網(wǎng)貸的發(fā)展自2007年國外點對點借貸平臺模式引入中國以來，國內(nèi)P2P點對點借貸平臺蓬勃發(fā)展，百花齊放，迅速形成一定規(guī)模?；ヂ?lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)金融化的類型互聯(lián)網(wǎng)金融分類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品一般分為五類:1，支付類，如支付寶、財付通、京東支付等，2.貸款，如螞蟻借花、JD.COM白條、平安易貸等3，理財，京東金融，余額寶，網(wǎng)易理財，銅板街等，；4.互聯(lián)網(wǎng)證券，主要是經(jīng)營股票交易軟件提供信息的公司，如平安證券；5.其他類，互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新產(chǎn)品，有些是新興的，沒有形成規(guī)模。

傳統(tǒng)金融主要是指只有存款、貸款、結(jié)算三項傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的金融活動。廣義的生命周期成本還包括消費者購買后的使用成本和廢棄成本。簡單來說，金融就是資金的融通。互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)是指傳統(tǒng)金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)融資、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。與上網(wǎng)量相比，上網(wǎng)量有以下特點:1。在低成本的互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金供需雙方都可以通過線上平臺自行完成信息篩選、匹配、定價和交易，沒有傳統(tǒng)的中介、交易成本和壟斷利潤。

互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢。開放的資源，包括開放的平臺和可以共享的資源；成本密集，信息能達到最大對稱；選擇市場化，改變了過去以金融機構(gòu)為主體的形式；渠道自治，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和前端的融合，拓展服務(wù)的邊界；用戶行為的價值，利用云計算分析消費者行為數(shù)據(jù)，從中挖掘商業(yè)價值?？偨Y(jié)這些優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)金融可以通過社交網(wǎng)絡(luò)和電商平臺及時獲取資金供需雙方的信息，這是傳統(tǒng)金融模式所無法企及的。

互聯(lián)網(wǎng)金融難以準(zhǔn)確把握小微企業(yè)的真實融資需求；互聯(lián)網(wǎng)金融不能吸收存款；此外，互聯(lián)網(wǎng)金融還處于無監(jiān)管機構(gòu)、無準(zhǔn)入門檻的階段，發(fā)展混亂，良莠不齊。人才和渠道的制約也決定了其無法提供高端的金融服務(wù)，品牌和信用積累程度不夠，也對消費者的信息保護提出了挑戰(zhàn)。最后，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，掌握大量用戶信息，信息安全成為令人擔(dān)憂的問題。

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別主要體現(xiàn)在定位、模式、治理機制和優(yōu)勢上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融(ITFIN)是指傳統(tǒng)金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)融資、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。第一，定位不同。互聯(lián)網(wǎng)金融主要針對的是傳統(tǒng)金融行業(yè)不服務(wù)的或者關(guān)注度不夠的長尾客戶。利用信息技術(shù)革命帶來的規(guī)模效應(yīng)和低邊際成本，長尾客戶可以在小額交易、細分市場等領(lǐng)域獲得有效的金融服務(wù)。

傳統(tǒng)金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)都在積極運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，但在模式設(shè)計上存在差異。前者實體服務(wù)基礎(chǔ)深厚，從線下向線上拓展，力求充分利用原有基礎(chǔ)，提高服務(wù)的便利性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融多以線上服務(wù)為主，同時也注重從線上向線下拓展，利用便捷的服務(wù)手段，努力做深做實。第三，治理機制不同。傳統(tǒng)金融機構(gòu)受到嚴格監(jiān)管，需要抵押登記、貸后管理等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)更加市場化。我們可以通過制定透明的規(guī)則和建立公眾監(jiān)督機制來贏得信任。