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1，信托貸款與銀行一般貸款相比具有哪些不同
2，信貸和信托分別是什么
3，信托貸款和委托貸款有何區(qū)別
4，信托貸款與銀行貸款有什么不同
5，銀行貸款和信托貸款有什么區(qū)別
6，信托貸款的基本特點

1，信托貸款與銀行一般貸款相比具有哪些不同

1、融資成本高，銀行一年6%左右，信托要14%左右2、放貸時間快，銀行總拖著，半年不一定能貸出來，信托一兩個月就可以3、信托和銀行審核的要求相比，其實要松一點，有足夠的質押物其實就可以

信托貸款與銀行一般貸款相比具有哪些不同

2，信貸和信托分別是什么

是不同的兩個名詞、廣義的信貸即信用，指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式。通常作狹義的理解，專指銀行的信用業(yè)務活動。包括銀行與客戶往來發(fā)生的存款業(yè)務和貸款業(yè)務。另外，現(xiàn)在也往往從字義上單純解釋為銀行發(fā)放的貸款。而信托是一種特殊的財產管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，信托與銀行、保險、證券一起構成了現(xiàn)代金融體系。

信貸和信托分別是什么

3，信托貸款和委托貸款有何區(qū)別

張震宇：信托是由信托公司辦理的。委托貸款是由銀行來辦理的。信托貸款是指信托機構在國家規(guī)定的范圍內，運用信托存款等自有資金，對自行審定的單位和項目發(fā)放的貸款。委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由商業(yè)銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的對象和用途由委托人指定，而信托貸款的對象和用途由信托機構自行選定；國家對委托貸款的管理較松，而對信托貸款的管理則與銀行貸款一樣偏嚴。和銀行貸款相比，信托貸款的利率有一定的浮動幅度，因此，信托機構可以在國家政策允許的條件下，對一些企業(yè)特殊而合理的資金需要給予支持。

信托貸款和委托貸款有何區(qū)別

4，信托貸款與銀行貸款有什么不同

銀行貸款與信托的區(qū)別第一，銀行貸款是非常標準化的產品，其利率的彈性比較小。而信托不同，它可以區(qū)別對待，靈活定價，可以滿足客戶的個性化需求。第二，信托公司發(fā)放貸款，一般要與貸款人約定控制公章及限制重大經(jīng)營活動，實時掌握企業(yè)財務和經(jīng)營狀況，這是銀行貸款無法做到的。銀行貸款只能從企業(yè)財務指標、管理指標等方面評價企業(yè)的債務清償能力和風險，但不對企業(yè)經(jīng)營管理施加影響。第三，信托是依托公司具有直接投資功能，而且其貸款和投資是相互結合和互相轉化的，這樣可以滿足依托資金運用的最大化，在收益和風險中力求做到最大平衡。對比銀行貸款，信托具有靈活性，個性化強的優(yōu)點，不過信托有一定的門檻

銀行貸款走的流程比較繁瑣，而且銀行貸款對于企業(yè)都有一個額度，也就是我們常說的“授信額度”超過了這個額度，銀行就不會貸款給企業(yè)用了。信托貸款。走的流程比銀行要稍微短一點。但是只要企業(yè)拿出相應的抵押，質押，擔保措施出來，信托公司能夠做出產品來向公眾募集，對于企業(yè)來說，資金到位快。

5，銀行貸款和信托貸款有什么區(qū)別

從獲取資金的角度來看，其實沒有什么區(qū)別。但是在具體操作過程中會有以下不同：1、信托綜合成本較高，一般在12-15%每年，但是該成本比較明確，不會有其他隱形成本。2、銀行貸款成本相對較低，一般6-9%每年即可，但是會有一些其他的要求，例如：存款、辦理代發(fā)工資、辦理信用卡、買保險等，另外銀行貸款一般比較穩(wěn)定，只要你經(jīng)營穩(wěn)定，基本明年還能獲得貸款，信托不確定性較大。3、綜合來看，能獲得銀行貸款盡量到銀行去，如果不行，而信托愿意給你做，就可以去信托做貸款

6，信托貸款的基本特點

1．信托貸款屬于直接融資信托貸款屬于直接金融產品。信托貸款受到信托目的特定化的約束，資金從委托人到受托人到融資人手中，處于環(huán)行封閉運行狀態(tài)，風險傳遞是線性，不同信托項目之間風險互不交叉利益互不滲透。如果一個信托貸款項目發(fā)生風險，其他信托計劃不受影響，甚至只有在信托公司具有過錯時，才能影響其固有資產。風險的結構是局部化，而不是系統(tǒng)傳染，擴散化。與之不同，銀行貸款屬于間接金融產品。資金從資金盈余方到資金短缺方經(jīng)過銀行中介，金融風險集中于銀行。間接金融的風險具有傳染效應、羊群效應，如果一家銀行發(fā)生風險，可能迅速傳遞給其他銀行，存款人在恐慌心理的驅動下，群體擠提容易造成系統(tǒng)性風險。金融產品的法律結構影響人們對風險的預期和風險處理方式。銀行對存款人存款自愿取款自由，這是銀行的信用，所以銀行要承擔流動性風險；信托則受到信托財產的約束，除非信托文件約定流動性，例如受益權贖回，受托人并不提供流動性的義務，因此，也不承擔流動性風險。投融資體制涉及的是金融制度如何把儲蓄有效地轉化為投資的機制。信托融資是間接融資的直接化，打通了間接融資與直接融資的通道，加速了金融體系從銀行本位向市場本位的轉化。這種轉化對于提高金融效率有著非常重要的意義。2．信托貸款具有很強的靈活性銀行貸款是比較標準化的產品，產品的價格即利率的彈性比較小。銀行為了減少管理成本、防止操作風險和道德風險，貸款的規(guī)則比較抽象和一般化。從借款人的角度衡量，則缺乏彈性。與銀行貸款一刀切的風格不同，信托貸款具有很強的個性化色彩，區(qū)別對待。信托網(wǎng)的靈活性表現(xiàn)為定價靈活、風險與收益靈活匹配、放款靈活，滿足客戶的個性化需求。3．與銀行貸款在操作上具有重大差別信托貸款與信托投資是相互結合和互相轉化的，滿足信托資金運用的最大化，在風險與收益的結合點上力求最大平衡。信托公司發(fā)放信托貸款，常與借款人約定控制企業(yè)公章，以及限制擔保、借款、資產處置和關聯(lián)交易等重大經(jīng)營活動，實時掌握企業(yè)經(jīng)營和財務狀況，出現(xiàn)了所謂債權股份化的趨勢，這是銀行貸款所不具備的特點。銀行往往從企業(yè)財務指標、管理指標、行業(yè)指標等方面評價企業(yè)的債務清償能力和風險度，但并不對企業(yè)經(jīng)營管理施加積極的主動影響，其處罰措施之威懾力有余，影響力則不足，效果往往不彰。而宣布貸款提前到期則是雙刃劍，容易招致多家銀行同時收貸，或者導致借款人經(jīng)營更加困難。信托公司具有直接投資功能，既可以在發(fā)放貸款的同時直接進行股本權益性投資，更增強了對投資項目的控制力。同時，如果項目凈資產回報率高，信托公司不但可以保證貸款安全，而且還分享企業(yè)資本增值性收益，如果將來上市，長期投資的綜合收益率較高。有的信托公司推出的夾層融資，即通過股權和債權的混合融資，兼顧多種運用方式之利。信托貸款與投資具有轉化的特點。信托公司在階段性信托投資時，通過公司股東回購股權的方式向企業(yè)融資，將股權融資轉換成債權融資，既可以以股東資格指派董事參與經(jīng)營和決策，還可以在設計產品時讓股東承擔回購義務以及第三人對該回購義務提供擔保，這就擴大了債務償還的保障渠道。除了股權外，信托公司還可以通過附條件轉移所有權的方式購買企業(yè)的不動產、應收債權等資產，向企業(yè)融資，或者以擔保信托的模式為信托貸款提供擔保，在我國所有權讓與擔保制度付之闕如的情況下，獲得了良好的保障效果，還回避了擔保制度所否定的流質、流押之弊。這些靈活的組合運用方式為金融產品創(chuàng)新注入了新的元素。銀行囿于不能直接投資的限制，在以貸款債權運用存款資金時，不能主動地配合運用物權和股權，限制了產品創(chuàng)新的空間。4、信托公司發(fā)放信托貸款的利率問題如果檢索關于貸款利率的相關規(guī)定，《貸款通則》并未對信托貸款進行直接規(guī)定。中國人民銀行1999年3月2日發(fā)布的《人民幣利得財富管理規(guī)定》第23條規(guī)定：“信托貸款利率由委托雙方在不超過同期同檔次法定貸款利率水平（含浮動）的范圍內協(xié)商確定?！钡珣瑫r注意到，《人民幣利率管理規(guī)定》發(fā)布時，《中華人民共和國信托法》及《信托投資公司管理辦法》還未發(fā)布實施。參考《金融信托投資機構管理暫行規(guī)定（銀發(fā)[1986] 字第97號，現(xiàn)已失效）我們理解，當時信托公司可辦理信托存款等負債業(yè)務，信托貸款業(yè)務多指以吸收負債性質的信托存款發(fā)放貸款的業(yè)務。而經(jīng)重新登記的信托公司，已取消了經(jīng)營負債業(yè)務的資格，信托貸款是按照《中華人民共和國信托法》和《信托投資公司管理辦法》（最新修訂為2007年3月1日實施的《信托公司管理辦法》）規(guī)定管理、運用信托財產的業(yè)務，與《人民幣利率管理規(guī)定》中所指的“信托貸款”不同。在《中華人民共和國信托法》和《信托投資公司管理辦法》公布實施后，并未有法律、行政法規(guī)對信托貸款的利率進行直接和明確的規(guī)定。據(jù)此，可以認為信托貸款利率低于基準利率的下限并未違反現(xiàn)行有效的法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。但需注意：中國人民銀行作為國家利率管理機構，有權對信托貸款適用的利率水平進行規(guī)定。如果今后規(guī)定了信托貸款利率適用的規(guī)則，則信托公司必須遵守之。金融管制的經(jīng)驗與趨勢有時會發(fā)生矛盾。利率市場化應是金融改革的總趨勢。但在經(jīng)濟緊縮政策下，如果委托、信托類貸款的比例急劇上升已經(jīng)對宏觀經(jīng)濟政策的準確性產生重大影響，也不排除金融監(jiān)管部門從審慎監(jiān)管的角度出發(fā)，將委托、信托類貸款再次納入利率控制的界區(qū)。有一種觀點認為，貸款通則規(guī)定的金融機構包括信托公司，既然金融機構發(fā)放的貸款利率應該按照人民銀行的規(guī)定確定利率水平，那么，信托公司也不能成為“特區(qū)”。我們認為這種觀點并未理解貸款通則規(guī)范的重點――以存款發(fā)放的貸款。信托貸款屬于非以存款發(fā)放的貸款，不應該適用中國人民銀行的利率規(guī)定，當事人對利率可以自行約定。在實踐中，銀行發(fā)放的委托貸款的利率已經(jīng)由委托人與借款人協(xié)商確定，實際上很多都突破了利率下限。

1.銀行貸款與信托貸款存在著很大的差異。銀行貸款是比較標準化的產品，產品的價格即利率的彈性比較小。信托貸款具有很強的個性化色彩，區(qū)別對待。信托貸款的靈活性表現(xiàn)為定價靈活、風險與收益靈活匹配、放款靈活，滿足客戶的個性化需求。2.信托貸款與信托投資是相互結合和互相轉化的，滿足信托資金運用的最大化，在風險與收益的結合點上力求最大平衡。3.信托公司發(fā)放信托貸款，常與借款人約定控制企業(yè)公章，以及限制擔保、借款、資產處置和關聯(lián)交易等重大經(jīng)營活動，實時掌握企業(yè)經(jīng)營和財務狀況，出現(xiàn)了所謂債權股份化的趨勢，這是銀行貸款所不具備的特點。銀行往往從企業(yè)財務指標、管理指標、行業(yè)指標等方面評價企業(yè)的債務清償能力和風險度，但并不對企業(yè)經(jīng)營管理施加積極的主動影響，其處罰措施之威懾力有余，影響力則不足，效果往往不彰。而宣布貸款提前到期則是雙刃劍，容易招致多家銀行同時收貸，或者導致借款人經(jīng)營更加困難。4.信托公司具有直接投資功能，既可以在發(fā)放貸款的同時直接進行股本權益性投資，更增強了對投資項目的控制力。同時，如果項目凈資產回報率高，信托公司不但可以保證貸款安全，而且還分享企業(yè)資本增值性收益，如果將來上市，長期投資的綜合收益率較高。有的信托公司推出的夾層融資，即通過股權和債權的混合融資，兼顧多種運用方式之利。5.信托貸款與投資具有轉化的特點。信托公司在階段性信托投資時，通過公司股東回購股權的方式向企業(yè)融資，將股權融資轉換成債權融資，既可以以股東資格指派董事參與經(jīng)營和決策，還可以在設計產品時讓股東承擔回購義務以及第三人對該回購義務提供擔保，這就擴大了債務償還的保障渠道。6.除了股權外，信托公司還可以通過附條件轉移所有權的方式購買企業(yè)的不動產、應收債權等資產，向企業(yè)融資，或者以擔保信托的模式為信托貸款提供擔保，在我國所有權讓與擔保制度付之闕如的情況下，獲得了良好的保障效果，還回避了擔保制度所否定的流質、流押之弊。這些靈活的組合運用方式為金融產品創(chuàng)新注入了新的元素。銀行囿于不能直接投資的限制，在以貸款債權運用存款資金時，不能主動地配合運用物權和股權，限制了產品創(chuàng)新的空間。

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3，信托貸款和委托貸款有何區(qū)別

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