醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的年度保險(xiǎn)限額是什么

來源：整理時(shí)間：2024-02-01 06:29:01 編輯：律生活手機(jī)版

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1，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的年度保險(xiǎn)限額是什么
2，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是什么
3，醫(yī)療保險(xiǎn)和醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)兩者的區(qū)別
4，什么是醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)內(nèi)容有哪些
5，醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)有哪些情況不予以賠償
6，關(guān)于醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的

1，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的年度保險(xiǎn)限額是什么

啥子醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)哦，是不是交強(qiáng)險(xiǎn)中醫(yī)療限額？交強(qiáng)險(xiǎn)中限額一萬，不夠用三者險(xiǎn)賠付。

醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的年度保險(xiǎn)限額是什么

2，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是什么

醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)又稱醫(yī)責(zé)險(xiǎn)，是指在保險(xiǎn)期限或追溯期及承保區(qū)域范圍內(nèi)，被保險(xiǎn)人在從事與其資格相符的診療護(hù)理工作中，因過失發(fā)生醫(yī)療事故或醫(yī)療差錯(cuò)，造成依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任或法律費(fèi)用，并由被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有限期限內(nèi)，首次提出索賠申請(qǐng)的，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)發(fā)生理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司將依照事先約定承擔(dān)賠償責(zé)任。具體的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是指按照權(quán)利義務(wù)對(duì)等的原則，由保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，同時(shí)承擔(dān)對(duì)被保險(xiǎn)人所發(fā)生的醫(yī)療事故給付賠償金的責(zé)任。當(dāng)然醫(yī)責(zé)險(xiǎn)最直接的受益者自然是投保的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，它可以很好地轉(zhuǎn)嫁醫(yī)療機(jī)構(gòu)及其醫(yī)務(wù)人員的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，以最有效、快捷的方法解決醫(yī)患之間的矛盾，較好地維護(hù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的社會(huì)聲譽(yù)，減輕因不斷增加的糾紛賠償而給其造成的經(jīng)濟(jì)壓力，利于其經(jīng)營管理和營業(yè)秩序的正常開展。

醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是什么

3，醫(yī)療保險(xiǎn)和醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)兩者的區(qū)別

醫(yī)療保險(xiǎn)和醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)兩者的區(qū)別醫(yī)療保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系中重要的組成部分，是由政府制定，用人單位和職工共同參加的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。它是按照用人單位和職工的承受能力來確定大家的基本醫(yī)療保障水平。醫(yī)療保險(xiǎn)具有社會(huì)保險(xiǎn)的強(qiáng)制性、互濟(jì)性、社會(huì)性等基本特征。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，又稱為醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或醫(yī)療職業(yè)保險(xiǎn)，是職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的一種。一般來說，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的主要內(nèi)容有：投保人和被保險(xiǎn)人凡依法設(shè)立的醫(yī)療機(jī)構(gòu)和國家有關(guān)部門認(rèn)定合作的在職醫(yī)務(wù)人員均可參加此險(xiǎn)種。保險(xiǎn)責(zé)任醫(yī)療機(jī)構(gòu)及其醫(yī)務(wù)人員在執(zhí)業(yè)過程中由于過失行為造成醫(yī)療事故或醫(yī)療差錯(cuò)依法應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)公司將在保險(xiǎn)合同規(guī)定的范圍內(nèi)給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。所謂過失是指因疏忽而犯的錯(cuò)誤，即醫(yī)務(wù)人員在診療護(hù)理工作中對(duì)自己的醫(yī)療行為應(yīng)該預(yù)見到會(huì)有不良后果，但卻未能預(yù)見，或因過于自信而使病人造成不良的后果。

保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同，一為醫(yī)生主觀或客觀導(dǎo)致的事件，包括醫(yī)療糾紛、醫(yī)療事故兩大類及其他。二為主管部門認(rèn)定為醫(yī)療事故的事件。

醫(yī)療保險(xiǎn)和醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)兩者的區(qū)別

4，什么是醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)內(nèi)容有哪些

職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)是指承保各種專業(yè)技術(shù)人員由于工作上的疏忽或過失所造成合同一方或他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率確定是一個(gè)非常復(fù)雜的問題。各種職業(yè)都有自身的風(fēng)險(xiǎn)與特點(diǎn)，因此也需要有不同的費(fèi)率。

保險(xiǎn)人承保的產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是承保產(chǎn)品造成的對(duì)消費(fèi)者或用戶及其他任何人的財(cái)產(chǎn)損失、人身傷亡所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以及由此而導(dǎo)致的有關(guān)法律費(fèi)用等。1、保險(xiǎn)責(zé)任（1）被保險(xiǎn)人生產(chǎn)、銷售、分配或修理的產(chǎn)品發(fā)生事故，造成用戶、消費(fèi)者或其他任何人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單規(guī)定的賠償限額內(nèi)予以賠償。（2）被保險(xiǎn)人為產(chǎn)品責(zé)任事故支付的法律費(fèi)用及其他經(jīng)保險(xiǎn)人事先同意支付的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)人也負(fù)賠償責(zé)任。2、除外責(zé)任（1）被保險(xiǎn)人承擔(dān)的違約責(zé)任，除非經(jīng)過特別約定。（2）被保險(xiǎn)人根據(jù)勞工法或雇傭合同對(duì)其雇員及有關(guān)人員應(yīng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任．這種責(zé)任應(yīng)由勞工保險(xiǎn)或雇主責(zé)任保險(xiǎn)承保。（3）被保險(xiǎn)人所有或照管或控制的財(cái)產(chǎn)損失。這種損失應(yīng)由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保。（4）產(chǎn)品或商品仍在制造或銷售場所，其所有權(quán)尚未轉(zhuǎn)移至用戶或消費(fèi)者之前的責(zé)任事故損失。這種損失應(yīng)由公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保。（5）被保險(xiǎn)人故意違法生產(chǎn)、銷售的產(chǎn)品發(fā)生的事故責(zé)任損失。（6）被保險(xiǎn)產(chǎn)品或商品本身的損失及被保險(xiǎn)人因收回有缺陷產(chǎn)品造成的費(fèi)用及損失。這種損失應(yīng)由產(chǎn)品保證保險(xiǎn)承保。（7）不按照被保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書要求運(yùn)安裝使用或在非正常狀態(tài)下使用造成的責(zé)任事故損失。3、責(zé)任期限通常為1年，到期可以續(xù)保．對(duì)于用年限較長的產(chǎn)品或商品，也可以投保3年、5年期的產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)費(fèi)仍逐年結(jié)算。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的索賠有效期限應(yīng)按保險(xiǎn)單規(guī)定或當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)法律規(guī)定的時(shí)間區(qū)間為準(zhǔn)，如我國按法律規(guī)定為1年，有的國家或地區(qū)規(guī)定的為3年。

5，醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)有哪些情況不予以賠償

要了解醫(yī)療險(xiǎn)在什么情況下是不理賠的，需要先了解下什么是醫(yī)療險(xiǎn)及醫(yī)療險(xiǎn)理賠的影響因素。醫(yī)療險(xiǎn)，主要是用來覆蓋疾病或意外導(dǎo)致的住院相關(guān)的費(fèi)用，彌補(bǔ)了社保對(duì)于報(bào)銷比例、藥品等方面的諸多限制。自然而然，醫(yī)療險(xiǎn)也逐步變成理賠最多的險(xiǎn)種之一，理賠又是客戶最能直觀體驗(yàn)保險(xiǎn)公司服務(wù)的環(huán)節(jié)，也直接影響了客戶對(duì)保險(xiǎn)公司的看法。且看以下三個(gè)案例：A客戶買了泰康在線“住院寶”必備版（0-49周歲），因喘息性支氣管炎住院住院9天，累計(jì)花費(fèi)8141.61元，在扣除醫(yī)保報(bào)銷、自費(fèi)部分，100元免賠額后，醫(yī)療費(fèi)用賠付3499.85元，津貼900元，累計(jì)賠付4399.85元。B客戶投保平安e生保百萬醫(yī)療，騎電動(dòng)車摔倒導(dǎo)致鎖骨骨折住院多日，花費(fèi)9421.6元，最終賠付金額為0元，未達(dá)1萬免賠額。C客戶2017年3月份投保了平安e生保，2018年2月被診斷為急性非淋巴細(xì)胞白血病，該保單年度賠付90797.27元。被保險(xiǎn)人后續(xù)化療仍有費(fèi)用需報(bào)銷，e生保正常續(xù)保。續(xù)保年度目前已賠付38429.19元。從上面三個(gè)案例不難看出，產(chǎn)品不同，免賠額、賠付比例、醫(yī)療范圍等方面自然不同，帶來的理賠效果也不一樣。關(guān)于醫(yī)療險(xiǎn)理賠后是否還能續(xù)保的問題，在此也說明一下，像百萬醫(yī)療連續(xù)投保時(shí)，保險(xiǎn)公司一般不會(huì)因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人個(gè)人身體狀況或使用保險(xiǎn)情況而不接受投保或單獨(dú)調(diào)整保費(fèi)；普通醫(yī)療如A客戶投保的住院保，理賠后則往往不能續(xù)保，因?yàn)樾枰匦绿顚懡】蹈嬷Ｖ灰≡壕涂梢岳碣r嗎？答案是否定的。中民保險(xiǎn)網(wǎng)從以下兩方面敘述影響醫(yī)療險(xiǎn)理賠的因素。顯性因素：等待期、免賠額、醫(yī)療范圍、賠付比例、醫(yī)院要求隱形因素：病歷書寫、責(zé)任免除一、顯性因素顯性，就是指在保險(xiǎn)合同、條款中清晰列明，有具體數(shù)字或約定能直觀感受到的。如：1. 等待期在保險(xiǎn)合同在生效的指定時(shí)期內(nèi)，即使發(fā)生保險(xiǎn)事故，受益人也不能獲得保險(xiǎn)賠償，這段時(shí)期稱為等待期。疾病醫(yī)療的等待期有30天、60天、90天不等，意外醫(yī)療無等待期。建議投保產(chǎn)品是等待期越短越好。2. 免賠額免賠額，顧名思義，是免賠的額度。指由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人事先約定，損失額在規(guī)定數(shù)額之內(nèi)，被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?shù)念~度。如案例A客戶投保的產(chǎn)品免賠額為100元，B客戶的免賠額1萬。投保前可根據(jù)自身情況選擇高免賠還是低免賠產(chǎn)品，以免在理賠時(shí)影響心態(tài)。3. 醫(yī)療范圍一般的醫(yī)療險(xiǎn)醫(yī)療范圍大都需符合當(dāng)?shù)厣鐣?huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍，社保范圍外的自費(fèi)項(xiàng)目是不保的，但是遇到大病時(shí)，往往社保外的自費(fèi)藥會(huì)比社保內(nèi)的更加有效果，比如治療癌癥的靶向藥。應(yīng)運(yùn)而生的百萬醫(yī)療解決了這一問題，這類大都不限社保目錄，自費(fèi)藥/進(jìn)口藥全可報(bào)，不限疾病種類，不限治療手段，覆蓋面廣。如果經(jīng)濟(jì)充裕，兩類產(chǎn)品可以一起購買，彌補(bǔ)百萬醫(yī)療高免賠的缺點(diǎn)。4. 賠付比例給付比例條款在費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)中比較常見，它要求被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司按一定的比例共同承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用損失，醫(yī)療險(xiǎn)種常見的有兩種：（1）固定給付比例，就如截圖中，疾病住院醫(yī)療有社?；蚱渌緩揭勋@得補(bǔ)償?shù)?，?00%比例，而未獲得補(bǔ)償?shù)?，則按70%；（2）累進(jìn)給付比例，即將醫(yī)療費(fèi)用分成幾段，支出費(fèi)用越大，給付比例越高，比如醫(yī)療費(fèi)500-1000元，按50%給付；醫(yī)療費(fèi)1000-5000元，按60%給付；醫(yī)療費(fèi)5000-10000元，按70%給付.....5. 醫(yī)院要求不同等級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、不同醫(yī)療部分的醫(yī)療水平有所區(qū)別，產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用也自然不同。保險(xiǎn)公司通常要求在二級(jí)及二級(jí)以上公立醫(yī)院就診，部分保險(xiǎn)公司對(duì)于非條款約定的二級(jí)及二級(jí)以上公立醫(yī)院就診的情況，意外可限出險(xiǎn)24小時(shí)之內(nèi)的急診處理，但實(shí)際還是以保險(xiǎn)公司回復(fù)為準(zhǔn)。二、隱形因素隱形因素是指在理賠實(shí)際操作中，往往會(huì)被忽視，但又會(huì)對(duì)理賠結(jié)果起至關(guān)重要的因素，如：1. 病歷書寫病歷在理賠時(shí)，是必不可少的重要材料，如果病歷有問題，不嚴(yán)重的話需要補(bǔ)充證明材料，費(fèi)時(shí)費(fèi)力；嚴(yán)重的話可能就是被保險(xiǎn)公司拒付。小編之前有遇到一個(gè)客戶因?yàn)椴v上寫高血壓病史多年導(dǎo)致拒賠，原因是高血壓史未如實(shí)告知，不符合投保健康告知?？蛻粲X得委屈，表示在醫(yī)生詢問是否有高血壓時(shí)，自己只是說平常情緒較容易激動(dòng)，有時(shí)會(huì)高一些，結(jié)果醫(yī)生就在病歷上寫既往史高血壓數(shù)年。于是后續(xù)又要去找醫(yī)生修改病歷，其中麻煩程度不必言說。因此在就醫(yī)時(shí)，需留意醫(yī)生所寫的病歷。（1）如果不確定是否存在“先天性”、“慢性病”、“長期患有”等疾病，請(qǐng)不要隨便給醫(yī)生肯定的回復(fù)；（2）由意外事故造成的，需將意外是由寫進(jìn)病歷；（3）病歷中的個(gè)人基本信息是否正確；（4）病歷中的就診日期是否與收費(fèi)票據(jù)中的日期一致。2. 責(zé)任免除責(zé)任免除是保險(xiǎn)人對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)造成的損失補(bǔ)償不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的情況。通常投保前未愈疾病、先天性疾病、分娩、康復(fù)治療等都在疾病醫(yī)療的免除范圍內(nèi)，即使是健康告知中沒有詢問到的既往癥，若因該既往癥治療而支出醫(yī)療費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司也是不承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任。那如果住院期間人死了，還會(huì)理賠嗎？醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品很多，一般符合保險(xiǎn)責(zé)任，住院期間產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用是可以申請(qǐng)理賠的；如果被保人身故（若是因?yàn)獒t(yī)療事故導(dǎo)致一般是除外的），可由受益人申請(qǐng)。具體的賠付情況還要結(jié)合自身投保的產(chǎn)品，了解保險(xiǎn)責(zé)任，以及責(zé)任免除部分。

6，關(guān)于醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的

最低0.27元/天開通百度文庫會(huì)員，可在文庫查看完整內(nèi)容>原發(fā)布者:colleen850914九江市第一人民醫(yī)院醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度　　醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)于減輕醫(yī)院或醫(yī)生的賠償風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防和減少醫(yī)療糾紛的發(fā)生，維護(hù)患者利益方面都具有重要意義。在西方國家醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)已發(fā)展相當(dāng)成熟，幾乎所有的開業(yè)醫(yī)生都必須購買醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，否則無法正常執(zhí)業(yè)?？梢哉f，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)幾乎與醫(yī)療職業(yè)融為一體，沒有它醫(yī)療行業(yè)將無法運(yùn)轉(zhuǎn)。在我國，由于醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)剛剛處于起步階段，這種新的保險(xiǎn)產(chǎn)品還沒有被公眾所普遍接受，即使是醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)生對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)也缺乏足夠認(rèn)識(shí)，甚至是存在誤解。盡管大多數(shù)人認(rèn)識(shí)到醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是降低醫(yī)療職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑和發(fā)展方向，但是，就目前而言，很多人還是對(duì)建立醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度的必要性缺乏認(rèn)識(shí)。因此，有必要對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度的必要性和可行性進(jìn)行分析，為該制度的建立和完善提供理論基礎(chǔ)和實(shí)證依據(jù)。　　一、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的意義　　醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)存在首先取決其自身價(jià)值和功能符合保險(xiǎn)各方當(dāng)事人的利益和需求。具體而言，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)有利于實(shí)現(xiàn)被保險(xiǎn)人(醫(yī)院或醫(yī)生)、受益人(患者)和保險(xiǎn)人(保險(xiǎn)公司)三者的利益，從而具有巨大的存在價(jià)值和發(fā)展?jié)摿Α！　　?1)轉(zhuǎn)移執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，減輕賠償壓力　　在醫(yī)療技術(shù)水平較低、人們對(duì)醫(yī)療的依賴性不大以及人們的權(quán)利意識(shí)不高的情況下，醫(yī)療糾紛和醫(yī)療損害賠償不會(huì)成為醫(yī)院的困擾和負(fù)擔(dān)。由于發(fā)生醫(yī)療糾紛的可能性不大，即使發(fā)生醫(yī)療損害賠償賠償數(shù)額也不高，醫(yī)院一般能夠自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。但是隨著醫(yī)院規(guī)模的擴(kuò)大、醫(yī)

強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度研究　　摘要]建立強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度是實(shí)現(xiàn)醫(yī)療損害賠償社會(huì)化分擔(dān)的必然要求，由于理論研究不足，國內(nèi)對(duì)強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)仍缺乏深入研究。本文從發(fā)展模式的選擇以及責(zé)任范圍、保險(xiǎn)費(fèi)率、責(zé)任限額的合理確定等方面對(duì)強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度進(jìn)行分析，以期引起拋磚引玉之效?！　關(guān)鍵詞]醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，損害賠償　　一、發(fā)展強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)需求與意義　　醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)于分散醫(yī)院或醫(yī)生的賠償風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防和減少醫(yī)療糾紛，維護(hù)患者利益等都具有重要的作用。但該險(xiǎn)種自2000年全面推出以來并沒有受到醫(yī)院的青睞，相反醫(yī)院普遍對(duì)其反應(yīng)冷淡，投保的積極性不高，從而使醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)面臨發(fā)展乏力的困境。究其原因，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)所存在的自身不足是制約其發(fā)展的重要因素。在當(dāng)前醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展中存在醫(yī)療機(jī)構(gòu)投保的積極性不高，逆向選擇嚴(yán)重等問題。例如北京市擁有各級(jí)各類醫(yī)院(含中央直屬和部隊(duì)醫(yī)院)共計(jì)551家。2003年投保醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的醫(yī)院不足20家，其中部分醫(yī)療機(jī)構(gòu)具有很高的賠付率。即使在我國保險(xiǎn)市場最發(fā)達(dá)地區(qū)之一的深圳，在1999年—2003年的四年間，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入僅200多萬元，投保醫(yī)療機(jī)構(gòu)比例不足5%，這與深圳保險(xiǎn)市場接近20%的年保費(fèi)增長率是極不協(xié)調(diào)的。　　醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展滯后不僅使社會(huì)化的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制難以在醫(yī)療行業(yè)內(nèi)普遍建立，也使得患者的損害得不到充分彌補(bǔ)，從而不利于維護(hù)患者的合法利益。而當(dāng)前醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的運(yùn)行所存在的問題證明：完全采取自愿投保的方式難以適應(yīng)形式發(fā)展的需要。在這種情況下，應(yīng)建立一種新的醫(yī)療損害賠償給付機(jī)制和保險(xiǎn)制度，即強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度，是指國家通過立法建立一種保險(xiǎn)制度，確立醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)生的強(qiáng)制投保義務(wù)，以分散醫(yī)療損害賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，并使受害人的損失及時(shí)得以補(bǔ)償。強(qiáng)制投保醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)符合醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢，并具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義?！　?一)強(qiáng)制投保醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是發(fā)揮醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)維護(hù)和保障患者利益的需要　　盡管醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)在維護(hù)和實(shí)現(xiàn)患者利益方面具有無可比擬的優(yōu)勢，但醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)卻面臨極為尷尬的境地。一方面，醫(yī)療機(jī)構(gòu)賠償能力不足已嚴(yán)重影響到受害人損害賠償請(qǐng)求權(quán)的實(shí)現(xiàn)，這就需要通過一定的保險(xiǎn)制度予以解決。事實(shí)表明，現(xiàn)階段我國絕大多數(shù)醫(yī)院的規(guī)模偏小，經(jīng)濟(jì)效益不高，自我積累不足，有的甚至長期處于虧損狀態(tài)。在發(fā)生醫(yī)療事故后這部分醫(yī)院可能由于無力承擔(dān)賠償責(zé)任，而使受害人得不到充分的救濟(jì)。通過責(zé)任保險(xiǎn)制度來實(shí)現(xiàn)醫(yī)療損害的賠償已成為社會(huì)的共識(shí)。另一方面，盡管醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)已推行多年，但在自愿投保的情況下，醫(yī)療機(jī)構(gòu)普遍存在機(jī)會(huì)主義選擇而拒絕投保，從而導(dǎo)致醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)無法在醫(yī)療行業(yè)內(nèi)普遍建立，患者在發(fā)生醫(yī)療損害后仍面臨索賠艱難、損害難以得到彌補(bǔ)的困境。　　基于醫(yī)療損害賠償風(fēng)險(xiǎn)的普遍存在和患者損害賠償無法兌現(xiàn)的現(xiàn)狀，有必要通過立法確立醫(yī)療機(jī)構(gòu)投保的法定義務(wù)，建立強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度，以充分發(fā)揮醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)在保障患者合法權(quán)益、防范醫(yī)療糾紛方面的作用。　　(二)發(fā)展強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是分散醫(yī)院賠償風(fēng)險(xiǎn)、降低賠償壓力的需要　　由于缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，現(xiàn)行醫(yī)療損害賠償模式的另外一個(gè)突出弊端是：醫(yī)療機(jī)構(gòu)的賠償風(fēng)險(xiǎn)高度集中，從而承受較大的賠償壓力和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。尤其是隨著醫(yī)療侵權(quán)訴訟舉證責(zé)任倒置、損害賠償范圍的擴(kuò)大與賠償標(biāo)準(zhǔn)的提高，醫(yī)療機(jī)構(gòu)的賠償風(fēng)險(xiǎn)和壓力將進(jìn)一步加劇。為此，應(yīng)建立醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度，通過保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)損害賠償?shù)霓D(zhuǎn)移，即把集中于一個(gè)醫(yī)院的侵權(quán)賠償責(zé)任分散于社會(huì)，做到損害賠償社會(huì)化，以降低醫(yī)院的賠償壓力。　　盡管如此，不少醫(yī)院和醫(yī)生對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)缺乏認(rèn)識(shí)和了解。有的甚至根本就不知道醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的存在；有的醫(yī)院盡管對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)比較感興趣，但仍持觀望態(tài)度，或者因缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)而對(duì)醫(yī)療賠償風(fēng)險(xiǎn)抱僥幸的態(tài)度，或者是基于短期內(nèi)的成本效益分析而拒絕投保。在自愿投保不積極的情況下，通過強(qiáng)制手段推進(jìn)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展，有利于建立和健全醫(yī)院的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療損害賠償?shù)纳鐣?huì)化，從而保障醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展?！　?三)強(qiáng)制投保是解決當(dāng)前醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)市場需求不足的有效手段　　當(dāng)前醫(yī)療機(jī)構(gòu)投保的積極性不高，逆向選擇嚴(yán)重，從而導(dǎo)致醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)市場需求不足。原因是多方面的，其中固然與醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)自身不足有關(guān)系，但是醫(yī)療機(jī)構(gòu)自身的原因也不可忽視。首先，不少醫(yī)院缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，認(rèn)為自身的醫(yī)療技術(shù)水平過硬，不太可能發(fā)生醫(yī)療糾紛，因而也就缺乏通過保險(xiǎn)機(jī)制分散風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在動(dòng)力。其次，在醫(yī)患雙方地位的不平等、醫(yī)療訴訟敗訴概率小、賠償金額低的情況下，醫(yī)院普遍對(duì)于醫(yī)療損害賠償存在僥幸心理，從而缺乏購買醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)在動(dòng)力。最后，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)需求的錯(cuò)位也抑制了對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的市場需求。很多醫(yī)院不僅希望通過醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁醫(yī)療活動(dòng)中產(chǎn)生的一切損害賠償，而且希望實(shí)現(xiàn)醫(yī)療糾紛的轉(zhuǎn)移，使自身從醫(yī)療糾紛的困擾中解脫出來。很明顯，醫(yī)院對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的期望存在錯(cuò)位，實(shí)際上超出了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)所具有的功能?！　?duì)于醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)市場需求不足的問題，固然可以通過培育市場、完善市場競爭、更新產(chǎn)品逐步予以解決，但這種模式完全依賴市場的自我演進(jìn)，故發(fā)展緩慢而缺乏效率。在體制轉(zhuǎn)軌和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)代，市場需求的培育、競爭機(jī)制的完善都離不開國家的適當(dāng)干預(yù)。因此，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)市場的發(fā)育和完善，國家運(yùn)用經(jīng)濟(jì)和法律手段進(jìn)行適當(dāng)干預(yù)是不可或缺的。通過立法將醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定為法定保險(xiǎn)，強(qiáng)制醫(yī)療機(jī)構(gòu)投保，能夠從根本上解決自愿投保模式下所存在的市場需求不足的問題，從而迅速推動(dòng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。　　(四)強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)適應(yīng)了現(xiàn)代侵權(quán)行為法歸責(zé)原則客觀化、損害賠償分擔(dān)社會(huì)化的發(fā)展趨勢　　現(xiàn)代侵權(quán)法已由損害分散的思想逐漸成為侵權(quán)行為法的思考方式，認(rèn)為損害可先加以內(nèi)部化，由創(chuàng)造危險(xiǎn)活動(dòng)的企業(yè)負(fù)擔(dān)，再經(jīng)由商品或服務(wù)的價(jià)格功能，或保險(xiǎn)(尤其是責(zé)任保險(xiǎn))加以分散。可見，現(xiàn)代侵權(quán)法在追求損害彌補(bǔ)的同時(shí)，更加關(guān)注損害賠償風(fēng)險(xiǎn)的分散，即如何實(shí)現(xiàn)將集中在侵害人身上的風(fēng)險(xiǎn)通過一定的途徑由多數(shù)人承擔(dān)。對(duì)于高度風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)和職業(yè)而言，具備一定的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制是至關(guān)重要的。如果仍然將醫(yī)療過程中產(chǎn)生的賠償風(fēng)險(xiǎn)全部由醫(yī)院和醫(yī)生承擔(dān)，無疑會(huì)提高醫(yī)院的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和醫(yī)生的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于醫(yī)療機(jī)構(gòu)及醫(yī)療事業(yè)的健康發(fā)展都是不利的。在這種背景下，建立以醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)為主體的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制是實(shí)現(xiàn)醫(yī)療損害賠償社會(huì)化的必然要求?！　?五)發(fā)展強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是適應(yīng)醫(yī)療衛(wèi)生體制改革與發(fā)展的需要　　當(dāng)前，我國政府已將推進(jìn)醫(yī)療衛(wèi)生體制改革作為社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制改革和全面推動(dòng)社會(huì)發(fā)展的重要組成部分。而醫(yī)療損害賠償給付和醫(yī)療賠償風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)化分但是衛(wèi)生體制改革的重要組成部分，這與醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革、藥品流通體制改革、醫(yī)療價(jià)格體制改革緊密相連。僅僅通過價(jià)格機(jī)制轉(zhuǎn)移醫(yī)療賠償風(fēng)險(xiǎn)，不僅會(huì)直接導(dǎo)致醫(yī)療服務(wù)價(jià)格的上漲，從而損害醫(yī)療服務(wù)的可及性和公平性，更會(huì)導(dǎo)致醫(yī)患關(guān)系的惡化和矛盾的尖銳。在這種情況下，建立一定的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)賠償風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)化分擔(dān)，關(guān)系到醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展和衛(wèi)生體制改革的穩(wěn)步推進(jìn)?！　《?、發(fā)展強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的具體構(gòu)想　　(一)強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展模式　　綜合國內(nèi)外醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r與推進(jìn)模式，強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)可以采取兩種發(fā)展模式，即行政推動(dòng)模式和立法主導(dǎo)模式。行政推動(dòng)模式是行政機(jī)關(guān)通過行政權(quán)力強(qiáng)制要求醫(yī)療機(jī)構(gòu)購買醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，從而以行政力量強(qiáng)行推動(dòng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。例如北京市從2005年1月開始實(shí)施的強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)則是采取該種模式，即通過衛(wèi)生行政部門發(fā)布行政命令，強(qiáng)制要求公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)都必須參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)。立法主導(dǎo)模式是以立法的形式，在法律中明確醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)生的投保義務(wù)，規(guī)定醫(yī)生在執(zhí)業(yè)過程中必須購買醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，從而使醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)成為法定保險(xiǎn)。

醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是指，投保醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員在保險(xiǎn)期內(nèi)，因醫(yī)療責(zé)任發(fā)生經(jīng)濟(jì)賠償或法律費(fèi)用，保險(xiǎn)公司將依照事先約定承擔(dān)賠償責(zé)任?！　【唧w地醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是指按照權(quán)利義務(wù)對(duì)等的原則，由保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，同時(shí)承擔(dān)對(duì)被保險(xiǎn)人所發(fā)生的醫(yī)療事故給付賠償金的責(zé)任。既可由醫(yī)生個(gè)人投保，也可由醫(yī)院投保，保險(xiǎn)公司承擔(dān)醫(yī)療機(jī)構(gòu)及醫(yī)務(wù)人員在從事與其資格相符的診療護(hù)理工作中，因過失發(fā)生醫(yī)療事故造成的依法應(yīng)由醫(yī)院及醫(yī)務(wù)人員(即被保險(xiǎn)人)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。