理財(cái)新規(guī)，國家對銀行理財(cái)有什么新規(guī)定

來源：整理時(shí)間：2024-02-06 21:24:18 編輯：律生活手機(jī)版

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1，國家對銀行理財(cái)有什么新規(guī)定
2，銀行理財(cái)新規(guī)是什么影響有多大
3，銀行理財(cái)新規(guī)什么時(shí)候正式實(shí)行
4，銀行理財(cái)新規(guī)不再穿透底層資產(chǎn)是什么意思
5，史上最嚴(yán)的銀行理財(cái)新規(guī)是什么和舊版有什么區(qū)別
6，銀行新規(guī)1萬元就能買理財(cái)嗎

1，國家對銀行理財(cái)有什么新規(guī)定

國家對銀行理財(cái)?shù)男乱?guī)定，是中國銀保監(jiān)會公布了《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》。規(guī)定將單只公募理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)由目前的5萬元降至1萬元。祝你好運(yùn)。

樓主你好！目前尚沒有收到新的理財(cái)規(guī)定，只是感覺央行還有進(jìn)一步降息的可能，因此理論上理財(cái)產(chǎn)品的收益率也會相應(yīng)下調(diào)。

國家對銀行理財(cái)有什么新規(guī)定

2，銀行理財(cái)新規(guī)是什么影響有多大

監(jiān)管機(jī)構(gòu)擬對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)分類管理，分綜合類理財(cái)和基礎(chǔ)類理財(cái)兩大類。其中，從事綜合類理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行資本凈額不低于50億元。商業(yè)銀行首次開展理財(cái)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)從事基礎(chǔ)類理財(cái)業(yè)務(wù)。影響一：推動銀行理財(cái)產(chǎn)品回歸資管本質(zhì)影響一：推動銀行理財(cái)產(chǎn)品回歸資管本質(zhì)

長期以來，銀行理財(cái)基本靠預(yù)期收益做大產(chǎn)品規(guī)模。但是，資管新規(guī)倡導(dǎo)打破剛性兌付，對產(chǎn)品實(shí)施凈值化管理。新規(guī)對理財(cái)產(chǎn)品種類的影響，一是銀行表內(nèi)理財(cái)部分未來將取消，二是對于表外理財(cái)，剛性兌付將打破，目前的理財(cái)是基于預(yù)期收益型的理財(cái)模式，未來凈值化理財(cái)將取代預(yù)期收益型理財(cái)。

銀行理財(cái)新規(guī)是什么影響有多大

3，銀行理財(cái)新規(guī)什么時(shí)候正式實(shí)行

銀行理財(cái)新規(guī)已經(jīng)實(shí)施了，在2018年9月28日正式實(shí)施的。

銀行新規(guī)從2016年12月1日起執(zhí)行，同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)ⅰ類戶，已開立ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立ⅱ類戶或ⅲ類戶，在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)ⅲ類戶。一類賬戶只能辦理一個(gè)賬戶，ⅰ類戶，指的是通過傳統(tǒng)銀行柜面開立的、滿足實(shí)名制所有嚴(yán)格要求的賬戶。簡單而言就是你手里拿的儲蓄卡或者是借記卡。它的功能包括存款，購買理財(cái)產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)以及繳費(fèi)支付等。ⅱ類戶是不能存取現(xiàn)金、也不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬，這類賬戶單日支付限額為1萬元。比如說信用卡就是如此。 ⅲ類戶則主要用于快捷支付比如閃付免密支付等，僅能辦理小額消費(fèi)及繳費(fèi)支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)，戶內(nèi)余額不超過1000元。ⅱ類、ⅲ類戶都沒有實(shí)體卡片。對ⅱ類、ⅲ類戶限額，主要是有效控制客戶資金風(fēng)險(xiǎn)。

銀行理財(cái)新規(guī)什么時(shí)候正式實(shí)行

4，銀行理財(cái)新規(guī)不再穿透底層資產(chǎn)是什么意思

一級市場：發(fā)行加量，招標(biāo)偏弱。二級市場：債市繼續(xù)震蕩調(diào)整。監(jiān)管升級成趨勢。上周銀監(jiān)會發(fā)布6號、46號文和53號文，提出治理銀行套利、防控十大類風(fēng)險(xiǎn)和“四不當(dāng)”整治，涉及銀行各類資產(chǎn)。對信貸資產(chǎn)強(qiáng)調(diào)地產(chǎn)融資趨嚴(yán)，地方債務(wù)嚴(yán)控；對債券類資產(chǎn)提出控制回購杠桿，產(chǎn)品杠桿設(shè)上限，產(chǎn)品底層資產(chǎn)杠桿穿透；對理財(cái)重申16年7月理財(cái)新規(guī)各項(xiàng)規(guī)定；對同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)格監(jiān)管，包括控制同業(yè)增量、穿透管理不得多層嵌套、治理同業(yè)空轉(zhuǎn)行為。后續(xù)需要關(guān)注政策執(zhí)行力度，若嚴(yán)格執(zhí)行，金融去杠桿將帶來資產(chǎn)價(jià)格調(diào)整。等待監(jiān)管細(xì)則落地。15-16年利率市場化帶來銀行息差收窄，倒逼銀行擴(kuò)張資產(chǎn)負(fù)債表套利，同業(yè)存單爆發(fā)式增長，催生地產(chǎn)和金融市場泡沫。近期監(jiān)管開始不斷升級，未來MPA考核和大資管新規(guī)約束表外理財(cái)擴(kuò)張、同業(yè)存單監(jiān)管約束表內(nèi)同業(yè)擴(kuò)張，資金流向?qū)谋硗饣貧w表內(nèi)、小行回歸大行，資產(chǎn)配置將從高風(fēng)險(xiǎn)往低風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，利率債長期受益。但短期債市仍會面臨資金面、監(jiān)管細(xì)則落地帶來贖回沖擊風(fēng)險(xiǎn)，短期債市震蕩、等待政策落地，上調(diào)10年國債利率區(qū)間3.1-3.5%。

5，史上最嚴(yán)的銀行理財(cái)新規(guī)是什么和舊版有什么區(qū)別

1.7月27日,《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)已下發(fā)至銀行,這意味著自2014年12月以來擱置的銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管新規(guī)征求意見有望于近日重啟。而這份《征求意見稿》號稱史上“最嚴(yán)銀行理財(cái)監(jiān)管新規(guī)”，而它的下發(fā)將產(chǎn)生不小的影響。2.具體的內(nèi)容比較多，建議直接搜索就能看到具體內(nèi)容3.區(qū)別（1）　分類管理方向確定：新版征求意見稿根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍，將商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)分為基礎(chǔ)類理財(cái)業(yè)務(wù)和綜合類理財(cái)業(yè)務(wù)。這也是較2014年版的征求意見稿新增的內(nèi)容。（2）非標(biāo)投資不得對接資管計(jì)劃：在舊版《征求意見稿》中，銀監(jiān)會就對非標(biāo)資產(chǎn)回表、非標(biāo)資產(chǎn)不允許錯(cuò)配等理財(cái)業(yè)務(wù)做出了詳盡規(guī)定。只是如今兩年多過去了，舊版《征求意見稿》一直沒有下文。新版文件明確要求“商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品所投資的特殊目的載體不得直接或間接投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)，符合銀監(jiān)會關(guān)于銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定監(jiān)管規(guī)定信托公司發(fā)行的信托投資計(jì)劃除外”。也就是說，未來銀行理財(cái)資金進(jìn)行非標(biāo)投資，或?qū)⒉荒軐淤Y管計(jì)劃產(chǎn)品。（3）分級理財(cái)產(chǎn)品將遭“封殺”：《征求意見稿》明文規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)行分級理財(cái)產(chǎn)品。分級理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照本金和收益受償順序的不同，將理財(cái)產(chǎn)品劃分為不同等級的份額，不同等級份額的收益分配不按份額比例計(jì)算，而是由合同另行約定、按照優(yōu)先與劣后份額安排進(jìn)行收益分配的理財(cái)產(chǎn)品。

6，銀行新規(guī)1萬元就能買理財(cái)嗎

2018年7月20日，銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）》顯示，區(qū)分公募和私募理財(cái)產(chǎn)品，引導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的理財(cái)產(chǎn)品，切實(shí)保護(hù)投資者合法權(quán)益。公募理財(cái)產(chǎn)品面向不特定社會公眾公開發(fā)行，私募理財(cái)產(chǎn)品面向不超過200名合格投資者非公開發(fā)行。也就是說，百姓平時(shí)投資的銀行理財(cái)產(chǎn)品，普遍都屬于公募理財(cái)產(chǎn)品。而在新規(guī)中，公募理財(cái)產(chǎn)品的投資門檻從5萬元下降至1萬元。與此同時(shí)，辦法規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。除了投資門檻有所降低外，央行也發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步明確規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱“通知”），其中明確規(guī)定，公募資產(chǎn)管理產(chǎn)品除主要投資標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)和上市交易的股票外，還可以適當(dāng)投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，但應(yīng)當(dāng)符合資管新規(guī)關(guān)于非標(biāo)投資的期限匹配、限額管理、信息披露等監(jiān)管規(guī)定。據(jù)了解，按照“資管新規(guī)”相關(guān)要求，除另有規(guī)定外，理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的，資產(chǎn)的終止日不得晚于封閉式理財(cái)產(chǎn)品的到期日或開放式理財(cái)產(chǎn)品的最近一次開放日；投資未上市企業(yè)股權(quán)的，應(yīng)當(dāng)為封閉式理財(cái)產(chǎn)品，且需要期限匹配。對于限額和集中度的管理，仍延續(xù)現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定，要求銀行理財(cái)產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額，不得超過理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%或銀行總資產(chǎn)的4%；投資單一機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)余額，不得超過銀行資本凈額的10%。此外，資管新規(guī)以2020年底為最終大限。而在大限之前的過渡期中，通知明確，金融機(jī)構(gòu)可以適當(dāng)發(fā)行一部分老產(chǎn)品投資一些新資產(chǎn)，但這些新資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先滿足國家重點(diǎn)領(lǐng)域和重大工程建設(shè)續(xù)建項(xiàng)目以及中小微企業(yè)的融資需求。同時(shí)強(qiáng)調(diào)，老產(chǎn)品的整體規(guī)模必須控制在資管新規(guī)發(fā)布前存量產(chǎn)品的整體規(guī)模之內(nèi)，所投資新資產(chǎn)的到期日不得晚于2020年底。“資管新規(guī)是金融監(jiān)管的綱領(lǐng)性文件，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法是專門針對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的細(xì)則?！毙碌霓k法與預(yù)期相比有一定程度的放松，資管新規(guī)對社會融資的收縮效應(yīng)超出預(yù)期。近期央行屢屢邊際放松貨幣政策和流動性投放，也是為了應(yīng)對資管新規(guī)對社會融資的負(fù)面沖擊。商業(yè)銀行理財(cái)公募產(chǎn)品銷售起點(diǎn)下降將有利于商業(yè)銀行代銷理財(cái)業(yè)務(wù)的收入，一定程度上緩解資管新規(guī)對銀行資管業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)性影響，整體上對商業(yè)銀行的影響偏利好。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融協(xié)創(chuàng)中心研究員李虹含也表示，公募理財(cái)產(chǎn)品降低門檻，一方面對擴(kuò)大老百姓選擇理財(cái)產(chǎn)品非常有利，現(xiàn)在老百姓可以投資的產(chǎn)品除了股票房產(chǎn)之外非常少，因此降低銷售起點(diǎn)對實(shí)現(xiàn)普惠金融具有非常重要的意義；另一方面，可以緩解銀行資金來源壓力，為銀行轉(zhuǎn)型提供更充裕的空間。不過，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，監(jiān)管放松并不等于大規(guī)模放水。上述利好是參考國際宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、國內(nèi)資本市場和金融穩(wěn)定而對資管新規(guī)作出的微調(diào)，不是政策性的轉(zhuǎn)向。