法律規(guī)定保險(xiǎn)合同怎么寫，法律怎樣規(guī)定保險(xiǎn)合同的訴訟時(shí)效

來源：整理時(shí)間：2022-12-07 18:28:11 編輯：律生活手機(jī)版

1，法律怎樣規(guī)定保險(xiǎn)合同的訴訟時(shí)效

對(duì)題干中的“訴訟時(shí)效”不是并不是保險(xiǎn)法26條規(guī)定的“向保險(xiǎn)人……訴訟時(shí)效期間”，不應(yīng)當(dāng)適用2年、5年的規(guī)定。我認(rèn)為此題干中的“訴訟時(shí)效”應(yīng)當(dāng)理解為保險(xiǎn)合同糾紛的訴訟時(shí)效，應(yīng)當(dāng)依據(jù)民訴法的規(guī)定適用2年。

我知道你擔(dān)心的是訴訟時(shí)效過了，但是他們屬于偽造合同，應(yīng)該和訴訟時(shí)效沒有什么關(guān)系，找一個(gè)好點(diǎn)的律師打官司吧，一定會(huì)贏，訴訟時(shí)效的問題樓上的已經(jīng)回答你了，但你這個(gè)案子不用關(guān)心訴訟時(shí)效的問題，加油??！

法律怎樣規(guī)定保險(xiǎn)合同的訴訟時(shí)效

2，保險(xiǎn)合同有哪些法律規(guī)定

與其它合同共有的特征：其一，合同的當(dāng)事人必須具有民事行為能力。精神病人、未成年人之間達(dá)成的協(xié)議通常不能算作具有約束力的合同。其二，保險(xiǎn)合同是當(dāng)事人雙方表示一致的行為，而不是單方的法律行為：任何一方不能把自己的意志強(qiáng)加給另一方；任何單位或個(gè)人對(duì)當(dāng)事人的意思表示不能進(jìn)行非法干預(yù)。其三，保險(xiǎn)合同必須合法，才能得到法律的保護(hù)。一方不能履行義務(wù)時(shí)，另一方可向國(guó)家規(guī)定的合同管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)調(diào)解或仲裁，也可以直接向人民法院起訴。保險(xiǎn)合同獨(dú)有的特征：（1）投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。（2）誠(chéng)實(shí)信用原則的告知義務(wù)。（3）保險(xiǎn)合同是一種雙務(wù)合同。（4）保險(xiǎn)合同是一種附合合同。（5）保險(xiǎn)合同是一種射幸合同。

保險(xiǎn)合同有哪些法律規(guī)定

3，保險(xiǎn)合同的法律規(guī)定有哪些

保險(xiǎn)合同的法律關(guān)系和一般法律關(guān)系一樣，由主體、客體和內(nèi)容三個(gè)不可缺少的部分組成。保險(xiǎn)合同的主體為保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和保險(xiǎn)合同的關(guān)系人；保險(xiǎn)合同的客體是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的上的保險(xiǎn)利益；保險(xiǎn)合同的內(nèi)容就是保險(xiǎn)合同主體間的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。保險(xiǎn)合同和其他合同一樣必須有合同的當(dāng)事人作為承擔(dān)合同約定的權(quán)利和義務(wù)的主體。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人就是投保人和保險(xiǎn)人，這包括自然人和法人。由于保險(xiǎn)合同可以為自己的利益亦可為他人的利益而訂立，因此除投保人外，有時(shí)還有受益人的存在。同時(shí)，保險(xiǎn)合同是保障合同，保障的對(duì)象是意外危險(xiǎn)事故在其財(cái)產(chǎn)或其身體上發(fā)生的人，即被保險(xiǎn)人。如被保險(xiǎn)即投保人當(dāng)然為合同當(dāng)事人。如被保險(xiǎn)人非投保人則和受益人一樣屬保險(xiǎn)合同關(guān)系人，也可稱其為第三當(dāng)事人。保險(xiǎn)合同的投保人，被保險(xiǎn)人、受益人通常均在保險(xiǎn)合同中載明，保險(xiǎn)人則需在保險(xiǎn)合同上簽章。保險(xiǎn)合同的訂立和履行涉及專門知識(shí)和技術(shù)，因此除當(dāng)事人、關(guān)系人外還得有補(bǔ)助人。主要補(bǔ)助人有：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公證人。另外，保險(xiǎn)法律中也少不了保險(xiǎn)中介人，一個(gè)成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)必須有買方、賣方、中間人，我國(guó)現(xiàn)有的保險(xiǎn)法，只對(duì)保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人作了簡(jiǎn)單的規(guī)定，而對(duì)保險(xiǎn)公估人沒有規(guī)定。為了規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，加快民族保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，我國(guó)應(yīng)該加快立法的步伐，特別對(duì)保險(xiǎn)中介人的法律規(guī)定。要用法律保護(hù)中介人相應(yīng)的合法權(quán)利。僅靠《保險(xiǎn)法》第六章規(guī)定是不適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展變化的。保險(xiǎn)合同中存在多方合同主體，當(dāng)然，主體之間也存在復(fù)雜的法律關(guān)系，通過對(duì)合同主體的相關(guān)法律規(guī)定的分析，我們認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)法律關(guān)系問題的重要性。

保險(xiǎn)合同的法律規(guī)定有哪些

4，保險(xiǎn)合同是指什么投保人違約會(huì)有怎樣的法律

一、保險(xiǎn)合同是指什么保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，收取保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)人的基本權(quán)利，賠償或給付保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)人的基本義務(wù)；于此相對(duì)應(yīng)的，交付保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的基本義務(wù)，請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金是被保險(xiǎn)人的基本權(quán)利。二、投保人違約會(huì)有怎么的法律后果違約責(zé)任形式，即“當(dāng)事人一方不履行合同或履行合同義務(wù)不符合約定的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或賠償損失等違約責(zé)任”。相應(yīng)地，《保險(xiǎn)法》和保險(xiǎn)條款中也對(duì)違約責(zé)任形式作出了如下規(guī)定。1、保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任在保險(xiǎn)合同中，由于投保人違約，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任是一種通常的違約責(zé)任形式，比較常見的有投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；被保險(xiǎn)人未履行保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者賠償請(qǐng)求權(quán)的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。2、增加或補(bǔ)繳保險(xiǎn)費(fèi)投保人、被保險(xiǎn)人負(fù)有維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全的義務(wù)。投保人、被保險(xiǎn)人未履行該項(xiàng)義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除保險(xiǎn)合同。投保人應(yīng)當(dāng)真實(shí)申報(bào)被保險(xiǎn)人年齡，未真實(shí)申報(bào)導(dǎo)致少繳保費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求投保人補(bǔ)繳保費(fèi)。3、相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金由于被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)只是保險(xiǎn)人不能形式代位請(qǐng)求賠償權(quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。4、解除保險(xiǎn)合同解除保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)違約中，保險(xiǎn)人使用的最為頻繁的手段，能夠較好地維護(hù)保險(xiǎn)人的利益?！侗ｋU(xiǎn)法》對(duì)能夠解除保險(xiǎn)合同的情形作出了規(guī)定，因投保人未履行如實(shí)義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；第28條規(guī)定被保險(xiǎn)人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊報(bào)事故、故意制造事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)；投保人被保險(xiǎn)人未履行維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同等等。在此之前，有關(guān)保險(xiǎn)合同的解除還是應(yīng)當(dāng)使用《合同法》有關(guān)合同解除的規(guī)定。5、賠償損失《保險(xiǎn)法》第24條規(guī)定保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)理賠、核定損失并履行賠償或給付保險(xiǎn)金，如果未及時(shí)履行前述義務(wù)，保險(xiǎn)人除給付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或受益人因此收到的損失。這一規(guī)定應(yīng)當(dāng)說是對(duì)保險(xiǎn)公司的約束條款，但司法實(shí)踐中都沒有做到。首先是理賠時(shí)間上法律使用的是“及時(shí)”之一概念，什么是“及時(shí)”啊，無法界定；其次，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，首先要達(dá)成協(xié)議，然后才在10天之內(nèi)或約定期間內(nèi)賠付，而保險(xiǎn)公司往往利用了這一點(diǎn)，長(zhǎng)期達(dá)不成協(xié)議。因此，在將來的保險(xiǎn)立法中可以借鑒其他立法經(jīng)驗(yàn)對(duì)保險(xiǎn)公司作出更多的約束，有效維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益?！侗ｋU(xiǎn)法》第28條第4款的內(nèi)容是，投保人、被保險(xiǎn)人后受益人謊報(bào)保險(xiǎn)事故、故意制造保險(xiǎn)事故、編造虛假事故原因或夸大損失程度，致使保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金或支出費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)退還或賠償。該條規(guī)定對(duì)打擊騙保行為具有一定的作用，保險(xiǎn)人往往也充分予以利用。

樓主說的沒錯(cuò)，我國(guó)的《海商法》只規(guī)定有保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人。在海上保險(xiǎn)中是不存在投保人的說法的。向保險(xiǎn)公司投保，買保險(xiǎn)的人，在海上保險(xiǎn)中被稱為被保險(xiǎn)人。也就是說海上保險(xiǎn)，投保人和被保險(xiǎn)人必須是同一人，但不叫做投保人，而叫做被保險(xiǎn)人。

5，保險(xiǎn)合同

1、既然你已經(jīng)寫了書面協(xié)議，為什么還要仲裁？2、即便你能贏，也只是補(bǔ)償一個(gè)月的工資，保險(xiǎn)是不會(huì)給你現(xiàn)金的。3、按規(guī)定你不同意簽勞動(dòng)合同的情況，單位應(yīng)當(dāng)辭退而不應(yīng)該和你存在勞動(dòng)關(guān)系。4、你打官司贏的也會(huì)很難，再說為一個(gè)月的工資也不值得（仲裁要45天完）。

①保險(xiǎn)合同是有名合同保險(xiǎn)合同是法律直接賦予名稱的合同，屬于有名合同。 ②保險(xiǎn)合同是有償合同保險(xiǎn)合同以投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)作為對(duì)價(jià)換取保險(xiǎn)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)，合同當(dāng)事雙方享有一定權(quán)利而必須償付一定的對(duì)價(jià)，故保險(xiǎn)合同是有償合同。 ③保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)，因此是雙務(wù)合同。 ④保險(xiǎn)合同是要式合同保險(xiǎn)合同的成立必須具備一定的形式，是要式合同。 ⑤保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同誠(chéng)實(shí)信用是民法的基本原則，每個(gè)合同的訂立、履行都應(yīng)當(dāng)遵守誠(chéng)實(shí)信用的原則。保險(xiǎn)合同對(duì)當(dāng)事人的誠(chéng)實(shí)與信用有更高的要求。保險(xiǎn)合同是約定保險(xiǎn)人對(duì)未來可能發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行損失補(bǔ)償或保險(xiǎn)金給付的合同。因此，它一方面要求投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)人的詢問及有關(guān)標(biāo)的情況如實(shí)告知保險(xiǎn)人，在保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)增加時(shí)通知保險(xiǎn)人，并履行對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的過去的情況、未來的事項(xiàng)與保險(xiǎn)人約定的保證。另一方面，它要求保險(xiǎn)合同的另一方當(dāng)事人即保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，向投保人說明保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，在約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，履行賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)。 ⑥保險(xiǎn)合同是射幸合同保險(xiǎn)合同在訂立時(shí)，僅投保人一方交付保險(xiǎn)費(fèi)，對(duì)于未來保險(xiǎn)事故是否發(fā)生無法確定，保險(xiǎn)人是否履行賠償或給付的義務(wù)，取決于合同約定的保險(xiǎn)事故是否發(fā)生。因此，我們稱之為射幸合同。

因?yàn)槟亲栽阜艞壍模夜局Ц赌ｋU(xiǎn)費(fèi)現(xiàn)金。所以公司沒有責(zé)任承擔(dān)損失和其他義務(wù)。

(一)保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同　　保險(xiǎn)合同作為一種法律行為，一旦生效，便對(duì)雙方當(dāng)事人具有法律約束力。各方當(dāng)事人均負(fù)有自己的義務(wù)，并且必須依協(xié)議履行自己的義務(wù)。與此同時(shí)，一方當(dāng)事人的義務(wù)，對(duì)另一方而言就是權(quán)利。例如：投保人有交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，與此相對(duì)應(yīng)的是，保險(xiǎn)人有收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利?！　?二)保險(xiǎn)合同是附合性與約定性并存的合同　　一般民商事合同完全或者主要是由當(dāng)事人各方進(jìn)行協(xié)商以約定合同的內(nèi)容。但是，保險(xiǎn)合同則不然，其內(nèi)容的產(chǎn)生體現(xiàn)了一種附合性合同的特征。所謂附合性是指保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容由保險(xiǎn)人單方以格式條款的方式提出，投保人或被保險(xiǎn)人只有接受或不接受，一般不能改變?！　?duì)于那些可依據(jù)具體情況由當(dāng)事人進(jìn)行選擇、商討的合同內(nèi)容，當(dāng)事人可以進(jìn)行充分協(xié)商，達(dá)成意思表示一致，即使在保險(xiǎn)合同生效后依然可以協(xié)商，進(jìn)行合同的變更。但保險(xiǎn)合同的這種約定性往往不過多涉及合同的主要條款，并且在大量的簡(jiǎn)易保險(xiǎn)合同中，可約定的內(nèi)容相當(dāng)有限。因此，保險(xiǎn)合同的約定性是輔助的。　　(三)保險(xiǎn)合同是要式合同　　所謂要式是指合同的訂立要依法律規(guī)定的特定形式進(jìn)行。訂立合同的方式多種多樣。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)合同一般以書面形式訂立。其書面形式主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)單、其他保險(xiǎn)憑證及當(dāng)事人協(xié)商同意的書面協(xié)議。保險(xiǎn)合同以書面形式訂立是國(guó)際慣例，它可以使各方當(dāng)事人明確了解自己的權(quán)利、義務(wù)與責(zé)任，并作為解決糾紛的重要依據(jù)，易于保存?！　?四)保險(xiǎn)合同是有償合同　　保險(xiǎn)合同是有償合同，即被保險(xiǎn)人取得保險(xiǎn)保障，必須支付相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。　　(五)保險(xiǎn)合同是誠(chéng)實(shí)信用合同　　鑒于保險(xiǎn)關(guān)系的特殊性，保險(xiǎn)合同對(duì)于誠(chéng)實(shí)信用程度的要求遠(yuǎn)大于其他民事合同?？梢哉f，保險(xiǎn)合同的權(quán)利義務(wù)完全建立在誠(chéng)實(shí)信用基礎(chǔ)上，因此，保險(xiǎn)合同被稱為“最大誠(chéng)信合同”?！　?六)保險(xiǎn)合同是保障性合同　　保險(xiǎn)合同是保障性合同，即保險(xiǎn)合同是在被保險(xiǎn)人遭受保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)保障的合同?！　?七)保險(xiǎn)合同是諾成性合同　　保險(xiǎn)合同是諾成性合同，即保險(xiǎn)合同當(dāng)事人意思表示一致，保險(xiǎn)合同即告成立，不以保險(xiǎn)費(fèi)或其他實(shí)物的交付為必要條件。

6，人壽保險(xiǎn)合同怎么寫

根據(jù)上面的提示如實(shí)填寫就可以了。

關(guān)于質(zhì)押的一般法律理論　?。ㄒ唬?quán)利質(zhì)押的概念　　質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移其財(cái)產(chǎn)的占有給債權(quán)人作為債權(quán)擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí) ，質(zhì)權(quán)人有權(quán)以出質(zhì)財(cái)產(chǎn)的價(jià)值優(yōu)先受償。權(quán)利質(zhì)押是質(zhì)押的一種形式，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其擁有的匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單或者依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利移交給債權(quán)人占有，將該權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí) ，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定將該權(quán)利兌現(xiàn)或提貨，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的價(jià)款或者提取的貨物優(yōu)先實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。這里所說的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，債權(quán)人享有的優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利為質(zhì)權(quán) ，移交的權(quán)利為質(zhì)物?？梢宰鳛橘|(zhì)物的權(quán)利包括匯票、支票、債券、存款單、倉(cāng)庫、提單；依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán) ，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)和依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利?！　。ǘ?quán)利質(zhì)押合同的訂立和生效　　設(shè)立權(quán)利質(zhì)押，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同，質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán) ，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)向其管理部門辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效?！　。ㄈ?quán)利質(zhì)押的效力　　1 .權(quán)利質(zhì)押對(duì)質(zhì)權(quán)人的效力　?。?）質(zhì)權(quán)人有權(quán)占有和留置權(quán)利憑證?！　。?）除質(zhì)押合同另有約定外，質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的孳息?！　。?）質(zhì)權(quán)人享有費(fèi)用償還請(qǐng)求權(quán)。質(zhì)權(quán)人對(duì)于因保管質(zhì)物所支出的必要費(fèi)用享有償還請(qǐng)求權(quán)?！　。?）質(zhì)權(quán)人享有實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的權(quán)利。　　債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償?shù)?，可以直接收取作為質(zhì)押標(biāo)的的債權(quán)或者兌現(xiàn)質(zhì)押標(biāo)的以優(yōu)先受償。但收取或者兌現(xiàn)的價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有，不足部分由債務(wù)人清償。股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓。但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。以載明兌現(xiàn)或者提貨日期的匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，兌現(xiàn)或者提貨日期先于債務(wù)履行期的，質(zhì)權(quán)人可以在債務(wù)履行期屆滿前兌現(xiàn)或者提貨，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的價(jià)款或者提取的貨物用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與出質(zhì)人約定的第三人提存。以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán) ，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，權(quán)利出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用。經(jīng)出資人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但出質(zhì)人所得的轉(zhuǎn)讓費(fèi)、許可費(fèi)應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存?！　。?）質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)。因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任?！　。?）質(zhì)權(quán)人負(fù)有返還權(quán)利證書的義務(wù)。債務(wù)履行期屆滿債務(wù)人履行債務(wù)的，或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還權(quán)利證書?！　? .權(quán)利質(zhì)押對(duì)出質(zhì)人的效力　　（1）出質(zhì)人仍享有質(zhì)物的處分權(quán)?！　。?）質(zhì)押合同可以約定出質(zhì)人享有質(zhì)物所生孳息的收取權(quán)?！　。?）股票的出質(zhì)人，在股票出質(zhì)后，除經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意外，不得轉(zhuǎn)讓股票。依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán) ，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)的出質(zhì)人，在權(quán)利出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用?！　。?）出質(zhì)人仍享有對(duì)債務(wù)人的代位求償權(quán)。為債務(wù)人質(zhì)押擔(dān)保的第三人，在質(zhì)權(quán)人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)后，有權(quán)向債務(wù)人追償?！　《?、人身保險(xiǎn)合同能否設(shè)立質(zhì)押保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)合同的主要形式，是保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的正式書面憑證，記載著保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。保險(xiǎn)單能否成為擔(dān)保物權(quán)的標(biāo)的，要看保險(xiǎn)單本身是否具有現(xiàn)金價(jià)值，是否為有價(jià)證券?！　”ｋU(xiǎn)單的性質(zhì)因財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同而有所區(qū)別。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同，是一種損失補(bǔ)償合同，而損失補(bǔ)償合同具有射倖性，保單持有人對(duì)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金給付請(qǐng)求權(quán)取決于保險(xiǎn)事故的發(fā)生。所以，在一定程度上，財(cái)產(chǎn)保單本身并不具有價(jià)值，不是民法上的有價(jià)證券。因此，財(cái)產(chǎn)保單不能用來設(shè)立擔(dān)保。對(duì)此，最高人民法院關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單能否用于抵押的復(fù)函（1 992年 4月 2日法函〔1 992〕47號(hào) ）規(guī)定：“抵押物應(yīng)當(dāng)是特定的、可以折價(jià)或變賣的財(cái)產(chǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的書面證明，并不是有價(jià)證券，也不是可以折價(jià)或者變賣的財(cái)產(chǎn)。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單不能用于抵押?！薄　〉松肀ｋU(xiǎn)合同，尤其是壽險(xiǎn)合同，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同不同，并非損失補(bǔ)償合同，具有儲(chǔ)蓄的性質(zhì)。只要投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)達(dá)到一定的年限，人身保險(xiǎn)單即具有了充分的價(jià)值，而且這種價(jià)值是不可剝奪的。因此，在壽險(xiǎn)合同中通常具有不喪失價(jià)值條款。也就是說，投保人交滿一定期限的保險(xiǎn)費(fèi)后，如果合同期限屆滿前解除或因其他原因終止，保險(xiǎn)單所具有的現(xiàn)金價(jià)值并不喪失，投保人可以要求保險(xiǎn)公司退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第 6 8條規(guī)定：“投保人解除合同，已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自接到解除合同通知之日起三十日內(nèi) ，退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值；未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)。”人壽保險(xiǎn)單所具有的這種確定的價(jià)值和有價(jià)證券特征，使其具備作為擔(dān)保標(biāo)的的特征和條件。因此，在國(guó)外，人壽保險(xiǎn)單可以如同有價(jià)證券一樣背書或者設(shè)定質(zhì)押，與儲(chǔ)蓄存單類似。對(duì)此，我國(guó)《保險(xiǎn)法》第 55條也有明確的規(guī)定：“依照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。”　　也就是說，經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意的以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單是可以進(jìn)行轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押的。而且，以人身保險(xiǎn)單質(zhì)押貸款是國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)的普遍作法。目前國(guó)內(nèi)的許多人身保險(xiǎn)條款，尤其是壽險(xiǎn)條款，也有保險(xiǎn)單質(zhì)押借款的規(guī)定，內(nèi)容大致為：“在本合同有效期內(nèi) ，如果本合同當(dāng)時(shí)已經(jīng)具有現(xiàn)金價(jià)值，投保人可以書面形式向本公司申請(qǐng)借款，最高借款金額不得超過本合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值扣除欠交保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后余額的百分之七十，每次借款時(shí)間不得超過六個(gè)月。借款利息應(yīng)在借款期滿日償還。未能及時(shí)償還的，則所有利息將被并入原借款金額中，視同重新借款。當(dāng)本合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值不足以抵償欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息時(shí) ，本合同效力中止。”　　三、人身保險(xiǎn)合同設(shè)立質(zhì)押的程序　　以人身保險(xiǎn)合同設(shè)立質(zhì)押向保險(xiǎn)公司貸款或者向商業(yè)銀行貸款，應(yīng)由投保人提出，并與保險(xiǎn)公司或者商業(yè)銀行訂立質(zhì)押合同。在質(zhì)押合同中，投保人為出質(zhì)人，保險(xiǎn)公司或者商業(yè)銀行為質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押合同訂立后，出質(zhì)人應(yīng)把人身保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)移給質(zhì)權(quán)人占有，該質(zhì)押合同自保險(xiǎn)單占有轉(zhuǎn)移時(shí)生效。當(dāng)然，以人身保險(xiǎn)單設(shè)立質(zhì)押，還要符合我國(guó)《保險(xiǎn)法》的特別規(guī)定，即依照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，要經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，才能設(shè)立質(zhì)押，否則無效。不是依照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，如果要設(shè)立質(zhì)押，則不必經(jīng)被保險(xiǎn)人同意?！　∷?、人身保險(xiǎn)合同質(zhì)押的效力　?。ㄒ唬┤松肀ｋU(xiǎn)合同質(zhì)押所及的標(biāo)的物的范圍　　人身保險(xiǎn)合同質(zhì)押所及的標(biāo)的物的范圍，包括人身保險(xiǎn)合同本身及利息債權(quán)、代位物等。人身保險(xiǎn)合同的利息為人身保險(xiǎn)合同所生的孳息，除質(zhì)押合同另有約定外，質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取。人身保險(xiǎn)合同的代位物一般是指人身保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款，質(zhì)押的效力也及于該代位物上。對(duì)于質(zhì)押的效力是否及于保險(xiǎn)金，值得探討。我們不敢茍同。筆者認(rèn)為，質(zhì)押的效力一般不能及于保險(xiǎn)金，理由如下：　　保險(xiǎn)單質(zhì)押擔(dān)保的標(biāo)的，在表面上看是保險(xiǎn)單，實(shí)質(zhì)上是保險(xiǎn)單所代表的權(quán)利，即保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。因?yàn)樵O(shè)立質(zhì)押，必須是確定的財(cái)產(chǎn) ，而且出質(zhì)人對(duì)該財(cái)產(chǎn)必須享有權(quán)利。出質(zhì)人不能對(duì)他人的財(cái)產(chǎn)設(shè)立質(zhì)押。在保險(xiǎn)單質(zhì)押合同中，出質(zhì)人為投保人，投保人僅對(duì)保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值享有權(quán)利，而不享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán) ，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)歸屬于被保險(xiǎn)人享有。因此，投保人僅能以保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值設(shè)立質(zhì)押，而不能以保險(xiǎn)金的請(qǐng)求權(quán)設(shè)立質(zhì)押。也就是說，保險(xiǎn)單質(zhì)押的效力不能及于保險(xiǎn)金。如果債權(quán)人在行使質(zhì)權(quán)時(shí) ，被保險(xiǎn)人已經(jīng)因保險(xiǎn)事故的發(fā)生而獲得了保險(xiǎn)金的請(qǐng)求權(quán) ，債權(quán)人不得要求以保險(xiǎn)金來滿足自己的債權(quán)。即使依照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意后設(shè)立質(zhì)押，亦是如此，除非被保險(xiǎn)人明示同意以將來可以獲得的保險(xiǎn)金設(shè)立質(zhì)押。因?yàn)橐砸勒找运劳鰹榻o付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，僅是為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，而不是表明被保險(xiǎn)人同意以將來獲得的保險(xiǎn)金設(shè)立質(zhì)押。以此為基礎(chǔ)進(jìn)行分析，可以得出這樣的結(jié)論：如果是以團(tuán)體壽險(xiǎn)保單設(shè)立質(zhì)押，部分被保險(xiǎn)人已屆保險(xiǎn)金領(lǐng)取期，質(zhì)權(quán)人在行使質(zhì)權(quán)時(shí) ，僅能解除未到保險(xiǎn)金領(lǐng)取期的被保險(xiǎn)人所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)合同來實(shí)現(xiàn)債權(quán) ，不能要求以保險(xiǎn)金來實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。但如果投保人以保險(xiǎn)單設(shè)立質(zhì)押向投保的保險(xiǎn)公司借款，在投保人未償還借款時(shí) ，保險(xiǎn)公司既可以保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值來實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán) ，也可以保險(xiǎn)金來實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。在這種情況下，保險(xiǎn)公司之所以可要求以保險(xiǎn)金來實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán) ，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同訂有欠款扣除條款：“本公司在給付保險(xiǎn)金、派發(fā)紅利、退還本合同現(xiàn)金價(jià)值或保險(xiǎn)費(fèi)時(shí) ，如投保人有欠交保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)單借款未還清者，本公司有權(quán)先扣除欠款及其應(yīng)付利息”?！　×硗?，人壽保險(xiǎn)單質(zhì)押擔(dān)保的效力僅限于設(shè)立質(zhì)押時(shí)保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值及該現(xiàn)金價(jià)值所產(chǎn)生的孳息，而不應(yīng)包括因投保人繼續(xù)繳納保險(xiǎn)費(fèi)所增加的現(xiàn)金價(jià)值?！　。ǘ?duì)質(zhì)權(quán)人的效力　　1、質(zhì)權(quán)人有權(quán)占有和留置人身保險(xiǎn)單。　　2、除質(zhì)押合同另有約定外，質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取人身保險(xiǎn)合同所生的孳息?！　?、質(zhì)權(quán)人享有費(fèi)用償還請(qǐng)求權(quán)。質(zhì)權(quán)人對(duì)于因保管人身保險(xiǎn)合同所支出的必要費(fèi)用享有償還請(qǐng)求權(quán)?！　?、質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管權(quán)利憑證的義務(wù)。因保管不善致使人身保險(xiǎn)合同滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。　　5、質(zhì)權(quán)人享有實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的權(quán)利。以人身保險(xiǎn)合同設(shè)立質(zhì)押后，如果人身保險(xiǎn)合同設(shè)有保險(xiǎn)單自動(dòng)墊交條款，在投保人不交納保險(xiǎn)費(fèi)致使保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值明顯減少，足以危害質(zhì)權(quán)人權(quán)利的，質(zhì)權(quán)人可以要求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔(dān)保。出質(zhì)人不提供的，質(zhì)權(quán)人可以提前處置保險(xiǎn)單，并與出質(zhì)人協(xié)議將所得的價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與出質(zhì)人約定的第三人提存。如果債務(wù)履行期限屆滿，債務(wù)人不履行債務(wù) ，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定對(duì)已經(jīng)質(zhì)押的人身保險(xiǎn)單作出處置，用所得的價(jià)款優(yōu)先受償。一般來說，債權(quán)人可以自己的名義，向保險(xiǎn)公司提交質(zhì)押合同和保險(xiǎn)單，申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同，并以退保金來滿足自己的債權(quán)。但債權(quán)人要求解除合同的范圍，應(yīng)以未實(shí)現(xiàn)的債權(quán)為限。也就是說，在質(zhì)押保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值超過未實(shí)現(xiàn)債權(quán)的情況下，債權(quán)人無權(quán)要求全部解除合同，僅可以部分解除?！　?、質(zhì)權(quán)人負(fù)有返還權(quán)利證書的義務(wù)。債務(wù)履行期屆滿債務(wù)的，或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還人身保險(xiǎn)合同等權(quán)利證書?！　。ㄈ?quán)利質(zhì)押對(duì)出質(zhì)人的效力　　1、若質(zhì)押合同有約定，出質(zhì)人可以享有人身保險(xiǎn)合同所生孳息的收取權(quán)。　　2、以人身保險(xiǎn)合同質(zhì)押后，出質(zhì)人不得受領(lǐng)保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故未發(fā)生時(shí)的給付。如果質(zhì)押的事實(shí)已經(jīng)通知保險(xiǎn)人，出質(zhì)人未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意而有使入質(zhì)債權(quán)消滅或范圍縮減的行為的，該行為對(duì)質(zhì)權(quán)人不發(fā)生效力，質(zhì)權(quán)人仍有權(quán)要求保險(xiǎn)人在設(shè)立質(zhì)押時(shí)保單的價(jià)值范圍內(nèi)清償?！　?、出質(zhì)人仍享有對(duì)債務(wù)人的代位求償權(quán)。為債務(wù)人質(zhì)押擔(dān)保的第三人，在質(zhì)權(quán)人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)后，有權(quán)向債務(wù)人追償。

7，什么是保險(xiǎn)合同格式條款

格式條款又稱格式合同，是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。如：保險(xiǎn)合同、拍賣成交確認(rèn)書等，都是格式合同。《合同法》從維護(hù)公平、保護(hù)弱者出發(fā)，對(duì)格式條款從三個(gè)方面予以限制：第一，提供格式條款一方有提示、說明的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)對(duì)方注意兔除或者限制其責(zé)任的條款，并按照對(duì)方的要求予以說明；第二，兔除提供格式條款一方當(dāng)事人主要義務(wù)、排除對(duì)方當(dāng)事人主要權(quán)利的格式條款無效；第三，對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。保險(xiǎn)合同由于其特性，在大多數(shù)國(guó)家都?xì)w其于格式合同。保險(xiǎn)合同中確實(shí)存在大量的格式條款，按照法律規(guī)定，格式條款的提供人有義務(wù)提請(qǐng)對(duì)方注意其將以格式條款訂入特定合同的事實(shí)。我國(guó)《合同法》第三十九條第一款對(duì)此作出了明確規(guī)定，即采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說明。否則將承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。格式條款，依照《合同法》第39條的規(guī)定，是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬訂，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。日常生活中，大家會(huì)遇到許多具有格式條款性質(zhì)的合同，比如一些供水合同、供電合同，還有最多的，就是保險(xiǎn)合同。　　對(duì)于保險(xiǎn)合同的大體內(nèi)容和一般約定，事先聽到最多的是代理人的宣傳。在簽訂時(shí)，往往是對(duì)方將早已準(zhǔn)備好、打印好的合同往我們面前一放，讓我么們簽字，我們只有簽字同意一種選擇，否則，只能走人另尋他路。我們知道，合同是雙方當(dāng)事人對(duì)某一項(xiàng)或多項(xiàng)事情共同的意思表示，合同應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)簽約雙方共同的意愿?！　∧敲?，對(duì)具有格式條款性質(zhì)的保險(xiǎn)合同，由于在簽訂時(shí)沒有充分體現(xiàn)投保人、被保險(xiǎn)人的真實(shí)意思表示，為維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法利益，維護(hù)合同自愿、公平的基本原則，法律對(duì)保險(xiǎn)合同格式條款的適用就有相關(guān)專門性和限制性的規(guī)定?！　∫?、增加格式條款提供者一方的充分說明義務(wù)　　1、《合同法》第39條規(guī)定：采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說明?！　?、《保險(xiǎn)法》第18條規(guī)定：保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！　《l(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，作出對(duì)格式條款提供者一方不利的解釋　　1、《合同法》第40條規(guī)定：提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無效。第41條規(guī)定：對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款與非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款?！　?、《保險(xiǎn)法》第31條規(guī)定：對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有爭(zhēng)議時(shí)，人民法院或仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)做有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋?！　∪⑵渌欣谕侗Ｈ?、被保險(xiǎn)人的法律規(guī)定　　1、《保險(xiǎn)法》第15、16條規(guī)定：除法律另有規(guī)定或保險(xiǎn)合同另有約定之外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同，而保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同。這是在合同的法定解除權(quán)方面有利于投保人、被保險(xiǎn)人的規(guī)定。　　2、《保險(xiǎn)法》第60條規(guī)定：保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，不得以訴訟方式要求投保人支付。這就是說，一旦投保人認(rèn)為投保時(shí)沒有完全理解保險(xiǎn)合同內(nèi)容，致使保險(xiǎn)合同與所希望的保險(xiǎn)保障不符合，或感覺自身經(jīng)濟(jì)能力不能滿足保險(xiǎn)費(fèi)用的交納，投保人可以隨時(shí)解除保險(xiǎn)合同，而保險(xiǎn)公司不能強(qiáng)制要求投保人繼續(xù)交納保險(xiǎn)費(fèi)?！　∷?、投保人、被保險(xiǎn)人能夠采取的救濟(jì)措施　　1、《合同法》第54條規(guī)定：對(duì)因重大誤解而訂立的或者在訂立合同時(shí)顯失公平的合同，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)變更或撤銷。對(duì)一方以欺詐、脅迫或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)變更或撤銷?！　∵@就是說，當(dāng)投保人、被保險(xiǎn)人認(rèn)為訂立保險(xiǎn)合同時(shí)受到了誤導(dǎo)而錯(cuò)誤的簽字，或認(rèn)為保險(xiǎn)合同的約定明顯不公平，或被人利用自己對(duì)保險(xiǎn)合同和法律的缺乏了解而簽訂的保險(xiǎn)合同，投保人、被保險(xiǎn)人可以有權(quán)在一定期限內(nèi)，請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)對(duì)不合理的合同條款進(jìn)行修改、變更，或直接撤銷保險(xiǎn)合同?！　?、在投保、理賠或退保過程中，對(duì)有爭(zhēng)議的條款內(nèi)容損害投保人、被保險(xiǎn)人合法利益的，投保人、被保險(xiǎn)人也可以根據(jù)法律的具體規(guī)定，勇敢的拿起法律武器，起訴保險(xiǎn)公司，捍衛(wèi)自身的權(quán)益。我相信，這對(duì)維護(hù)保險(xiǎn)合同雙方的長(zhǎng)遠(yuǎn)、共同利益，保證保險(xiǎn)事業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展是有益的。論保險(xiǎn)合同格式條款的解釋原則http://china.findlaw.cn/falvchangshi/baoxianlipei/hetongtiaokuan/geshi/19773.html

簡(jiǎn)單的說就是固定格式的保險(xiǎn)合同，像車險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等。和它對(duì)應(yīng)的是文字合同條款，就是其內(nèi)容是人為設(shè)計(jì)的。

最高法院：保險(xiǎn)合同格式條款無效的三種情形-工保網(wǎng)依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，近年來，最高人民法院審理了大量關(guān)于保險(xiǎn)合同格式條款引發(fā)的保險(xiǎn)服務(wù)糾紛案例，本文依據(jù)過往的審判案例，整理出三類保險(xiǎn)合同格式條款無效情形供大家參考。1、未明確說明責(zé)任免除條款保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的該條款無效。所謂“明確說明”，是指保險(xiǎn)人在與投保人簽訂保險(xiǎn)合同之前或者簽訂保險(xiǎn)合同之時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)合同所約定的免責(zé)條款，除了在保險(xiǎn)單上提示投保人注意外，還應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實(shí)含義和法律后果。來源：《中華人民共和國(guó)最高人民法院公報(bào)》2007年第11期裁判要旨天津市第一中級(jí)人民法院認(rèn)為：涉案機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中關(guān)于“保險(xiǎn)車輛造成被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員及他們的家庭成員人身傷亡，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償”的規(guī)定，以及該合同中關(guān)于“家庭成員包括被保險(xiǎn)人的直系血親和在一起共同生活的其他親屬”的解釋，均屬格式化免責(zé)條款，提供該格式合同的保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)就上述免責(zé)條款向被保險(xiǎn)人作出明確說明。根據(jù)最高人民法院作出的《關(guān)于對(duì)保險(xiǎn)法第十七條規(guī)定的“明確說明”應(yīng)如何理解的問題的答復(fù)》，所謂“明確說明”，是指保險(xiǎn)人與投保人簽訂保險(xiǎn)合同之前或者簽訂保險(xiǎn)合同之時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)合同所約定的免責(zé)條款，除了在保險(xiǎn)單上提示投保人注意外，還應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實(shí)含義和法律后果。該《答復(fù)》雖然是針對(duì)修訂前的保險(xiǎn)法第十七條規(guī)定作出的，但修訂前保險(xiǎn)法第十七條的規(guī)定與現(xiàn)行保險(xiǎn)法第十八條的規(guī)定一致；該答復(fù)雖然是就個(gè)案的作出的，但人民法院在審理同類案件時(shí)可以參照?qǐng)?zhí)行。保險(xiǎn)合同系專業(yè)性較強(qiáng)的合同，涉及專業(yè)術(shù)語較多，保險(xiǎn)人有義務(wù)向投保人予以明確說明。保險(xiǎn)公司雖然在涉案機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)合同文本中以黑體字提示了免責(zé)條款，但僅是盡到了提醒投保人注意的義務(wù)，根據(jù)本案事實(shí)、證據(jù)，不能認(rèn)定保險(xiǎn)公司已經(jīng)履行了就免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實(shí)含義和法律后果的明確說明義務(wù)。因此，不論涉案機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中的格式化免責(zé)條款關(guān)于“保險(xiǎn)車輛造成被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員及他們的家庭成員人身傷亡，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償”的規(guī)定，以及關(guān)于“家庭成員包括被保險(xiǎn)人的直系血親和在一起共同生活的其他親屬”的解釋是否具有法律依據(jù)、是否有效，該格式化免責(zé)條款都因上訴人未能盡到明確說明的義務(wù)而歸于無效，該免責(zé)條款對(duì)被上訴人不產(chǎn)生約束力。2、無法證明“明確說明”的免責(zé)條款訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容。保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。據(jù)此，保險(xiǎn)人有義務(wù)在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)向投保人就責(zé)任免除條款作出明確說明，前述義務(wù)是法定義務(wù)，也是特別告知義務(wù)。如果保險(xiǎn)合同當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)人是否履行該項(xiàng)告知義務(wù)發(fā)生爭(zhēng)議，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供其對(duì)有關(guān)免責(zé)條款內(nèi)容做出明確解釋的相關(guān)證據(jù)，否則該免責(zé)條款不產(chǎn)生效力。來源：《中華人民共和國(guó)最高人民法院公報(bào)》2011年第3期裁判要旨江蘇省南京市江寧區(qū)人民法院認(rèn)為：涉案保險(xiǎn)合同第二十五條第二款約定：“保險(xiǎn)人按照國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費(fèi)用的賠償金額”。對(duì)于該條規(guī)定，即使涉案保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議條款可以被理解為“醫(yī)保外用藥不予理賠”，該條款的效力也應(yīng)當(dāng)結(jié)合保險(xiǎn)合同的相關(guān)法律規(guī)定全面加以分析。從保險(xiǎn)合同的性質(zhì)來看，保險(xiǎn)合同是最大的誠(chéng)信合同，保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款決定著投保人的投保風(fēng)險(xiǎn)和投保根本利益，對(duì)于投保人是否投保具有決定性的影響。根據(jù)保險(xiǎn)法第十七條第一款、第十八條的規(guī)定：“保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容。保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！睋?jù)此，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)必須向投保人就責(zé)任免除條款作明確說明，前述義務(wù)是法定義務(wù)，也是特別告知義務(wù)，這種義務(wù)不僅是指經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)而具有從事保險(xiǎn)資格的保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單上提示投保人特別注意，更重要的是要對(duì)有關(guān)免責(zé)條款內(nèi)容做出明確解釋，如合同當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款是否明確說明發(fā)生爭(zhēng)議，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)負(fù)有證明責(zé)任，即保險(xiǎn)人還必須提供其對(duì)有關(guān)免責(zé)條款內(nèi)容做出明確解釋的相關(guān)證據(jù)，否則該免責(zé)條款不產(chǎn)生效力。本案中，保險(xiǎn)公司為證明已經(jīng)盡到告知義務(wù)而提供的證據(jù)是涉案保險(xiǎn)投保單的投保人聲明以及段天國(guó)的簽名，但該段聲明的內(nèi)容并沒有對(duì)爭(zhēng)議條款的具體內(nèi)容作出明確的解釋，不能證明保險(xiǎn)公司已經(jīng)向段天國(guó)陳述了該條款包含“醫(yī)保外用藥不予理賠”即部分免除保險(xiǎn)人責(zé)任的涵義。因此，即使該條款可以被理解為“醫(yī)保外用藥不予理賠”，也不能發(fā)生相應(yīng)的法律效力。3、限定被保險(xiǎn)人患病治療方式保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)合同格式條款限定被保險(xiǎn)人患病時(shí)的治療方式，既不符合醫(yī)療規(guī)律，也違背保險(xiǎn)合同簽訂的目的。被保險(xiǎn)人有權(quán)根據(jù)自身病情選擇最佳的治療方式，而不必受保險(xiǎn)合同關(guān)于治療方式的限制。保險(xiǎn)公司不能以被保險(xiǎn)人沒有選擇保險(xiǎn)合同指定的治療方式而免除自己的保險(xiǎn)責(zé)任。來源：《中華人民共和國(guó)最高人民法院公報(bào)》2015年第12期裁判要旨江蘇省淮安市淮安區(qū)人民法院認(rèn)為：按通常理解，重大疾病并不會(huì)與某種具體的治療方式相聯(lián)系。對(duì)于被保險(xiǎn)人來說，其在患有重大疾病時(shí)，往往會(huì)結(jié)合自身身體狀況，選擇具有創(chuàng)傷小、死亡率低、并發(fā)癥發(fā)生率低的治療方式而使自己所患疾病得到有效治療，而不會(huì)想到為確保重大疾病保險(xiǎn)金的給付而采取保險(xiǎn)人限定的治療方式。保險(xiǎn)人以限定治療方式來限制原告獲得理賠的權(quán)利，免除自己的保險(xiǎn)責(zé)任，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十九條的規(guī)定，該條款應(yīng)認(rèn)定無效。而且，隨著醫(yī)學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，外科手術(shù)向微創(chuàng)化發(fā)展，許多原先需要開胸或開腹的手術(shù)，已被腔鏡或介入手術(shù)所取代，而重大疾病的保險(xiǎn)期間往往很長(zhǎng)甚至終身，因此保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人投保時(shí)的治療方式來限定被保險(xiǎn)人患重大疾病時(shí)的治療方式不符合醫(yī)學(xué)發(fā)展規(guī)律。保險(xiǎn)公司不能因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人沒有選擇合同指定的治療方式而拒絕理賠。

格式條款又稱格式合同，是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。如：保險(xiǎn)合同、拍賣成交確認(rèn)書等，都是格式合同?！逗贤ā窂木S護(hù)公平、保護(hù)弱者出發(fā)，對(duì)格式條款從三個(gè)方面予以限制：第一，提供格式條款一方有提示、說明的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)對(duì)方注意兔除或者限制其責(zé)任的條款，并按照對(duì)方的要求予以說明；第二，兔除提供格式條款一方當(dāng)事人主要義務(wù)、排除對(duì)方當(dāng)事人主要權(quán)利的格式條款無效；第三，對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。保險(xiǎn)合同由于其特性，在大多數(shù)國(guó)家都?xì)w其于格式合同。保險(xiǎn)合同中確實(shí)存在大量的格式條款，按照法律規(guī)定，格式條款的提供人有義務(wù)提請(qǐng)對(duì)方注意其將以格式條款訂入特定合同的事實(shí)。我國(guó)《合同法》第三十九條第一款對(duì)此作出了明確規(guī)定，即采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說明。否則將承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。