非法放貸罪，最新違法發(fā)放貸款罪處罰標(biāo)準(zhǔn)是怎么樣的

來源：整理時(shí)間：2024-06-17 16:32:50 編輯：律生活網(wǎng) 手機(jī)版

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1，最新違法發(fā)放貸款罪處罰標(biāo)準(zhǔn)是怎么樣的
2，個(gè)人非法放貸罪如何認(rèn)定
3，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)放貸款構(gòu)成什么罪
4，什么是違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪
5，違法發(fā)放貸款罪
6，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的認(rèn)定

1，最新違法發(fā)放貸款罪處罰標(biāo)準(zhǔn)是怎么樣的

1、自然人犯本罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。 2、單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照上述對(duì)個(gè)人犯罪的規(guī)定處罰。

2，個(gè)人非法放貸罪如何認(rèn)定

我國尊崇罪刑法定原則，《刑法》并沒有規(guī)定個(gè)人非法放貸罪。涉及放貸的一般以普通民事案件處理。借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民*應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民*應(yīng)予支持。

個(gè)人非法放貸罪如何認(rèn)定

3，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)放貸款構(gòu)成什么罪

你好，如果未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)放貸款，也就是私放，這種將構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。如果數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

額

危險(xiǎn)化品安全管理?xiàng)l例；運(yùn)輸?shù)缆方煌ò踩?；產(chǎn)華民共安全產(chǎn)；產(chǎn)消防事故消防；相關(guān)安全條例

4，什么是違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪

違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)以及銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的行為。自然人犯非法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪自然人犯非法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；造成重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。重大損失的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，參照司法解釋關(guān)于玩忽職守罪立案標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，建議可以五萬元為起點(diǎn)數(shù)額。以后如有司法解釋，可嚴(yán)格按照司法解釋處理。單位犯罪單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照上述對(duì)個(gè)人犯罪的規(guī)定處罰。

5，違法發(fā)放貸款罪

　1、個(gè)人違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬元以上的；　　2、單位違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在100萬元以上的?！　⌒谭ǖ?86條第2款、第3款規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上100萬元以下罰金；造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金。單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰?！　?gòu)成本罪，必須達(dá)到“造成重大損失”的標(biāo)準(zhǔn)。由于這類犯罪與違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪相比，行為人的主觀惡性和客觀危害要相對(duì)小一些，因此，構(gòu)成犯罪的數(shù)額要求相應(yīng)高一些。免費(fèi)刑事辯護(hù)法律咨詢就到法幫網(wǎng) http://www.fabang.com/ask/browser.php?tid2=108

6，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪的認(rèn)定

在當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)浪潮中，資本已成為基本的生產(chǎn)要素，資金作為資本的最重要的表現(xiàn)形式已經(jīng)成為公司、企業(yè)的命脈，是其賴于生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，金融機(jī)構(gòu)是提供企業(yè)所需資金的主要渠道，企業(yè)對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款需求量日益膨脹，所以他們對(duì)金融機(jī)構(gòu)的工作人員采取各種手段，千方百計(jì)套取資金，這就導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的工作人員在發(fā)放貸款上失去原則，無視法律、法規(guī)和規(guī)章制度，使違法發(fā)放貸款案高發(fā)。違法發(fā)放貸款罪的定義是指銀行或者其它金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，向關(guān)系人以外的人發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。對(duì)違反放發(fā)放貸款犯罪行為的認(rèn)定主要從其侵害的客體、損失額度、主觀行為表現(xiàn)等幾方面著手。首先，本罪所侵害的客體是國家的金融制度。在客觀上的表現(xiàn)為行為人具有違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)于違法行為認(rèn)定的依據(jù)主要是《貸款通則》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，在這二部法律中有關(guān)對(duì)貸款發(fā)放的規(guī)定是作為認(rèn)定放貸人的行為是否違法的主要依據(jù)。在《貸款通則》中對(duì)于借款人的要求：有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償;沒有清償?shù)模呀?jīng)做了貸款人的認(rèn)可的償還計(jì)劃。對(duì)貸款程序的要求：信貸人員要對(duì)貸款進(jìn)行調(diào)查，貸款人受理借款人申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人的情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度;在貸后檢查上，貸款發(fā)放后，貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人的經(jīng)營情況進(jìn)行追蹤調(diào)查和檢查。在《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中，第三十五條，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查;第三十六條，商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。其次，在主觀方面可能是故意也可能是過失。具體講，濫用職權(quán)發(fā)放貸款是故意犯罪，玩忽職守發(fā)放貸款一般是過失，但其違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定則是故意的，不論行為人是不履行自己的職責(zé)，還是不認(rèn)真履行自己職責(zé)，還是行為人濫用職權(quán)，發(fā)放人情貸款或者以貸謀私，都可以構(gòu)成本罪。信貸人員在實(shí)際工作中，往往玩忽職守，該調(diào)查的不調(diào)查，該檢查的不檢查，而只是坐等放貸，憑主觀任意發(fā)放貸款。在我們最近辦理的一起農(nóng)村信用社信貸人員違法發(fā)放貸款案中，犯罪嫌疑人周某，濫用手中的職權(quán)，只需要經(jīng)介紹人介紹就可以把二、三萬元的貸款放給一個(gè)陌生人，而沒有進(jìn)行任何的調(diào)查，貸款放出去以后也沒有跟蹤檢查，導(dǎo)致一百多萬元的貸款集中到少數(shù)人的手中，形成“壘大戶”貸款，使貸款風(fēng)險(xiǎn)集中，形成不良貸款。在這過程中，貸款究竟是誰用的，彼此心照不宣。周某明知或者應(yīng)該知道一些貸款是介紹人用的，明知自己的行為可能造成貸款無法收回的后果，還是把貸款放出去，所以犯罪故意即可認(rèn)定。周某的犯罪故意具有一定的隱蔽性，這就給*機(jī)關(guān)調(diào)查帶來一定的難度。第三，對(duì)損失的認(rèn)定。這是正確把握立案標(biāo)準(zhǔn)，區(qū)分罪與非罪的界限。本罪屬于結(jié)果犯，只有在行為人因違法發(fā)放貸款造成重大損失時(shí)，才能以犯罪論處。根據(jù)*部、最高人民檢察院《關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定，個(gè)人違法發(fā)放貸款造成直接經(jīng)濟(jì)損失在50萬元以上的，應(yīng)予追訴。對(duì)于沒有造成損失或者損失不大的，不構(gòu)成犯罪，應(yīng)按照商業(yè)銀行法第76條的規(guī)定，給予處分。在這一點(diǎn)上，本罪與違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪不同，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪造成較大損失即構(gòu)成犯罪，而本罪構(gòu)成重大損失才構(gòu)成犯罪。在我國的現(xiàn)行法律中，對(duì)損失的界定還沒有一套完整的體系，這就給實(shí)際偵查工作帶來一定的困難。在偵查辦案中，對(duì)違法發(fā)放貸款造成實(shí)際損失的認(rèn)定，主要是通過對(duì)因違法發(fā)放而造成的逾期貸款數(shù)額的確定，只要是逾期的貸款，并且這些貸款逾期是由于違法發(fā)放造成的，在*機(jī)關(guān)立案后至移送起訴前仍沒有歸還就可認(rèn)定為損失，而無論用款人是否承諾歸還。在此期間，如*款被歸還，則歸還的部分只可作為定罪量刑的依據(jù)，仍界定為損失。

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