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1，國際保理的種類
2，內(nèi)資商業(yè)保理公司如何經(jīng)營注冊條件
3，企業(yè)預(yù)付類融資有哪些模式
4，什么是國際雙保理
5，保理和反保理的區(qū)別保理是應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓嗎
6，商業(yè)保理企業(yè)管理辦法發(fā)布了嗎

1，國際保理的種類

根據(jù)其運(yùn)作機(jī)制，是否涉及進(jìn)出口兩地的保理商，分為單保理和雙保理。單保理是指僅涉及到一方保理商的保理方式。如在直接進(jìn)口保理方式中，出口商與進(jìn)口保理商進(jìn)行業(yè)務(wù)往來；而在直接出口保理方式中，出口商與出口保理商進(jìn)行業(yè)務(wù)往來。涉及到買賣雙方保理商的保理方式則叫做雙保理。國際保理業(yè)務(wù)中一般采用雙保理方式，即出口商委托本國出口保理商，本國出口保理商再從進(jìn)口國的保理商中選擇進(jìn)口保理商。進(jìn)出口國兩個保理商之間簽訂代理協(xié)議，整個業(yè)務(wù)過程中，進(jìn)出口雙方只需與各自的保理商進(jìn)行往來。

國際保理的種類

2，內(nèi)資商業(yè)保理公司如何經(jīng)營注冊條件

根據(jù)《商業(yè)保理公司管理辦法》，保理公司經(jīng)營方式及設(shè)立條件如下：第三條商業(yè)保理企業(yè)商業(yè)保理企業(yè)是指專門從事保理業(yè)務(wù)的非銀行法人企業(yè)。保理業(yè)務(wù)是指商業(yè)保理企業(yè)受讓應(yīng)收賬款的全部權(quán)利及權(quán)益，并向轉(zhuǎn)讓人提供應(yīng)收賬款融資、管理、催收、還款保證中至少兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動。根據(jù)應(yīng)收賬款到期前是否預(yù)先支付相應(yīng)對價，保理業(yè)務(wù)分為融資保理和非融資保理。根據(jù)受讓人是否保留對轉(zhuǎn)讓人的追索權(quán)，保理業(yè)務(wù)分為有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理。第四條再保理企業(yè)本辦法所稱再保理企業(yè)是指主營業(yè)務(wù)為再保理業(yè)務(wù)、且融資保理業(yè)務(wù)達(dá)到一定規(guī)模的商業(yè)保理企業(yè)。再保理業(yè)務(wù)是指受讓其他商業(yè)保理企業(yè)的再轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款的保理業(yè)務(wù)。第八條設(shè)立條件設(shè)立外商投資商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)符合以下條件：（一）實(shí)繳資本不低于5000萬元，主出資人申請前一年總資產(chǎn)不低于5000萬元人民幣，投資者及關(guān)聯(lián)實(shí)體無違法違規(guī)記錄（二）經(jīng)營期限一般不超過30年，在中西部設(shè)立企業(yè)的經(jīng)營期限一般不超過40年。

商業(yè)保理公司注冊條件如下：1、商業(yè)保理企業(yè)主出資人應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人或其他社會經(jīng)濟(jì)組織，且在申請前1年總資產(chǎn)不低于5000萬元人民幣；2、商業(yè)保理企業(yè)的投資者應(yīng)具備開展保理業(yè)務(wù)相應(yīng)的資產(chǎn)規(guī)模和資金實(shí)力，有健全的公司治理結(jié)構(gòu)和完善的風(fēng)險內(nèi)控制度，近三年沒有違規(guī)處罰記錄；3、商業(yè)保理企業(yè)在申請設(shè)立時，應(yīng)當(dāng)擁有兩名以上具有三年以上金融領(lǐng)域管理經(jīng)驗(yàn)且無不良信用記錄的高級管理人員；4、商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)當(dāng)以有限責(zé)任公司形式設(shè)立。注冊資本全部為貨幣資本，且來源真實(shí)合法；5、商業(yè)保理企業(yè)原則上不得混業(yè)經(jīng)營。經(jīng)營期限一般不超過30年。資料來源：國家市場監(jiān)督管理局官網(wǎng)

內(nèi)資商業(yè)保理公司如何經(jīng)營注冊條件

3，企業(yè)預(yù)付類融資有哪些模式

1. 預(yù)付融資，主要是三個角色：經(jīng)銷商（買家，或付款方）、保理商、中間商（核心企業(yè)）。它是指中間商以先款后貨（墊資）的方式結(jié)算時，經(jīng)銷商為應(yīng)對付款壓力與市場變動，而將未來的貨品質(zhì)押給第三人（保理商）進(jìn)行融資，進(jìn)而獲得預(yù)付款的一種模式。2. 于此相對的，是保理融資，角色變成了：供應(yīng)商，保理商，中間商。它是指，中間商以賒賬的方式結(jié)算時，供應(yīng)商為應(yīng)對收款風(fēng)險與收款壓力，而將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓第三人(保理商)承擔(dān)風(fēng)險，進(jìn)行提前收款的一種模式。還是蠻復(fù)雜的，如果仔細(xì)說的話，預(yù)付融資應(yīng)該是四個角色，還要有一個倉儲商，以進(jìn)行控貨；保理融資也可以分為：保理與自保理，明保理與暗保理，買方保理與賣方保理，單保理與雙保理，普通保理與再保理，有追索保理與無追索保理，折扣保理與到期保理等。共同點(diǎn)是，都是以核心企業(yè)為中心點(diǎn)、上下游為業(yè)務(wù)關(guān)系，在核心企業(yè)承諾支付/回購的前提，進(jìn)行的融資業(yè)務(wù)。當(dāng)然本質(zhì)還是契約關(guān)系。

企業(yè)預(yù)付款融資是指供應(yīng)鏈中，經(jīng)銷商將訂貨的預(yù)付款打給核心企業(yè)，等待核心企業(yè)給其發(fā)貨期間，由于資金被占用了，又有融資需求了，這時候可以采用企業(yè)預(yù)付款融資。還有一種叫訂單貸款，或者訂單融資，也是預(yù)付類融資。指的是在供應(yīng)鏈中，核心企業(yè)給上游供應(yīng)商下訂單，但是還沒有付款，上游供應(yīng)商需要發(fā)貨，但是資金能力不夠，所以上游供應(yīng)商就拿著核心企業(yè)給下的訂單去融資。預(yù)付款融資和訂單融資都屬于供應(yīng)鏈融資的形式。云圖征信對接核心企業(yè)ERP，把上下游鏈屬企業(yè)的歷史真實(shí)交易轉(zhuǎn)化成信用資產(chǎn)，從而幫助中小微企業(yè)融資

預(yù)付融資是銀行以客戶與上游廠商簽訂的商務(wù)合同為基礎(chǔ)，通過簽訂三方協(xié)議，為客戶提供預(yù)付款融資，包括先票后貨業(yè)務(wù)、擔(dān)保提貨業(yè)務(wù)、未來貨權(quán)質(zhì)押開立信用證業(yè)務(wù)。其中先票后貨和未來貨權(quán)質(zhì)押開證業(yè)務(wù)在上游廠商發(fā)貨之后一般會會轉(zhuǎn)為動產(chǎn)抵質(zhì)押。預(yù)付融資具有以下三個共性的功能特點(diǎn)： 1、利用銀行融資支付貨款，減少自有資金占用； 2、利用預(yù)付結(jié)算方式批量定購，取得優(yōu)惠價格，擴(kuò)大盈利空間； 3、融資手續(xù)簡便，無需提供其他抵質(zhì)押物或保證擔(dān)保。

企業(yè)預(yù)付類融資有哪些模式

4，什么是國際雙保理

通常保理流程里面涉及進(jìn)口保理商，出口保理商進(jìn)口商出口商。由進(jìn)口保理商聯(lián)合出口保理商一同提供保理服務(wù)。

國際保理業(yè)務(wù)的運(yùn)作有單保理和雙保理兩種方式。僅涉及進(jìn)出口商一方保理商的叫做單保理方式；涉及雙方保理商的則叫做雙保理方式。單保理方式適用于出口商所在國未有保理商的國家和地區(qū)背景下。當(dāng)進(jìn)出口雙方經(jīng)過協(xié)商談判決定采用保付代理結(jié)算方式后，出口商即向進(jìn)口商所在國的保理商提出申請，簽訂保付代理協(xié)議，并將需確定信用額度的出口商名單提交給保理商；進(jìn)口保理商對進(jìn)口商進(jìn)行資信調(diào)查評估；將確定的進(jìn)口商信用額度通知出口商，并承擔(dān)進(jìn)口商信用額度內(nèi)100%的收取貨款風(fēng)險擔(dān)保；出口商依據(jù)由進(jìn)口保理商確定的進(jìn)口商信用額度決定簽約；在信用額度內(nèi)簽約發(fā)貨后，將發(fā)票和貨運(yùn)單據(jù)直接寄交進(jìn)口商；將發(fā)票副本送進(jìn)口保理商，進(jìn)口保理商負(fù)責(zé)催收帳款；如果出口商在發(fā)貨后、收款前有融資要求，進(jìn)口保理商將在收到發(fā)票副本后以預(yù)付款方式提供不超過發(fā)票金額80%的無追索權(quán)短期貨款融資；進(jìn)口商在付款到期時將全部貨款付給進(jìn)口保理商，進(jìn)口保理商再將全部貨款扣除相關(guān)費(fèi)用及預(yù)付貨款后轉(zhuǎn)入出口商的銀行帳戶。雙保理方式適用于進(jìn)出口商雙方所在國都有保理商的國家和地區(qū)背景下。出口商與本國的出口保理商簽訂保付代理合同；然后與進(jìn)口商協(xié)商談判買賣合同并約定采用保付代理結(jié)算方式；在簽約前，出口商向出口保理商提出確定進(jìn)口商信用額度申請；出口保理商再從進(jìn)口國的保理商中挑出進(jìn)口保理商，同時將需要核定信用額度的進(jìn)口商名單提交給進(jìn)口保理商；進(jìn)口保理商對進(jìn)口商進(jìn)行信用調(diào)查評估，將確定的進(jìn)口商信用額度通知出口保理商，出口保理商將進(jìn)口商信用額度通知出口商，并承擔(dān)進(jìn)口商信用額度內(nèi)100%的收取貨款風(fēng)險擔(dān)保；出口商依據(jù)由保理商確定的進(jìn)口商信用額度決定是否簽約；在信用額度內(nèi)簽約發(fā)貨后，將發(fā)票和貨運(yùn)單據(jù)直接寄交進(jìn)口商；將發(fā)票副本送出口保理商，出口保理商負(fù)責(zé)催收帳款管理；如果出口商在發(fā)貨后、收到貨款前有融資要求，出口保理商將在收到發(fā)票副本后以預(yù)付款方式提供不超過發(fā)票金額80%的無追索權(quán)短期貨款融資；出口保理商同時將應(yīng)收帳款清單提交給進(jìn)口保理商，委托其協(xié)助催收貨款；進(jìn)口商在付款到期時將全部貨款付給進(jìn)口保理商，如果進(jìn)口商在發(fā)票到期日90天后仍未付款，進(jìn)口保理商做擔(dān)保付款；進(jìn)口保理商收款后，立即將全部款項(xiàng)轉(zhuǎn)給出口保理商；出口保理商在扣除相關(guān)費(fèi)用及預(yù)付貨款后轉(zhuǎn)入出口商的銀行帳戶。只要進(jìn)口商按原定合同及時付清了貨款，這單保理業(yè)務(wù)就告完成。進(jìn)口商的信用額度在保理合同規(guī)定的期限內(nèi)可循環(huán)使用。

5，保理和反保理的區(qū)別保理是應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓嗎

主要區(qū)別：正保理的發(fā)起人是供應(yīng)商（賣方），保理商對供應(yīng)商進(jìn)行信用評估，反保理的發(fā)起人是供應(yīng)商的客戶（買方），保理商更看重交易的真實(shí)性，側(cè)重對買方的信用，反保理的實(shí)質(zhì)是保理商買斷買方的應(yīng)付賬款。而無論是正保理還是反保理，都是將供應(yīng)商的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商。

應(yīng)收賬款質(zhì)押與保理的根本區(qū)別在于是否轉(zhuǎn)移債權(quán)，首先，質(zhì)押是一種從屬法律關(guān)系，質(zhì)押成立的前提必然是存在一個其所擔(dān)保的應(yīng)由債務(wù)人向債權(quán)人償還的主債務(wù)。而在保理交易中，銀行按一定的比率向被融資方支付交易對價以購買被融資方的應(yīng)收賬款，并通過直接收取應(yīng)收賬款的方式收回其支付的交易對價；其次，在質(zhì)押設(shè)立后，除非債務(wù)人償還主債務(wù)發(fā)生違約，否則債權(quán)人不能通過執(zhí)行質(zhì)押而享有質(zhì)押物的任何權(quán)益。但在保理交易中，銀行有權(quán)立刻直接收取保理費(fèi)用并獲得所購應(yīng)收賬款項(xiàng)下的任何報酬；第三，如果設(shè)立質(zhì)押擔(dān)保，即使債權(quán)人不選擇執(zhí)行質(zhì)押，其仍然有權(quán)向債務(wù)人主張關(guān)于主債務(wù)的權(quán)利。但在保理交易中，銀行除了收取所購應(yīng)收賬款的報酬之外，不能對被融資方主張任何權(quán)利。

在保理（國內(nèi)&國際）業(yè)務(wù)規(guī)則下，企業(yè)通過將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商（銀行&商業(yè)保理公司）以獲取融資，這是一種應(yīng)收賬款的買斷，保理商通過受讓方式取得應(yīng)收賬款這種“債權(quán)”。另外，企業(yè)通過應(yīng)收賬款進(jìn)行融資還有一種渠道，即將應(yīng)收賬款質(zhì)押給銀行，銀行貸款給客戶，此種情況下，應(yīng)收賬款還是屬于企業(yè)的，但是該應(yīng)收賬款已經(jīng)作為一種擔(dān)保物，銀行享有“質(zhì)權(quán)”這種“擔(dān)保物權(quán)”。那么，當(dāng)以上兩種權(quán)利發(fā)生沖突時，到底誰的權(quán)利優(yōu)先呢？責(zé)任又當(dāng)如何承擔(dān)？第一種情形：企業(yè)先將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，辦理了保理融資；然后又將該應(yīng)收賬款質(zhì)押給某銀行，辦理了貸款。在此種情形下，從法律上講，該應(yīng)收賬款的所有權(quán)是歸保理商所有的，原則上企業(yè)已經(jīng)沒有處分權(quán)，故其將應(yīng)收賬款質(zhì)押給銀行的行為是無效的。但是，如果銀行是善意的，而且辦理了質(zhì)押登記，那么根據(jù)法律規(guī)定，擔(dān)保物權(quán)優(yōu)先于債權(quán)，銀行即享有優(yōu)先受償權(quán)。而保理商的權(quán)利就無法得到保障，只能根據(jù)保理協(xié)議的約定要求該企業(yè)承擔(dān)違約責(zé)任。第二種情形：企業(yè)先將應(yīng)收賬款質(zhì)押給某銀行，然后又將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，辦理了保理融資。在此種情形下，銀行明顯是享有優(yōu)先權(quán)利的。保理商只能根據(jù)保理協(xié)議的約定向企業(yè)進(jìn)行追償，要求回購和賠償損失等。從以上分析可以看出，保理商在辦理保理業(yè)務(wù)時，是存在此種法律風(fēng)險的，那么到底如何規(guī)避？首先，必須在保理協(xié)議里面明確約定，轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款不管是轉(zhuǎn)讓前還是轉(zhuǎn)讓后均不能存在任何的權(quán)利瑕疵（包括但不限于：抵押、查封、第三人主張等情形），否則保理商有權(quán)要求企業(yè)立即回購并賠償損失；其次，由于央行在物權(quán)法公布后，已開通應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)，因此，建議保理商在辦理保理業(yè)務(wù)時，必須先查詢該應(yīng)收賬款是否辦理了質(zhì)押登記，同時在辦理保理業(yè)務(wù)后，最好也及時做下質(zhì)押登記。通過此種方式，可以最大化的規(guī)避前述法律風(fēng)險。笑望采納，謝謝！

6，商業(yè)保理企業(yè)管理辦法發(fā)布了嗎

現(xiàn)在只是試行第一條立法依據(jù)為規(guī)范商業(yè)保理企業(yè)經(jīng)營行為，防范行業(yè)風(fēng)險，促進(jìn)商業(yè)保理行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《合同法》、《公司法》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》和有關(guān)外商投資的法律、行政法規(guī)，特制定本辦法。第二條適用主體在中國境內(nèi)投資設(shè)立的商業(yè)保理企業(yè)適用本辦法。第三條商業(yè)保理企業(yè)本辦法所稱商業(yè)保理企業(yè)是指專門從事保理業(yè)務(wù)的非銀行法人企業(yè)。保理業(yè)務(wù)是指商業(yè)保理企業(yè)受讓應(yīng)收賬款的全部權(quán)利及權(quán)益，并向轉(zhuǎn)讓人提供應(yīng)收賬款融資、管理、催收、還款保證中至少兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動。根據(jù)應(yīng)收賬款到期前商業(yè)保理企業(yè)是否預(yù)先向轉(zhuǎn)讓人支付現(xiàn)金對價，保理業(yè)務(wù)分為融資保理和非融資保理。根據(jù)商業(yè)保理企業(yè)受讓應(yīng)收賬款時是否保留對轉(zhuǎn)讓人的追索權(quán)，保理業(yè)務(wù)分為有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理。本辦法所稱追索權(quán)是指在債務(wù)人破產(chǎn)、無理拖欠或無法償付應(yīng)收賬款時，受讓人要求轉(zhuǎn)讓人回購應(yīng)收賬款的權(quán)利。第四條再保理企業(yè)本辦法所稱再保理企業(yè)是指主營業(yè)務(wù)為再保理業(yè)務(wù)、且融資保理業(yè)務(wù)達(dá)到一定規(guī)模的商業(yè)保理企業(yè)。再保理業(yè)務(wù)是指受讓其他商業(yè)保理企業(yè)的再轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款的保理業(yè)務(wù)。第五條應(yīng)收賬款本辦法所稱應(yīng)收賬款，是指企業(yè)因提供商品、服務(wù)或者出租資產(chǎn)而形成的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因借貸形成的債權(quán)、因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。第六條屬地管理商務(wù)部負(fù)責(zé)全國商業(yè)保理行業(yè)管理工作。地市級及以上地方人民政府商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)所轄行政區(qū)域內(nèi)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理工作。第七條行業(yè)自律全國性商業(yè)保理行業(yè)組織應(yīng)在商務(wù)部的指導(dǎo)下，發(fā)揮行業(yè)自律作用，引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。第二章設(shè)立和備案

商業(yè)保理企業(yè)開展保理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓人簽訂保理合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)、糾紛和風(fēng)險的處理原則以及違約責(zé)任。商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，完善業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)范，制定適合敘做保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)遵守國家相關(guān)法律法規(guī)，保守客戶商業(yè)秘密。禁入范圍商業(yè)保理企業(yè)不得從事下列活動：(一)吸收存款;(二)發(fā)放或受托發(fā)放貸款;(三)受托投資;(四)國家規(guī)定不得從事的其他活動。商業(yè)保理企業(yè)不得基于不合法基礎(chǔ)交易合同、寄售合同、逾期應(yīng)收賬款、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款開展保理業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)規(guī)則商業(yè)保理企業(yè)經(jīng)營保理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守以下規(guī)則：(一) 應(yīng)收賬款融資。商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)基于以下三類應(yīng)收賬款提供融資：1.一個基礎(chǔ)合同項(xiàng)下已形成的應(yīng)收賬款。2.一個基礎(chǔ)合同項(xiàng)下持續(xù)形成的多筆應(yīng)收賬款，其中至少一筆應(yīng)收賬款已形成。3.持續(xù)成立的多個基礎(chǔ)合同項(xiàng)下的多筆應(yīng)收賬款，其中至少一筆應(yīng)收賬款已形成。前述基礎(chǔ)合同應(yīng)基于同一債權(quán)人提供同類商品、服務(wù)或者出租同類資產(chǎn)的行為。商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格審核基礎(chǔ)交易合同等資料的真實(shí)性與合法性;審核債務(wù)人的資信、經(jīng)營及財務(wù)狀況，合理判斷應(yīng)收賬款質(zhì)量，包括出質(zhì)、轉(zhuǎn)讓情況以及賬齡結(jié)構(gòu)等;重點(diǎn)審查因提供服務(wù)或出租資產(chǎn)所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，以及初始債權(quán)人和債務(wù)人為關(guān)聯(lián)企業(yè)的應(yīng)收賬款。(二)應(yīng)收賬款管理。商業(yè)保理企業(yè)可向轉(zhuǎn)讓人提供所轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款的回收情況、逾期賬款情況、對賬單等各種財務(wù)和統(tǒng)計報表，協(xié)助其進(jìn)行應(yīng)收賬款管理。(三)應(yīng)收賬款催收。商業(yè)保理企業(yè)可對所受讓的應(yīng)收賬款進(jìn)行收付結(jié)算與催收，但不得在未受讓應(yīng)收賬款的情形下受托從事催收業(yè)務(wù)。(四)還款保證。商業(yè)保理企業(yè)可在非融資保理業(yè)務(wù)中，對受讓的到期無法從債務(wù)人處收回的應(yīng)收賬款承擔(dān)墊付責(zé)任，或在有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，對轉(zhuǎn)讓的到期無法從債務(wù)人處收回的應(yīng)收賬款承擔(dān)回購責(zé)任。融資方式商業(yè)保理企業(yè)可通過金融機(jī)構(gòu)貸款、委托貸款、發(fā)行債券、股權(quán)融資及其他合法途徑獲得融資。不良應(yīng)收賬款商業(yè)保理企業(yè)的融資保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下應(yīng)收賬款按照逾期天數(shù)分為正常、關(guān)注、次級和損失4類。后2類為不良應(yīng)收賬款。尚未到期的應(yīng)收賬款屬于正常類。逾期1-90天的應(yīng)收賬款屬于關(guān)注類。逾期91-180天的應(yīng)收賬款屬于次級類。逾期181天以上的應(yīng)收賬款屬于損失類。逾期是指在無商業(yè)糾紛的合同項(xiàng)下債務(wù)人未在約定期限內(nèi)(含展期)付款的行為。在非融資保理或有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，商業(yè)保理企業(yè)履行墊付或回購義務(wù)后，應(yīng)將所涉及的應(yīng)收賬款納入不良應(yīng)收賬款管理。風(fēng)險計量商業(yè)保理企業(yè)風(fēng)險資產(chǎn)與或有負(fù)債之和與風(fēng)險系數(shù)的乘積不得超過10倍，再保理企業(yè)不得超過15倍