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)

銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括哪些

4，銀行風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵是什么

銀行把銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)劃分為七類：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)數(shù)量風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行必須針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)，采取不同的管理辦法。《新巴塞爾資本協(xié)議》征求意見稿（第一稿）和（第二稿）。新巴塞爾協(xié)議全面繼承以1988年巴塞爾協(xié)議為代表的一系列監(jiān)管原則，繼續(xù)延續(xù)以資本充足率為核心、以信用風(fēng)險(xiǎn)控制為重點(diǎn)，著手從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強(qiáng)調(diào)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管從最低資本金的要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律約束等三個(gè)方面的共同約束。

5，銀行業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)有幾種

1．環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)是指，獨(dú)立于銀行金融機(jī)構(gòu)之外、非銀行金融機(jī)構(gòu)所能控制的自然、法律、國(guó)家政策、政治、人文社會(huì)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，使銀行金融機(jī)構(gòu)遭受損失或獲得收益的可能性。如，地震、火災(zāi)等自然災(zāi)害的襲擊對(duì)銀行產(chǎn)生的影響。另外，由于國(guó)家政策法規(guī)的改變影響到某些企業(yè)的效益也會(huì)間接對(duì)銀行產(chǎn)生影響。　　2．信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)是最古老也是最重要的一種風(fēng)險(xiǎn)形式。根據(jù)麥肯錫公司的研究，以銀行實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)資本配置為參考，信用風(fēng)險(xiǎn)占銀行總體風(fēng)險(xiǎn)暴露的60％，而市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)僅各占20％。可見，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的首要目標(biāo)。具體到我國(guó)，長(zhǎng)期以來銀行領(lǐng)域積累了大量不良貸款，信用風(fēng)險(xiǎn)極其突出，這種狀況目前迫切需要得到有效緩解和控制?！　?．資本風(fēng)險(xiǎn)：資本充足率的管理資本風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行的資本金不能抵補(bǔ)各項(xiàng)損失和支付到期負(fù)債的可能性。2003年初，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定到2007年 1月 1目，各商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％?！　〗┠陙淼馁Y本充足率(無數(shù)據(jù)顯示的除外)，除農(nóng)業(yè)銀行外，均達(dá)到了銀監(jiān)會(huì)的要求標(biāo)準(zhǔn)，但是，由于我國(guó)是發(fā)展中國(guó)家，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)沒有成熟，各項(xiàng)法律法規(guī)尚未十分健全，造成商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理上存在嚴(yán)重漏缺，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不良資產(chǎn)比重較高，這帶來的必然影響是抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，銀行信譽(yù)差，受國(guó)際金融市場(chǎng)的影響也比較大。《巴塞爾協(xié)議》把擔(dān)保、承兌和備用信用證這類業(yè)務(wù)(對(duì)銀行來說是或有資產(chǎn)，也稱或有負(fù)債)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)定為 100％，可見其風(fēng)險(xiǎn)是很大的。因此，要真實(shí)衡量我國(guó)銀行的資本充足率，就必須把帳外、表外及或有資產(chǎn)加以考慮?！　?、利率風(fēng)險(xiǎn)利率的變動(dòng)會(huì)對(duì)金融產(chǎn)品的持有者或投資者造成收益或價(jià)值的波動(dòng)(包括收益和損失)，這就產(chǎn)生了利率風(fēng)險(xiǎn) 由于銀行的資產(chǎn)和負(fù)債主要都是以金融產(chǎn)品的形式存在，所以受利率變動(dòng)影響較大。就銀行而言，利率風(fēng)險(xiǎn)無法完全避免，利率發(fā)生變動(dòng)時(shí)，必然會(huì)影響銀行的收入來源和其支出項(xiàng)目，即貸款和證券的利息收入，以及存款和其他銀行借款的利息成本?！　?．操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)是在銀行的日常業(yè)務(wù)操作運(yùn)行過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，主要是人員素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)銀行的從業(yè)人員，可以從兩個(gè)方面入手：一是提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，改善其知識(shí)水平和知識(shí)結(jié)構(gòu)，并使知識(shí)的更新速度跟得上金融發(fā)展的速度；二是避免職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)，提高職業(yè)道德，可以在一定程度上杜絕金融犯罪。

6，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過程中面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。一、信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于信用活動(dòng)中存在的不確定性而導(dǎo)致銀行遭受損失的可能性，確切地說，是所有因客戶違約而引起的風(fēng)險(xiǎn)。比如資產(chǎn)業(yè)務(wù)中借款人無法償還債務(wù)引起的資產(chǎn)質(zhì)量惡化；負(fù)債業(yè)務(wù)中的存款人大量提取現(xiàn)款形成擠兌等等。二、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是金融體系中最常見的風(fēng)險(xiǎn)之一，通常是由金融資產(chǎn)的價(jià)格變化而產(chǎn)生的，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)一般又可分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。1、商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率水平變化對(duì)銀行的市場(chǎng)價(jià)值產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行的利率曾經(jīng)長(zhǎng)期處于利率管制的環(huán)境下，但是隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化的不斷加強(qiáng)，利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行的影響也將日益突出。2、商業(yè)銀行匯率風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在進(jìn)行國(guó)際業(yè)務(wù)中，其持有的外匯資產(chǎn)或負(fù)債因匯率波動(dòng)而造成價(jià)值增減的不確定性。隨著銀行業(yè)務(wù)的國(guó)際化，商業(yè)銀行的海外資產(chǎn)和負(fù)債比重增加，商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)將不斷加大。三、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狹義的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行沒有足夠的現(xiàn)金來彌補(bǔ)客戶存款的提取而產(chǎn)生的支付風(fēng)險(xiǎn)；廣義的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)除了包含狹義的內(nèi)容外，還包括商業(yè)銀行的資金來源不足而未能滿足客戶合理的信貸需求或其它即時(shí)的現(xiàn)金需求而引起的風(fēng)險(xiǎn)。四、操作風(fēng)險(xiǎn)巴塞爾委員會(huì)的定義為：操作風(fēng)險(xiǎn)就是指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運(yùn)行失當(dāng)，以及因?yàn)橥獠渴录臎_擊等導(dǎo)致直接或間接損失的町能性的風(fēng)險(xiǎn)。與其它幾種風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)有著較為顯著的特點(diǎn)。由于每個(gè)銀行經(jīng)營(yíng)的操作環(huán)境不同，因此銀行應(yīng)考慮自己具體情況來對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析．這是操作風(fēng)險(xiǎn)的最顯著特征。五、法律風(fēng)險(xiǎn)按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。六、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)文化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)七、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)二〇〇九年八月二十五日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》作的定義是：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。八、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)概念的定義目前學(xué)術(shù)界尚存在著分歧，但基本上都沒有脫離戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)字面的基本涵義。風(fēng)險(xiǎn)的基本定義是損失的不確定性，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)就可理解為企業(yè)整體損失的不確定性。擴(kuò)展資料對(duì)策與建議一、樹立風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)營(yíng)理念樹立風(fēng)險(xiǎn)管理理念就是要倡導(dǎo)和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立包括各部門、各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各種產(chǎn)品的全方位風(fēng)險(xiǎn)管理體制。推行涵蓋事前預(yù)測(cè)、事中管理、事后處置的全過程風(fēng)險(xiǎn)管理行為，引導(dǎo)和推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)的發(fā)展。二、規(guī)范銀行信息披露為規(guī)范信息披露工作，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理制度與程序、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)披露的評(píng)估和管理程序、資本充足率等領(lǐng)域的關(guān)鍵信息準(zhǔn)確核算，按照由內(nèi)到外、逐步公開的原則，穩(wěn)步推動(dòng)信息披露工作的規(guī)范化。三、健全內(nèi)部控制制度1、首先，商業(yè)銀行應(yīng)按照一定的制度規(guī)則實(shí)施資產(chǎn)配置，這樣既決定了不確定性問題。又可以使銀行的經(jīng)營(yíng)更加靈活。2、其次，建立合理的信息吸收與流動(dòng)機(jī)制。內(nèi)部控制實(shí)際上是在對(duì)信息進(jìn)行搜集、整理分析的基礎(chǔ)上，有計(jì)劃、有目的采取的一種行動(dòng)。銀行通過搜集及整理相關(guān)信息，并在信息中心進(jìn)行匯總分析后提供給相關(guān)決策者，可以減小信息不完全的影響。3、再次，提高資產(chǎn)配置質(zhì)量。通過實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制措施．銀行強(qiáng)化對(duì)債務(wù)人的信息披露要求及建立科學(xué)系統(tǒng)的分析評(píng)估體系，可以減輕非對(duì)稱信息的影響，提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量降低銀行的資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)。參考資料來源：百度百科——商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)分類是什么

利率風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該包含在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之中了。同時(shí)，商業(yè)銀行還面臨國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過程中主要面臨著以下特殊風(fēng)險(xiǎn)：(1)信用風(fēng)險(xiǎn)：即交易對(duì)象無力履約的風(fēng)險(xiǎn)；(2)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：是由于市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)，銀行的表內(nèi)和表外頭寸所面臨遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)；(3)利率風(fēng)險(xiǎn)：指銀行的財(cái)務(wù)狀況在利率出現(xiàn)不利的波動(dòng)時(shí)所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)；(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：指銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資，即當(dāng)銀行流動(dòng)性不足時(shí)，無法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而影響了其盈利水平的情況；(5)操作風(fēng)險(xiǎn)：主要在于內(nèi)部控制及公司治理機(jī)制的失效；(6)法律風(fēng)險(xiǎn)：包括因不完善、不正確的法律意見、文件而造成同預(yù)計(jì)情況相比資產(chǎn)價(jià)值下降或負(fù)債加大的風(fēng)險(xiǎn)；(7)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：該風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于操作上的失誤、違反有關(guān)法規(guī)和其他問題。商業(yè)銀行的概念是區(qū)分于中央銀行和投資銀行的，是一個(gè)以營(yíng)利為目的，以多種金融負(fù)債籌集資金，多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，具有信用創(chuàng)造功能的金融機(jī)構(gòu)。一般的商業(yè)銀行沒有貨幣的發(fā)行權(quán)，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)營(yíng)存款和貸款(放款)業(yè)務(wù)，即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括吸收公眾、企業(yè)及機(jī)構(gòu)的存款、發(fā)放貸款、票據(jù)貼現(xiàn)及中間業(yè)務(wù)等，是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)而不是投資機(jī)構(gòu)。

銀行操作風(fēng)險(xiǎn)成因及對(duì)策研究楊天玲一、操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征 (一)內(nèi)生性為主從操作風(fēng)險(xiǎn)的引發(fā)因素來看，主要因內(nèi)部因素而引發(fā)，如內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)的不完善或失效；銀行工作人員越權(quán)或從事職業(yè)道德不允許的或風(fēng)險(xiǎn)過高的業(yè)務(wù)，因此操作風(fēng)險(xiǎn)具有很強(qiáng)的內(nèi)生性，但是銀行作為社會(huì)性企業(yè)或組織，其業(yè)務(wù)計(jì)劃的完成還需要其他組織予以配合，其他組織同樣也存在內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)失敗的可能性，因此外部因素也可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，如提供通訊線路租賃業(yè)務(wù)的電信公司技術(shù)故障而導(dǎo)致銀行it通信系統(tǒng)無法正常運(yùn)行，因此操作風(fēng)險(xiǎn)也具有一定的外生性。信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要是外生性風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，如利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)(包括黃金)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的因子主要是利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的變動(dòng)等外部因素。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人不能履行合約而給債權(quán)人造成損失的可能性，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的因子主要是債務(wù)人的履約能力等外部因素，如借款企業(yè)遭受重大的資產(chǎn)損失而導(dǎo)致借款無法正常歸還。 (二)涵蓋全部業(yè)務(wù) 一個(gè)銀行要使用人、流程和技術(shù)來實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)計(jì)劃，這些因素中的每一項(xiàng)都可能產(chǎn)生一些類型的失敗，因此操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性遍布銀行的所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，涵蓋所有的部門。但是信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的環(huán)節(jié)僅限于與之相關(guān)的部分業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，如發(fā)放貸款、吸收存款；主要涵蓋業(yè)務(wù)發(fā)展部門和業(yè)務(wù)管理部門。一般來說后勤保障部門基本不涉及信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。因此對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理必須貫徹“三全”原則(全面性、全員性和全程性)。 (三)難以度量性與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)不同的是，影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素基本上在銀行內(nèi)部，并且風(fēng)險(xiǎn)因素與發(fā)生的可能性和損失大小之間不存在清晰的聯(lián)系，通常操作風(fēng)險(xiǎn)以不經(jīng)常發(fā)生的離散事件等形式出現(xiàn)。雖然經(jīng)過近幾年對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量技術(shù)的研究和歷史數(shù)據(jù)的積累，國(guó)際銀行業(yè)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性(損失大小)計(jì)量還是主要依賴于業(yè)務(wù)管理者的經(jīng)驗(yàn)來獲得，因?yàn)榘l(fā)生較大損失的經(jīng)驗(yàn)和時(shí)間序列數(shù)據(jù)對(duì)于大多數(shù)銀行而言都是不足的，遠(yuǎn)沒有產(chǎn)生一些標(biāo)準(zhǔn)的模型。而市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)目前基本成熟，基本采用數(shù)據(jù)模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量，如信用風(fēng)險(xiǎn)中在國(guó)際上被廣泛使用的credit monitor tm(kmv模型)和credit metrics tm(信用計(jì)量模型)等；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中廣泛使用的缺口分析、外匯敞口分析(foreign currency exposure analysis)、敏感性分析(sensitivity analysis)等方法。二、操作風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展階段及趨勢(shì) 一般而言，操作風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展可分為五個(gè)階段。第一階段是傳統(tǒng)、基本的階段。這一階段主要依靠?jī)?nèi)部控制或內(nèi)部審計(jì)等方式進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理，且等到損失事件發(fā)生時(shí)，才開始謀求對(duì)策。第二階段是認(rèn)識(shí)階段。銀行認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)和改善操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，董事會(huì)和高級(jí)管理層針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理識(shí)別、衡量、監(jiān)測(cè)和控制等各個(gè)環(huán)節(jié)擬定政策方針與風(fēng)險(xiǎn)管理策略，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理部門和職位并指派專人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理。第三階段是監(jiān)控階段。銀行開始針對(duì)足以反映操作風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和現(xiàn)象進(jìn)行追蹤與自我評(píng)估，加強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額控制，董事會(huì)和高級(jí)管理層根據(jù)上述結(jié)果，確定對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的容忍度，明確風(fēng)險(xiǎn)臨界指標(biāo)。第四階段是量化階段。相對(duì)于第三階段較重視以質(zhì)化指標(biāo)作為評(píng)估基礎(chǔ)，量化階段的操作風(fēng)險(xiǎn)管理功能已日趨周全，銀行開始建立損失數(shù)據(jù)庫、制訂量化管理目標(biāo)，開始發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的資本量化模型來衡量操作風(fēng)險(xiǎn)。第五階段是全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。銀行將操作風(fēng)險(xiǎn)管理充分融人全行整體的風(fēng)險(xiǎn)管理之中，操作風(fēng)險(xiǎn)衡量與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)衡量進(jìn)行有機(jī)整合，應(yīng)用系統(tǒng)化的風(fēng)險(xiǎn)度量和管理工具，建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失之間的相關(guān)性，全面引入基于風(fēng)險(xiǎn)分析和資本實(shí)力考慮的保險(xiǎn)策略與調(diào)整的收益分析等，確立全方位風(fēng)險(xiǎn)管理的理念。遵循國(guó)際銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展過程，我國(guó)銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理也將會(huì)呈現(xiàn)以下發(fā)展趨勢(shì)：對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)將得到強(qiáng)化并會(huì)成為制度化；對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制和轉(zhuǎn)移將更具合理性和可分析性；操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生將隨迅速變化的環(huán)境而變化且涉及更多業(yè)務(wù)領(lǐng)域，銀行監(jiān)管部門更加重視操作風(fēng)險(xiǎn)；銀行業(yè)開始考核現(xiàn)有組織結(jié)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的影響，操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念開始進(jìn)行更新，操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架將進(jìn)行重構(gòu)。中小銀行將普遍使用基本指標(biāo)法或標(biāo)準(zhǔn)法，規(guī)模較大的銀行開始嘗試使用內(nèi)部衡量法；度量模型將從國(guó)外商業(yè)銀行陸續(xù)引進(jìn)，并結(jié)合國(guó)情進(jìn)行改造；內(nèi)部和外部的操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)庫將開始建立。三、我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)成因分析目前我國(guó)商業(yè)銀行真正意義上的各業(yè)務(wù)部門內(nèi)部控制制衡機(jī)制尚未建立，而管理部門機(jī)構(gòu)控制設(shè)置繁多，但職責(zé)不清，職能不明確，容易產(chǎn)生控制的重復(fù)(資源的浪費(fèi))和出現(xiàn)管理的真空地段，同時(shí)各部門間又缺乏協(xié)調(diào)與制約，極易對(duì)同一控制點(diǎn)產(chǎn)生不同的控制標(biāo)準(zhǔn)和辦法，使一線管理和操作人員無所適從。由于內(nèi)部約束不力、規(guī)章制度不夠健全或執(zhí)行不力所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)，一是制度的空缺，前些年我國(guó)商業(yè)銀行出現(xiàn)的盲目投資，辦公司經(jīng)商以及由此造成的巨大損失，很多都與沒有明確的制度規(guī)定有關(guān)，現(xiàn)在存在部分商業(yè)銀行的基層行違規(guī)經(jīng)營(yíng)，有些根本就沒有規(guī)矩；二是雖有制度，但制度設(shè)計(jì)的漏洞很多，許多制度的設(shè)計(jì)多是從方便管理層工作的角度考慮，而卻很少從方便客戶和防范風(fēng)險(xiǎn)的角度去考慮；三是有章不循，本來就不多而且存在漏洞的制度在實(shí)踐中也沒有得到認(rèn)真執(zhí)行，有的甚至是上有政策，下有對(duì)策。從近年來有關(guān)銀行多次對(duì)分支行會(huì)計(jì)科目使用情況進(jìn)行的檢查分析，會(huì)發(fā)現(xiàn)普遍存在科目隨意使用，賬戶核算混亂，會(huì)計(jì)統(tǒng)計(jì)信息嚴(yán)重失真的現(xiàn)象。銀行管理人員對(duì)內(nèi)控管理認(rèn)識(shí)不足，舊的觀念和行為慣性一時(shí)難以扭轉(zhuǎn)，認(rèn)識(shí)有偏差，同時(shí)由于受傳統(tǒng)專業(yè)銀行控制的影響，部分管理人員對(duì)現(xiàn)代銀行管理理論與方法缺乏系統(tǒng)的了解，對(duì)體現(xiàn)銀行管理水平的內(nèi)控系統(tǒng)認(rèn)識(shí)不足，沒有把內(nèi)控這種自我調(diào)節(jié)、自我制約、自我控制的自律行為作為管理工作的重要組成部分，缺乏強(qiáng)化內(nèi)控的自覺性和主動(dòng)性。隨著金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)不斷增多，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓展，銀行內(nèi)部隊(duì)伍素質(zhì)不高已成為操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因之一。一是沒有形成防范風(fēng)險(xiǎn)所要求的人員能進(jìn)能出、干部能上能下的激勵(lì)與約束機(jī)制；二是員工隊(duì)伍受社會(huì)環(huán)境的影響，個(gè)別人經(jīng)不住腐蝕誘惑，這些年發(fā)生的一系列案件足以說明這個(gè)問題；三是員工隊(duì)伍的專業(yè)技術(shù)水平不高，缺乏識(shí)別和防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，更不要說運(yùn)用專業(yè)技術(shù)來分散風(fēng)險(xiǎn)了；四是一些領(lǐng)導(dǎo)干部的責(zé)任心不強(qiáng)，管理粗放，甚至大撒手。稽核審計(jì)部門缺乏應(yīng)有的權(quán)威性、獨(dú)立性、超脫．性、制衡性和全面性?；瞬块T是對(duì)已發(fā)生的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督，是事后監(jiān)督，沒有滲入到經(jīng)營(yíng)管理的開始與過程中進(jìn)行監(jiān)督，且稽核手段落后，工作效率低下，內(nèi)部稽核人員數(shù)量不足，素質(zhì)偏低，知識(shí)結(jié)構(gòu)不合理，且得不到及時(shí)培訓(xùn)與更新，內(nèi)部審計(jì)有時(shí)流于形式，查出來的問題也不一定得到應(yīng)有的處理。財(cái)務(wù)核算上事前分析、預(yù)測(cè)和監(jiān)督少，監(jiān)察系統(tǒng)對(duì)近年來銀行各種案件的分析結(jié)果也表明，有章不循、檢查監(jiān)督不力是案件居高不下的重要原因。近年來，電子計(jì)算機(jī)在商業(yè)銀行中得到廣泛應(yīng)用，使金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了一次革命性的轉(zhuǎn)變，但是電子計(jì)算機(jī)處理信息也存在一定的問題。而且內(nèi)控部門未形成一套科學(xué)有效的內(nèi)部電子監(jiān)督、預(yù)警系統(tǒng)，仍是看報(bào)表、翻傳票、查漏洞等老一套，內(nèi)控效率低，局限性大，時(shí)效慢，反應(yīng)不夠靈敏，內(nèi)控信息不系統(tǒng)不完整，系統(tǒng)支持和運(yùn)作能力的復(fù)雜程序與銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)量的大小和復(fù)雜性不相協(xié)調(diào)，不能容納所從事的各類越來越復(fù)雜的銀行業(yè)務(wù)。四、我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)控制的對(duì)策分析操作風(fēng)險(xiǎn)的這種特殊性質(zhì)決定了商業(yè)銀行要注重防范損失的發(fā)生，而損失發(fā)生的減少就意味著收益的增加。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)也于2004年末頒布了《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》，共設(shè)八章七十二條，從評(píng)價(jià)目標(biāo)和原則、評(píng)價(jià)內(nèi)容、評(píng)價(jià)程序和方法、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)等級(jí)、組織和實(shí)施及罰則等六個(gè)方面對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理問題進(jìn)行了全面的規(guī)范，是中國(guó)銀行業(yè)走向科學(xué)化管理、完善自我約束機(jī)制的一部具有現(xiàn)實(shí)意義的指導(dǎo)性文件。目前中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的內(nèi)部管理架構(gòu)都屬于大型、非集中式的管理模式，對(duì)于這類銀行實(shí)施內(nèi)部控制防范操作風(fēng)險(xiǎn)的管理原則是：首先，在全行實(shí)施分散化管理，各業(yè)務(wù)部門的前線經(jīng)理應(yīng)當(dāng)是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主要負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)降低風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)具體工作；其次，對(duì)全行的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施統(tǒng)一的監(jiān)督管理，要求總行的內(nèi)控委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督全行的操作風(fēng)險(xiǎn)，界定全行各相關(guān)部門在操作風(fēng)險(xiǎn)不同層面的具體工作之間的相互聯(lián)系，以確保全行一致，充分合作，避免重復(fù)工作，推廣最佳做法，并促進(jìn)銀行高級(jí)管理層在風(fēng)險(xiǎn)問題上統(tǒng)一立場(chǎng)。銀行內(nèi)部控制的目的在于確保銀行的運(yùn)營(yíng)是有效率和效果的，交易記錄是準(zhǔn)確的，財(cái)務(wù)報(bào)表是可信的，風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)是可依賴的。銀行內(nèi)部控制的手段包括限制授權(quán)、保護(hù)銀行資產(chǎn)和記錄的使用與接觸、分離重要崗位的職責(zé)并不定期地加以輪換、確保有定期和不定期的評(píng)估及測(cè)試。銀行有效的內(nèi)部控制系統(tǒng)應(yīng)該包括一個(gè)可控的環(huán)境，及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，有效的控制活動(dòng)，完整的會(huì)計(jì)、信息及通訊交流系統(tǒng)和完善的自我評(píng)估監(jiān)測(cè)機(jī)制。 (一)建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策要根據(jù)銀行的業(yè)務(wù)種類和流程建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程和框架，建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的、完善的、可靠的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系。包括董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控；完善的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；完善的操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)，量、監(jiān)測(cè)和控制程序；完善的內(nèi)部控制和獨(dú)立的外部審計(jì)以及適當(dāng)?shù)牟僮黠L(fēng)險(xiǎn)資本分配機(jī)制。 (二)建立分工明確的操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu) 設(shè)立專門獨(dú)立的部門負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，由它牽頭、各部門配合制定操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，提供必要的管理工具，并負(fù)責(zé)匯總?cè)胁僮黠L(fēng)險(xiǎn)管理信息向管理層報(bào)告。各業(yè)務(wù)條線管理部門在制定的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架內(nèi)負(fù)責(zé)組織實(shí)施，保證業(yè)務(wù)運(yùn)作的合規(guī)性，保證條線內(nèi)的全體員工認(rèn)識(shí)到操作風(fēng)險(xiǎn)的存在并采取必要的措施去回避和管理這些風(fēng)險(xiǎn)。每一員工嚴(yán)格按照規(guī)章制度去開展自己的工作，準(zhǔn)確識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)，確保自己辦理的業(yè)務(wù)和管理的事項(xiàng)無差錯(cuò)、無事故、無損失，有責(zé)任及時(shí)報(bào)告那些有可能威脅銀行正常經(jīng)營(yíng)，損害銀行、股東、客戶和員工利益的事件。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期地、獨(dú)立地檢查操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)是否由上至下得到有效貫徹。此外銀行應(yīng)有效依靠外部審計(jì)來實(shí)施對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立第三方評(píng)價(jià)。 (三)找準(zhǔn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，建立健全內(nèi)部控制制度操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制有密切的聯(lián)系，內(nèi)部控制失敗可能形成操作風(fēng)險(xiǎn)，因此必須強(qiáng)化內(nèi)部控制建設(shè)，找準(zhǔn)關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，做到“制度完善、目標(biāo)準(zhǔn)確”，提高操作風(fēng)險(xiǎn)防范的效率和能力。銀行應(yīng)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程制訂全面和系統(tǒng)的政策、制度、程序，并在全系統(tǒng)范圍內(nèi)統(tǒng)一業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求。內(nèi)部控制貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)操作的全過程，滲透于各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，涵蓋所有的部門和崗位，覆蓋所有主要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)均應(yīng)以審慎為出發(fā)點(diǎn)，貫徹“內(nèi)控優(yōu)先”要求，在控制措施嚴(yán)密充分的前提下進(jìn)行，以準(zhǔn)確計(jì)算和評(píng)估風(fēng)臉，防患于未然。同時(shí)，對(duì)現(xiàn)有制度要不斷進(jìn)行評(píng)估修訂、補(bǔ)充和整合，確保各項(xiàng)制度在各部門、各層次得到貫徹執(zhí)行，并加強(qiáng)規(guī)章制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。判斷控制制度是否有效的重要標(biāo)準(zhǔn)是是否批準(zhǔn)了此項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，并有針對(duì)性地提出控制措施，事實(shí)上，抓住了關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也就抓住了風(fēng)險(xiǎn)控制的全局。因此，銀行應(yīng)對(duì)各層級(jí)、各崗位、各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)程等進(jìn)行梳理和分析，找出關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，從而制定出切實(shí)可行的控制和改進(jìn)措施。 (四)培養(yǎng)員工的操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高規(guī)章制度執(zhí)行力科學(xué)合理設(shè)置崗位，貫徹“不相容職務(wù)分離”原則；建立完整而清晰的崗位職責(zé)制度，明確崗位的職責(zé)、擔(dān)任人員的資格和素質(zhì)、崗位工作目標(biāo)等；根據(jù)崗位特點(diǎn)，選擇合適的員工從事該崗位的工作，做到量才施用；加強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)教育培訓(xùn)，提高操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力。強(qiáng)化對(duì)操作過程的控制，對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置定性和定量指標(biāo)，建立操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)這些指標(biāo)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和早期預(yù)警，使管理層及時(shí)采取預(yù)防措施，如采用現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)控手段，對(duì)可能發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)要持續(xù)跟蹤檢查，對(duì)檢查出的問題督促其及時(shí)整改。實(shí)行嚴(yán)格的問責(zé)制度，對(duì)發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)事件的直接經(jīng)辦人員和相關(guān)人員進(jìn)行處理。 (五)建立完善的事件管理機(jī)制如何加強(qiáng)案件事故管理，最大限度降低負(fù)面影響，甚至利用媒體的高度關(guān)注和傳播，將事件轉(zhuǎn)化為增加品牌知名度和美譽(yù)度的契機(jī)，反敗為勝，成為各銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的一個(gè)重要課題。應(yīng)盡快在銀行內(nèi)部建立危機(jī)公關(guān)機(jī)制，并逐漸形成危機(jī)公關(guān)管理的智慧和體系，不斷摸索有效的危機(jī)公關(guān)方法、危機(jī)管理反應(yīng)方案，確定危機(jī)出現(xiàn)后危機(jī)處理工作的基本原則。重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，在第一時(shí)間及時(shí)發(fā)布信息，以積極的姿態(tài)與媒體、政府部門等利益攸關(guān)者進(jìn)行“懇談”溝通，爭(zhēng)取各方的支持，將負(fù)面影響降到最低甚至在逆市中提升品牌。

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本文目錄一覽

1，什么是銀行風(fēng)險(xiǎn)

2，銀行風(fēng)險(xiǎn)有那些

3，銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括哪些

4，銀行風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵是什么

5，銀行業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)有幾種

6，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過程中面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)

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銀行風(fēng)險(xiǎn)，什么是銀行風(fēng)險(xiǎn)

本文目錄一覽

1，什么是銀行風(fēng)險(xiǎn)

2，銀行風(fēng)險(xiǎn)有那些

3，銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括哪些

4，銀行風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵是什么

5，銀行業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)有幾種

6，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過程中面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)

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2，銀行風(fēng)險(xiǎn)有那些

3，銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括哪些

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5，銀行業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)有幾種

6，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過程中面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)