存款偏離度，存款偏離度過高是什么原因造成的

來(lái)源：整理時(shí)間：2024-02-08 13:15:06 編輯：律生活手機(jī)版

本文目錄一覽

1，存款偏離度過高是什么原因造成的
2，月末月初存款的計(jì)算方法
3，存款偏離度指標(biāo)是什么施行的目的是什么
4，為什么幾乎每一個(gè)商業(yè)銀行把存款看作是主要的商業(yè)任務(wù)
5，近幾年理財(cái)趨勢(shì)是什么
6，如何提高存款穩(wěn)定性

1，存款偏離度過高是什么原因造成的

不明白啊 = =！

因?yàn)榛疑杖脒^多造成的

存款偏離度過高是什么原因造成的

2，月末月初存款的計(jì)算方法

月末存款偏離度=(月末最后一日各項(xiàng)存款-本月日均存款)/本月日均存款*100%。

月末月初存款的計(jì)算方法

3，存款偏離度指標(biāo)是什么施行的目的是什么

銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、人民銀行共同發(fā)文《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》,設(shè)定存款偏離度指標(biāo),將偏離度指標(biāo)納入對(duì)商業(yè)銀行...

存款偏離度指標(biāo)是什么施行的目的是什么

4，為什么幾乎每一個(gè)商業(yè)銀行把存款看作是主要的商業(yè)任務(wù)

因?yàn)楹褪杖胂⑾⑾嚓P(guān)。銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部和央行日前發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》約束存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為，要求月末存款偏離度不得超過3%。

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5，近幾年理財(cái)趨勢(shì)是什么

資管新規(guī)下銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析凈值化轉(zhuǎn)型加速資管新規(guī)落地已“滿月”今年4月末，備受關(guān)注的資管新規(guī)正式發(fā)布，為百萬(wàn)億元體量的資管行業(yè)開啟了一個(gè)全新的時(shí)代。如今，資管新規(guī)落地已“滿月”，在資管行業(yè)中舉足輕重的銀行理財(cái)市場(chǎng)也拉開了商業(yè)模式轉(zhuǎn)換和行業(yè)格局重塑的大幕。在打破剛性兌付、轉(zhuǎn)型凈值化的要求下，銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)正發(fā)生不小的變化：一方面，保本理財(cái)和3個(gè)月以內(nèi)的短期銀行理財(cái)產(chǎn)品占比逐漸減少;另一方面，則是凈值型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行速度加快，促進(jìn)了表外公募理財(cái)產(chǎn)品加速向凈值化轉(zhuǎn)型。短期理財(cái)產(chǎn)品占比明顯下降資管新規(guī)落地一個(gè)月后，銀行理財(cái)已經(jīng)出現(xiàn)了發(fā)行數(shù)量持續(xù)下降、保本型產(chǎn)品預(yù)期收益率下降、非保本型預(yù)期收益率上升的顯著變化。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《銀行理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)運(yùn)營(yíng)模式與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，5月份460家銀行共發(fā)行了9861款銀行理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)行銀行數(shù)比上期減少26家，產(chǎn)品發(fā)行量增加249款減少1329款。從銀行理財(cái)產(chǎn)品類型來(lái)看，5月份新發(fā)行保證收益類理財(cái)產(chǎn)品1002款，占比較4月份下降0.36%;保本浮動(dòng)類理財(cái)產(chǎn)品2549款，占比較4月份下降1.94%;非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品7914款，占比較4月份增長(zhǎng)1.62%。而凈值型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行136款，環(huán)比增長(zhǎng)72.15%，占比為1.12%。從理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行期限來(lái)看，在資管新規(guī)影響下，5月份3個(gè)月以內(nèi)的短期銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量占比明顯下降。監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，5月份發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，3個(gè)月以內(nèi)(含)理財(cái)產(chǎn)品占比為24.44%，環(huán)比下降4.87個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，3至6個(gè)月、6至12個(gè)月(含12個(gè)月)理財(cái)產(chǎn)品分別較4月份環(huán)比上升3.28和1.96個(gè)百分點(diǎn);大于1年期的理財(cái)產(chǎn)品占比較4月環(huán)比下降0.36個(gè)百分點(diǎn)。資管限制下，外公募理財(cái)產(chǎn)品加速向凈值化轉(zhuǎn)型鑒于監(jiān)管要求，未來(lái)3個(gè)月以內(nèi)期限的短期銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量將逐步減少，但銀行也會(huì)考慮投資者的投資習(xí)慣，因此3至12個(gè)月的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量占比將上升。2018年，在資管新規(guī)的限制下，預(yù)計(jì)未來(lái)的銀行理財(cái)平均期限仍不會(huì)低于半年?，F(xiàn)階段銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好低、對(duì)凈值型產(chǎn)品接受程度低，快速打破剛性兌付，將導(dǎo)致客戶大量贖回理財(cái)產(chǎn)品，造成理財(cái)資產(chǎn)無(wú)產(chǎn)品承接的局面，很可能觸發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。此次發(fā)布的新規(guī)中，明確商業(yè)銀行不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)，意味著銀行“沖時(shí)點(diǎn)”壓力將得到緩解，銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量集中于月末、收益率翹尾現(xiàn)象或?qū)⒏纳啤Ｕw來(lái)看，新規(guī)對(duì)存款偏離度指標(biāo)的考核要求較之前有所放松，特別是刪除了禁止高息攬儲(chǔ)的規(guī)定，可能是為后期表內(nèi)存款利率市場(chǎng)化做鋪墊。中長(zhǎng)期來(lái)看，表內(nèi)存款利率市場(chǎng)化+大額存單工具代替保本理財(cái)和具有剛兌性質(zhì)的預(yù)期收益型產(chǎn)品，將促進(jìn)表外公募理財(cái)產(chǎn)品加速向凈值化轉(zhuǎn)型。委外資產(chǎn)掌控力不足問題凸顯控制資管產(chǎn)品杠桿水平是資管新規(guī)的一大要點(diǎn)。資管新規(guī)落地后，銀行理財(cái)市場(chǎng)的另一個(gè)變化就是狂飆近3年的銀行委外業(yè)務(wù)幾近停擺。本輪監(jiān)管打擊的是亂加杠桿和資金空轉(zhuǎn)，但規(guī)范化、高質(zhì)量的委外是有助于委托方和受托方“雙贏”的。管理層針對(duì)的并不是委外模式本身，而是充當(dāng)高杠桿和高風(fēng)險(xiǎn)“幫兇”的這類委外模式。未來(lái)，高質(zhì)量、規(guī)范化的委外將迎來(lái)更加良好的市場(chǎng)發(fā)展空間，而作為高杠桿和高風(fēng)險(xiǎn)“幫兇”的委外模式將在監(jiān)管高壓下逐漸銷聲匿跡。對(duì)于主動(dòng)管理能力過弱，或無(wú)主動(dòng)管理能力的商業(yè)銀行而言，未來(lái)對(duì)于委外的需求將進(jìn)一步增強(qiáng)。普益標(biāo)準(zhǔn)研究員魏驥遙預(yù)測(cè)稱，但由于業(yè)務(wù)規(guī)模及專業(yè)能力等因素，中小銀行對(duì)接委外機(jī)構(gòu)時(shí)話語(yǔ)權(quán)偏弱，對(duì)于委外資產(chǎn)掌控力不足的問題或?qū)⑦M(jìn)一步凸顯。尤其是在剛性兌付打破的大環(huán)境中，對(duì)于資產(chǎn)過弱的掌控可能增大產(chǎn)品虧損的可能，進(jìn)而增大銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。因此，在開展委外業(yè)務(wù)的同時(shí)，中小銀行應(yīng)考慮通過委外系統(tǒng)的建立，增大對(duì)于委外資產(chǎn)的監(jiān)控力度，降低不可控風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

你有沒想過白銀？黃金風(fēng)險(xiǎn)很大，內(nèi)盤有很多不正規(guī)的，外盤又怕資金不安全

6，如何提高存款穩(wěn)定性

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行所面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一，我們說一個(gè)銀行具有流動(dòng)性，一般是指該銀行可以在任何時(shí)候以合理的價(jià)格得到足夠的資金來(lái)滿足其客戶隨時(shí)提取資金的要求。銀行的流動(dòng)性包括兩方面的含義：一是資產(chǎn)的流動(dòng)性，二是負(fù)債的流動(dòng)性。資產(chǎn)的流動(dòng)性是指銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力；負(fù)債的流動(dòng)性是指銀行以較低的成本適時(shí)獲得所需資金的能力。當(dāng)銀行的流動(dòng)性面臨不確定性時(shí)，便產(chǎn)生了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?！　】傮w上看，我國(guó)股市的發(fā)展還很不成熟，經(jīng)常大起大落，當(dāng)熊市轉(zhuǎn)為牛市時(shí)，大量的短期性銀行存款便從居民的存款賬戶上轉(zhuǎn)到居民的證券賬戶，使短期內(nèi)銀行的流動(dòng)性需求激增，在流動(dòng)性供給不能相應(yīng)增加的情況下，便產(chǎn)生了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。而在牛市轉(zhuǎn)熊市時(shí)，銀行短期存款大量增加，不僅增加了銀行的經(jīng)營(yíng)成本，而且這種存款很不穩(wěn)定，易帶來(lái)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患?！　∑浯?，眾所周知，我國(guó)的新股發(fā)行一向一本萬(wàn)利，因此常常獲得超額認(rèn)購(gòu)。許多企業(yè)和機(jī)構(gòu)出于追逐利潤(rùn)的目的，在新股發(fā)行時(shí)將大量資金在企業(yè)存款賬戶和證券公司間來(lái)回轉(zhuǎn)賬，隨著股市的大起大落，來(lái)回轉(zhuǎn)賬既造成了銀行資金來(lái)源的不確定性，又?jǐn)U大了流動(dòng)性負(fù)債的波動(dòng)性，使銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)增加?！　〉谌?，股票市場(chǎng)的發(fā)展改變了很多企業(yè)的融資方式，那些經(jīng)營(yíng)良好、效益突出的企業(yè)為了降低籌資成本，紛紛改制上市，從證券市場(chǎng)吸收資金獲得發(fā)展,而這些企業(yè)很多是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶和貸款對(duì)象，當(dāng)這些企業(yè)改變?nèi)谫Y方式，資金需求從長(zhǎng)期性貸款需求轉(zhuǎn)向短期性的周轉(zhuǎn)性貸款之后，從總體上說，銀行的貸款質(zhì)量下降，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)增加。　　隨著中國(guó)利率市場(chǎng)化改革的進(jìn)展，利率水平逐步由市場(chǎng)的資金供給和需求決定。利率市場(chǎng)化將對(duì)企業(yè)和居民的融資和理財(cái)行為產(chǎn)生深刻影響，從而影響商業(yè)銀行的流動(dòng)性。例如，當(dāng)預(yù)期利率要下降時(shí)，為了減少財(cái)富的損失，此時(shí)居民儲(chǔ)蓄存款會(huì)相應(yīng)增加，而貸款則會(huì)因?yàn)槲磥?lái)成本的下降而轉(zhuǎn)為在未來(lái)進(jìn)行，此時(shí)貸款需求減少，這時(shí)銀行一般不會(huì)產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；而當(dāng)居民和企業(yè)預(yù)期利率上升時(shí)，為了減少未來(lái)融資成本，現(xiàn)時(shí)企業(yè)的貸款需求會(huì)突然放大；而居民的儲(chǔ)蓄意愿會(huì)向后推遲，造成銀行的預(yù)期資金來(lái)源減少，從而造成銀行流動(dòng)性供給不足，產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。此外，當(dāng)銀行存在資金利率缺口時(shí)，利率的變化將會(huì)對(duì)銀行利率資產(chǎn)和負(fù)債產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響到銀行的資產(chǎn)負(fù)債流動(dòng)性。

存款穩(wěn)定性的“壓艙石”是穩(wěn)定性存款。這是因?yàn)榉€(wěn)定性存款對(duì)利率不敏感，不會(huì)隨經(jīng)濟(jì)環(huán)境、季節(jié)、周期的變化而起伏不定；同時(shí)這也指那些追求高收益率的存款，而存款收益率的高低往往與存款期限長(zhǎng)短成正比，收益率越高的存款意味著存期越長(zhǎng)，而存期長(zhǎng)的存款自然就具有相對(duì)高的穩(wěn)定性。以積累財(cái)富以備遠(yuǎn)期消費(fèi)為目的的定期存款及有特定用途的專項(xiàng)存款等品種，通常在約定期限內(nèi)不會(huì)被提前支取，因而穩(wěn)定性較強(qiáng)。那些對(duì)銀行忠誠(chéng)度高的存戶，其存款通常也較為穩(wěn)定。正是由于穩(wěn)定性存款在近期內(nèi)的提取概率很小，銀行無(wú)需為之保留較多準(zhǔn)備頭寸，故而是形成銀行中長(zhǎng)期和高盈利性資產(chǎn)的主要資金來(lái)源。要研究存款穩(wěn)定性，就必須密切關(guān)注存款的穩(wěn)定率。存款穩(wěn)定率是指一定時(shí)期銀行各項(xiàng)存款中相對(duì)穩(wěn)定的部分與存款總額的比率。這項(xiàng)指標(biāo)反映了銀行存款的穩(wěn)定程度，是判斷新增貸款數(shù)額和期限長(zhǎng)短的主要依據(jù)。影響銀行存款穩(wěn)定率的主要因素，是存款結(jié)構(gòu)及其各構(gòu)成部分存款的穩(wěn)定性。比如，活期存款穩(wěn)定率就取決于存戶的多少和存款平均存期的長(zhǎng)短，存戶越多，存款平均期限越長(zhǎng)，活期存款的穩(wěn)定率就越高，穩(wěn)定性也越強(qiáng)。反之，高息攬儲(chǔ)、期末“沖時(shí)點(diǎn)”形成的各期限存款的波動(dòng)，對(duì)銀行存款穩(wěn)定性的影響也顯而易見。去年下半年以來(lái)，每到季末，銀行存款大戰(zhàn)現(xiàn)象又重現(xiàn)，這無(wú)疑提高了銀行的資金成本。而且，“沖時(shí)點(diǎn)”導(dǎo)致的存款搬家和平均存期的縮短，也加大了存款的不穩(wěn)定性。存款的不穩(wěn)定性又帶來(lái)了潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而對(duì)銀行流動(dòng)性管理提出了更高的要求，不但要求銀行保持較高水平的日常備付金，還促使銀行更多地展開存款大戰(zhàn)，眼下銀行的主要手段已由若干年前的不惜血本拉存款轉(zhuǎn)變?yōu)榻Y(jié)構(gòu)性存款，即普通定期存款+期權(quán)，投資者若對(duì)所掛鉤的標(biāo)的后市行情預(yù)測(cè)準(zhǔn)了，就能獲得較高預(yù)期年收益率，否則只能獲得極低的收益率。當(dāng)前銀行存款利率也的確有所抬升。以一年期定期存款為例，國(guó)有大行普遍上浮17%，股份制銀行上浮區(qū)間為17%至33%，城商行上浮區(qū)間為27%至50%。為約束商業(yè)銀行存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為，提高銀行存款穩(wěn)定性，原銀監(jiān)會(huì)曾在2014年9月發(fā)文要求商業(yè)銀行加強(qiáng)存款穩(wěn)定性管理，月末存款偏離度不得超過3%，否則將按嚴(yán)重程度采取相應(yīng)監(jiān)管糾正與處罰措施。同時(shí)還要求商業(yè)銀行不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)模考評(píng)指標(biāo)，不得設(shè)定單純以存款市場(chǎng)份額或排名為要求的考評(píng)指標(biāo)，商業(yè)銀行亦不得運(yùn)用高息攬儲(chǔ)吸存、非法返利吸存、通過理財(cái)產(chǎn)品和同業(yè)業(yè)務(wù)