銀行資本，銀行資本對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)有什么意義

來(lái)源：整理時(shí)間：2024-01-23 21:45:07 編輯：律生活手機(jī)版

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1，銀行資本對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)有什么意義
2，銀行二級(jí)資本有哪些
3，什么叫銀行的一級(jí)資本
4，到底什么是銀行的資本充足率
5，注冊(cè)一個(gè)地區(qū)性的商業(yè)銀行需要最低注冊(cè)資本是多少
6，銀行營(yíng)運(yùn)資本包括哪些內(nèi)容謝謝

1，銀行資本對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)有什么意義

銀行資本是保證商業(yè)銀行可持續(xù)經(jīng)營(yíng)，防止和控制風(fēng)險(xiǎn)的重要資產(chǎn)保證。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，銀行資本一方面代表著商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)實(shí)力，其資產(chǎn)越充分，就以為這該銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力更強(qiáng)；另一方面代表著商業(yè)銀行能夠承擔(dān)的最大風(fēng)險(xiǎn)程度。這也是巴塞爾協(xié)議利用銀行資本衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力的原因。

銀行資本對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)有什么意義

2，銀行二級(jí)資本有哪些

一級(jí)資本即核心資本，由實(shí)收股本/普通股和公開儲(chǔ)備構(gòu)成；一級(jí)資本必須占銀行資本總額的50%以上。二級(jí)資本也稱附屬資本，由非公開儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、(債權(quán)/股權(quán))混合資本工具和次級(jí)長(zhǎng)期債券構(gòu)成。由于清償風(fēng)險(xiǎn)的存在，次級(jí)債券的信用評(píng)級(jí)要比同一發(fā)行體發(fā)行的高級(jí)債券低一到兩個(gè)級(jí)別。

銀行二級(jí)資本有哪些

3，什么叫銀行的一級(jí)資本

根據(jù)國(guó)際清算銀行為商業(yè)銀行制定的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)(1988年推出的巴塞爾資本協(xié)議)，銀行的資本不得低于整體風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的8%，其中至少一半必須是一級(jí)資本，其余由補(bǔ)充性資本即二級(jí)資本組成。二級(jí)資本包括一般性的壞賬準(zhǔn)備(非針對(duì)特定貸款的壞賬撥備)、次級(jí)債券及集債務(wù)和股票特征于一身的混合型金融工具如可贖回優(yōu)先股。

也稱核心資本(core capital)，基本上等于銀行的股本加累積盈余減去無(wú)形資產(chǎn)(如商譽(yù))。根據(jù)國(guó)際清算銀行為商業(yè)銀行制定的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)(1988年推出的巴塞爾資本協(xié)議)，銀行的資本不得低于整體風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的8%，其中至少一半必須是一級(jí)資本，其余由補(bǔ)充性資本即二級(jí)資本組成。二級(jí)資本包括一般性的壞賬準(zhǔn)備(非針對(duì)特定貸款的壞賬撥備)、次級(jí)債券及集債務(wù)和股票特征于一身的混合型金融工具如可贖回優(yōu)先股。

什么叫銀行的一級(jí)資本

4，到底什么是銀行的資本充足率

《巴塞爾協(xié)議》把商業(yè)銀行的資本區(qū)分為“核心資本”和“補(bǔ)充資本”。核心資本又稱一級(jí)資本，具體包括實(shí)收資本和公開儲(chǔ)備。核心資本至少應(yīng)占全部資金的50%；補(bǔ)充資本又稱二級(jí)資本或附屬資本，具體包括：非公開儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金或普通呆帳準(zhǔn)備金、混合資本工具及長(zhǎng)期債務(wù)。補(bǔ)充資本占全部資本的比例，最多不超過(guò)50%。（二）協(xié)議中有關(guān)商業(yè)銀行資本充足率的規(guī)定。1.資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)。將表內(nèi)的不同資產(chǎn)分成五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：0%風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；10%風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；20%風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；50%風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；100%風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。2.資產(chǎn)負(fù)債表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)。先確定表外項(xiàng)目的信用換算系數(shù)，再找出表內(nèi)與該業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)，將二者相乘即得表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)。根據(jù)表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，表外項(xiàng)目的信用換算系數(shù)有四級(jí)：0%、20%、50%、100%。在上述規(guī)定的基礎(chǔ)上，《巴塞爾協(xié)議》要求各簽約國(guó)按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算資本充足率，其計(jì)算公式為：《巴塞爾協(xié)議》認(rèn)為，商業(yè)銀行的全部資本占全部加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率應(yīng)達(dá)到8%以上，其中核心資本占風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率應(yīng)達(dá)到4%以上。只有這樣，商業(yè)銀行的資本才算是充足的。資本充足率：資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率。

資本充足率 http://baike.baidu.com/view/79846.htm?fr=ala0_1 核心資本充足率 http://baike.baidu.com/view/1820426.htm?fr=ala0_1_1 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)本辦法中的資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的、符合本辦法規(guī)定的資本與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。商業(yè)銀行的核心資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的核心資本與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。商業(yè)銀行資本充足率不得低于百分之八，核心資本充足率不得低于百分之四。商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式: 資本充足率=（資本—扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本）核心資本充足率=（核心資本—核心資本扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本）但是巴塞爾協(xié)議與這個(gè)規(guī)定略有差別，說(shuō)明銀行抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

5，注冊(cè)一個(gè)地區(qū)性的商業(yè)銀行需要最低注冊(cè)資本是多少

我國(guó)對(duì)設(shè)立商業(yè)銀行的最低資本要求是：設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的全國(guó)性商業(yè)銀行，最低實(shí)收資本為20億元人民幣；不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的全國(guó)性銀行為10億元人民幣；區(qū)域性商業(yè)銀行最低實(shí)收資本為8億元人民幣；合作銀行最低實(shí)收資本為5億元人民幣。商業(yè)銀行資本是銀行從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須注入的資金。是金融管理部門實(shí)施控制的工具。銀行面臨的未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)越大，資產(chǎn)增長(zhǎng)越快，則銀行所需的資本量就越多。商業(yè)銀行資本是銀行開業(yè)經(jīng)營(yíng)的條件首先，與其他行業(yè)一樣，銀行要取得營(yíng)業(yè)許可，必須具有一定金額的最低注冊(cè)資本，具備一定的物質(zhì)條件和基本設(shè)施，如營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、各種商務(wù)和辦公用品等。擴(kuò)展資料銀行注冊(cè)資本充足的目的：一、資本與銀行倒閉風(fēng)險(xiǎn)資本的多少實(shí)際上應(yīng)取決于銀行倒閉的風(fēng)險(xiǎn)大小，即銀行負(fù)債總值超過(guò)銀行資產(chǎn)總值的可能性。銀行在日常經(jīng)營(yíng)中一般會(huì)出現(xiàn)三種情況。二、資本充足與銀行穩(wěn)健所謂資產(chǎn)充足只是相對(duì)于銀行資產(chǎn)負(fù)債的狀況而言，資產(chǎn)充足并不意味著銀行沒有倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。但銀行資本規(guī)模加上其他輔助性因素，如管理質(zhì)量、資產(chǎn)的流動(dòng)性、銀行的歷史收益及收益留存額、股東情況等，就可以幫助社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)作出較為準(zhǔn)確的判斷。三、《巴塞爾協(xié)議》對(duì)國(guó)際銀行業(yè)資本充足率的測(cè)定《巴塞爾協(xié)議》不僅規(guī)定了商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，而且對(duì)資本充足性的測(cè)定也做了說(shuō)明。1、核心資本（一級(jí)資本）與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于4%。2、總資本（一級(jí)資本與二級(jí)資本之和）與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的比率不得低于8%，二級(jí)資本最高不能超過(guò)一級(jí)資本的100%。其中，作為二級(jí)資本的次級(jí)債務(wù)和中期優(yōu)先股的總額最高不得超過(guò)一級(jí)資本的50%，貸款與租賃損失準(zhǔn)備也可以作為補(bǔ)充資本，但貸款準(zhǔn)備不能超過(guò)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25%。參考資料：百度百科-商業(yè)銀行資本

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十三條規(guī)定：“設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本?！薄皣?guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊(cè)資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。”

《商業(yè)銀行法》第十三條規(guī)定：“設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。”“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊(cè)資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。”

任務(wù)占坑

6，銀行營(yíng)運(yùn)資本包括哪些內(nèi)容謝謝

銀行營(yíng)運(yùn)資本包括：現(xiàn)金及存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)款項(xiàng)、貴金屬、拆出資金、交易性金融資產(chǎn)、衍生金融資產(chǎn)、買入返售資產(chǎn)等。如購(gòu)買的國(guó)債、擁有的各類債券、上市流通股票，一年內(nèi)到期的中長(zhǎng)期貸款和一年以內(nèi)期限的短期貸款等等都是流動(dòng)資產(chǎn)。　　"營(yíng)運(yùn)資本"的概念有狹義和廣義的解釋。　　廣義營(yíng)運(yùn)資本的意義就是企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)總額，是指一個(gè)企業(yè)投放在流動(dòng)資產(chǎn)上的資金，具體包括現(xiàn)金、有價(jià)證券、應(yīng)收賬款、存貨等占用的資金。這個(gè)概念主要在研究企業(yè)資產(chǎn)的流動(dòng)性和周轉(zhuǎn)狀況時(shí)使用。　　狹義的營(yíng)運(yùn)資金是指某時(shí)點(diǎn)內(nèi)企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的差額，稱為凈營(yíng)運(yùn)資金。

營(yíng)運(yùn)資本政策的分類： 1、激進(jìn)型融資政策激進(jìn)型融資政策是不但融通臨時(shí)性流動(dòng)資產(chǎn)的資金需要，還解決部分永久性資產(chǎn)的資金需要。激進(jìn)型融資政策是一種風(fēng)險(xiǎn)性和收益性均較高的營(yíng)運(yùn)資金籌集政策。 2、配合型融資政策配合型融資政策是將資產(chǎn)與負(fù)債的期間相互配合，以降低企業(yè)不能償還到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，并盡可能降低企業(yè)的資金成本。但是在企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，由于各類資產(chǎn)使用壽命的不確定性，往往做不到資產(chǎn)與負(fù)債的完全配合。在企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)高峰期內(nèi)，一旦企業(yè)的銷售和經(jīng)營(yíng)不理想，未能取得預(yù)期的現(xiàn)金收入，便會(huì)面臨償還臨時(shí)性負(fù)債的困難。因此，配合型融資政策是一種理想的、對(duì)企業(yè)有著較高資金使用要求的營(yíng)運(yùn)資金融資政策。 3、穩(wěn)健型融資政策穩(wěn)健型融資政策只融通部分臨時(shí)性流動(dòng)資產(chǎn)的資金需要，另一部分臨時(shí)性流動(dòng)資產(chǎn)和永久性資產(chǎn)，則由長(zhǎng)期負(fù)債、自發(fā)性負(fù)債和權(quán)益資本作為資金來(lái)源。穩(wěn)健型融資政策是一種風(fēng)險(xiǎn)性和收益性均較低的營(yíng)運(yùn)資本融資政策。

銀行營(yíng)運(yùn)資本包括：現(xiàn)金及存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)款項(xiàng)、貴金屬、拆出資金、交易性金融資產(chǎn)、衍生金融資產(chǎn)、買入返售資產(chǎn)等。如購(gòu)買的國(guó)債、擁有的各類債券、上市流通股票，一年內(nèi)到期的中長(zhǎng)期貸款和一年以內(nèi)期限的短期貸款等等都是流動(dòng)資產(chǎn)?！　?營(yíng)運(yùn)資本"的概念有狹義和廣義的解釋?！　V義營(yíng)運(yùn)資本的意義就是企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)總額，是指一個(gè)企業(yè)投放在流動(dòng)資產(chǎn)上的資金，具體包括現(xiàn)金、有價(jià)證券、應(yīng)收賬款、存貨等占用的資金。這個(gè)概念主要在研究企業(yè)資產(chǎn)的流動(dòng)性和周轉(zhuǎn)狀況時(shí)使用?！　—M義的營(yíng)運(yùn)資金是指某時(shí)點(diǎn)內(nèi)企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的差額，稱為凈營(yíng)運(yùn)資金。

營(yíng)運(yùn)資本即營(yíng)運(yùn)資金。廣義的營(yíng)運(yùn)資金又稱總營(yíng)運(yùn)資本，是指一個(gè)企業(yè)投放在流動(dòng)資產(chǎn)上的資金，具體包括現(xiàn)金、有價(jià)證券、應(yīng)收賬款、存貨等占用的資金。狹義的營(yíng)運(yùn)資金是指某時(shí)點(diǎn)內(nèi)企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的差額，稱為凈營(yíng)運(yùn)資金。銀行流動(dòng)資產(chǎn)包括：現(xiàn)金及存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)款項(xiàng)、貴金屬、拆出資金、交易性金融資產(chǎn)、衍生金融資產(chǎn)、買入返售資產(chǎn)等。如購(gòu)買的國(guó)債、擁有的各類債券、上市流通股票，一年內(nèi)到期的中長(zhǎng)期貸款和一年以內(nèi)期限的短期貸款等等都是流動(dòng)資產(chǎn)。銀行相對(duì)其他企業(yè)有特殊性，因?yàn)樗?jīng)營(yíng)的是貨幣。流動(dòng)資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者越過(guò)一年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運(yùn)用的資產(chǎn)，是企業(yè)資產(chǎn)中必不可少的組成部分。流動(dòng)資產(chǎn)在資產(chǎn)負(fù)債表上主要包括以下項(xiàng)目：貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、預(yù)付費(fèi)用和存貨。流動(dòng)負(fù)債主要包括以下項(xiàng)目：短期借款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款、應(yīng)付工資、應(yīng)付稅金及未交利潤(rùn)等。

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