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1，投資融資項目的法律風險
2，企業(yè)融資的法律風險有哪些

1，投資融資項目的法律風險

公司為擴大經(jīng)營規(guī)模必然會向特定領(lǐng)域投資，在投資過程中也伴隨進行各種融資活動。公司投融資項目的法律風險包括但不限于，1)投融資項目不符合國家產(chǎn)業(yè)政策而未獲得行政機關(guān)審批;2)項目未得到相關(guān)行政機關(guān)立項、論證、測試、審查通過;3)項目資金鏈出現(xiàn)問題;4)項目實施中出現(xiàn)的各種產(chǎn)權(quán)、合同、侵權(quán)糾紛等。

主要是指由于采納、頒布、修訂、重新詮釋法律或規(guī)定而導致項目的合法性、市場需求、產(chǎn)品/服務(wù)收費、合同協(xié)議的有效性等元素發(fā)生變化,從而對項目的正常建設(shè)和運營帶來損害,甚至直接導致項目的中止和失敗的風險。ppp項目涉及的法律法規(guī)比較多,加之我國ppp項目還處在起步階段,相應(yīng)的法律法規(guī)不夠健全,很容易出現(xiàn)這方面的風險。例如江蘇某污水處理廠采用bot融資模式,原先計劃于2002年開工,但由于2002年9月《國務(wù)院辦公廳關(guān)于妥善處理現(xiàn)有保證外方投資固定回報項目有關(guān)問題的通知》的頒布,項目公司被迫與政府重新就投資回報率進行談判。上海的大場水廠和延安東路隧道也遇到了同樣的問題,均被政府回購。

投資融資項目的法律風險

2，企業(yè)融資的法律風險有哪些

企業(yè)保證擔保根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，除經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保的情況之外，借款人在借款時應(yīng)當提供擔保。在實踐中，信用貸款的優(yōu)惠一般不可能落到中小企業(yè)身上。中小企業(yè)在剛起步時，往往急需資金又無足夠的資產(chǎn)可供抵押，通過各種途徑獲得其他有擔保能力的保證人（一般是保證企業(yè)）的擔保成為唯一的可選路徑。同時，銀行是否認可此種擔保也成為企業(yè)能否獲得資金的關(guān)鍵。此處蘊涵著兩個法律風險：1、互保法律風險在商業(yè)擔保機構(gòu)缺位的條件下，中小企業(yè)獲得其他企業(yè)提供擔保的條件基本上是同等地為對方企業(yè)的融資提供擔保。一旦擔保企業(yè)出現(xiàn)信用危機，就將不可避免地把借款企業(yè)卷入其中。中小企業(yè)在通過這種保證擔保獲得融資的同時，在承擔了自身的經(jīng)營風險之外，還需要額外承擔擔保企業(yè)的經(jīng)營和信用風險。2、受迫保證法律風險銀行面對中小企業(yè)處于優(yōu)勢地位。因此，中小企業(yè)在申請貸款時，有時會被要求給銀行的某個經(jīng)營狀況不良好的客戶企業(yè)提供擔保。而申請貸款企業(yè)為順利獲得貸款而不得不提供此類擔保。雖然受脅迫是合同可撤銷的事由之一，但是企業(yè)收集證據(jù)證明十分困難，此種風險較之互保法律風險危害更大。企業(yè)抵押擔保中小企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模后，有了可供抵押的擔保資產(chǎn)，就可以自主選擇放棄保證的擔保方式，以避免陷入互保的法律風險。但對中小企業(yè)來說，抵押擔保本身也蘊涵著相當?shù)姆娠L險。1、抵押所得貸款大幅低于實際價值商業(yè)銀行提供貸款時，為確保債權(quán)的實現(xiàn)，總是盡可能地將更多的財產(chǎn)納入抵押財產(chǎn)的范圍，并對抵押物評估值進行打折。這樣企業(yè)獲得的貸款數(shù)額往往大幅低于抵押財產(chǎn)的實際價值。2、不動產(chǎn)抵押物的利用問題中小企業(yè)的一個重大特點是處于發(fā)展、積累的狀態(tài)，企業(yè)在其某個房地產(chǎn)（主要是廠房、辦公樓）或建設(shè)用地使用權(quán)設(shè)定抵押權(quán)后，又可能在該抵押物上新增建筑物。3、銀行債權(quán)的優(yōu)先實現(xiàn)在實踐中，銀行會利用其優(yōu)勢地位，要求企業(yè)以出具承諾函的方式，承認銀行在全部價款中優(yōu)先實現(xiàn)其債權(quán)。銀行單方面要求將其在企業(yè)抵押物之外的財產(chǎn)中的平等受償權(quán)變更為優(yōu)先受償權(quán)，顯然使企業(yè)存有受損害之可能性。企業(yè)質(zhì)押擔保中小企業(yè)采取質(zhì)押擔保融資的主要類別是存單質(zhì)押和出口退稅質(zhì)押貸款，前者主要是中小企業(yè)在劣勢的融資地位下，以犧牲少量利息為代價，為銀行提供存款為目的貸款融資。出口退稅質(zhì)押貸款的法律風險則在于出口退稅能否如期退還，如果出口退稅遲延超過貸款期限，企業(yè)無周轉(zhuǎn)資金，銀行又不予貸款延期，企業(yè)易陷入債務(wù)糾紛。企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)亦可視為廣義上的融資。中小企業(yè)在貿(mào)易中收到票據(jù)時，收到偽造票據(jù)、票據(jù)權(quán)利有瑕疵的票據(jù)的法律風險就已存在。此外，一部分具備一定規(guī)模的企業(yè)為獲取資金，利用關(guān)聯(lián)企業(yè)虛構(gòu)買賣合同，獲取銀行承兌匯票后再貼現(xiàn)。這種融資方式冒著被查處甚至是刑事犯罪的法律風險！

一、按風險性質(zhì)不同分類：1、違約風險，即不能按期歸還到期債務(wù)，導致企業(yè)信用受損甚至引起法律拆訟的可能性;2、道德風險，主要是指融資團隊在資金管理、資產(chǎn)管理、資本管理和融資過程中，由于企業(yè)團隊個人原因產(chǎn)生的使企業(yè)利益受損的可能性，如資金體外循環(huán)等;3、機會風險，指融資企業(yè)在融資決策及融資方案實施的過程中，因為選擇了一方案或機會，從而失去其他機會的可能性;4、法律風險，融資企業(yè)在融資方案設(shè)計及實施過程中，由于某些環(huán)節(jié)違規(guī)、造假或欺騙行為，導致觸犯刑律的可能性。二、按風險產(chǎn)生的破壞力不同分類：按風險的破壞力及波及面大小不同可以分為：1、局部風險，　　即對企業(yè)短期內(nèi)或部分利益產(chǎn)生不利影響，如費用損失、信譽受損;2、系統(tǒng)風險，即影響到企業(yè)生存或使企業(yè)的發(fā)展方向產(chǎn)生重大變更，可持續(xù)發(fā)展到影響的可能性。三、按融資工具不同分類：這也是很常見的風險分類方式之一。每種融資工具的風險度和風險表現(xiàn)不同，包括：1、中長期貸款，如利率風險;2、外匯融資，如匯率風險;3、短期資金拆借，如系統(tǒng)風險;4、境外機構(gòu)融資，如融資騙局。四、按融資性質(zhì)不同分類：1、債權(quán)性融資風險;2、權(quán)益類融資風險。五、按資金流程的不同階段分類：該種分類的方式，便于融資企業(yè)在融資的不同階段，采取不同的風險控制策略，按風險性質(zhì)不同分類：1、融資診斷與評估階段，如決策風險;2、尋找融資渠道階段，如融資騙局;3、資金運用階段，如流動性風險;4、資金歸還階段，如違約風險、訴訟風險。

企業(yè)融資的法律風險有哪些