高利轉(zhuǎn)貸，高利轉(zhuǎn)貸罪的處罰標(biāo)準(zhǔn)是什么

來源：整理時(shí)間：2025-02-17 12:21:19 編輯：律生活網(wǎng) 手機(jī)版

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1，高利轉(zhuǎn)貸罪的處罰標(biāo)準(zhǔn)是什么
2，高利轉(zhuǎn)貸的條件有哪些
3，高利轉(zhuǎn)貸罪的認(rèn)定
4，高利轉(zhuǎn)貸罪怎么認(rèn)定
5，高利轉(zhuǎn)貸罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)
6，高利轉(zhuǎn)貸有什么法律后果怎樣認(rèn)定高利轉(zhuǎn)貸

1，高利轉(zhuǎn)貸罪的處罰標(biāo)準(zhǔn)是什么

以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。

2，高利轉(zhuǎn)貸的條件有哪些

轉(zhuǎn)貸是指金融機(jī)構(gòu)吸收了公眾存款后再貸給企業(yè)，轉(zhuǎn)貸的主體須為金融機(jī)構(gòu)，否則可能會(huì)構(gòu)成犯罪。侵犯的是國(guó)家對(duì)信貸資金的發(fā)放和利率管理秩序。需要具備以下構(gòu)成要件才構(gòu)成本罪。第一、客體要件。本罪所侵犯的直接客體是國(guó)家對(duì)信貸資金的發(fā)放及利率管理秩序。第二、客觀要件。本罪在客觀上表現(xiàn)為以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人數(shù)額較大的行為。第三、主體要件。本罪的主體為特殊主體，即借款人，即經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。第四、主觀要件。本罪在主觀上只能由故意構(gòu)成，而且以轉(zhuǎn)貸牟利為目的。過失不構(gòu)成本罪。

3，高利轉(zhuǎn)貸罪的認(rèn)定

此案不構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。判斷高利轉(zhuǎn)貸罪的核心要求是：套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人。所謂套取是指編造正當(dāng)理由或者利用虛假業(yè)務(wù)來騙取銀行資金。從犯罪構(gòu)成角度講，要求行為人必須是故意。本案中，甲并沒有編造理由或者以虛假業(yè)務(wù)騙取銀行貸款。你上面提的：“行為人套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金后，表面上將該部分資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但將自有自己的錢高利借貸他人，違法所得數(shù)額較大的，應(yīng)認(rèn)定為本罪”據(jù)本人了解為學(xué)者的理論解釋，并非出自法律規(guī)定。即就是出自于法律規(guī)定，根據(jù)罪刑法定原則，應(yīng)當(dāng)對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)做出嚴(yán)格解釋，按揭購(gòu)買商品住宅顯然不屬于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。不能講購(gòu)買商品出宅解釋為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。需要注意的是，如果該甲在購(gòu)買房屋之前就和乙有貸款約定：因乙無資格貸款，約定由甲按揭貸款買房，買房后將錢高利轉(zhuǎn)貸乙。則有可能構(gòu)成本罪。

4，高利轉(zhuǎn)貸罪怎么認(rèn)定

客體要件本罪所侵犯的直接客體是國(guó)家對(duì)信貸資金的發(fā)放及利率管理秩序。所謂金融機(jī)構(gòu)，包括銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。其中銀行主要指工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行；也包括若干投資主體合資設(shè)立的股份制銀行，如交通銀行、投資銀行、光大銀行、發(fā)展銀行、民生銀行等；此外還包括屬集體經(jīng)濟(jì)性質(zhì)的城市合作制銀行等。銀行以外的金融機(jī)構(gòu)主要指依法享有存、貸款經(jīng)營(yíng)權(quán)的非銀行金融單位，如信托投資部門、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、金融租賃公司、城市、農(nóng)村信用合作社等。信貸資金，指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中央銀行有關(guān)貸款方針、政策，用于發(fā)放農(nóng)村、城市貸款的資金。主要由下述三部分構(gòu)成：（1）銀行及其他金融機(jī)構(gòu)吸收的各種形式的存款，主要是單位的公營(yíng)存款。這是信貸資金的主體部分；（2）國(guó)家財(cái)政撥發(fā)給銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的自有資金。這在信貸資金中占極小比例；（3）由資金市場(chǎng)拆借而入的資金。包括從人民銀行貸入的短期貸款；本行內(nèi)部上、下系統(tǒng)內(nèi)的借款；金融機(jī)構(gòu)之間的拆借款。此類資金原則上不能安排長(zhǎng)期貸款。根據(jù)我國(guó)有關(guān)金融管理法規(guī)，對(duì)此用作發(fā)放貸款的信貸資金，貸款申請(qǐng)人必須述明貸款的合法用途、償還能力、還款方式，原則上還應(yīng)提供擔(dān)保人或質(zhì)押、不動(dòng)產(chǎn)抵押等，經(jīng)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)有關(guān)工作人員審查、評(píng)估后，方能確認(rèn)是否貸款。凡通過編造假去向、假用途、假擔(dān)保套取信貸資金者，本身即屬違反信貸資金管理法規(guī)的金融不法行為；另一方面，根據(jù)我國(guó)有關(guān)金融市場(chǎng)管理法規(guī)，任何單位不得在央行規(guī)定的貸款利率幅度以上發(fā)放貸款，否則，亦屬違背我國(guó)信貸資金發(fā)放利率管理秩序的高利轉(zhuǎn)貸行為。高利轉(zhuǎn)貸客觀要件本罪在客觀上表現(xiàn)為以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人數(shù)額較大的行為。易言之，借款人在依正常程序依法貸得金融機(jī)構(gòu)信貸資金之后，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，將貸款高利轉(zhuǎn)貸他人。本罪屬結(jié)果犯，只有在轉(zhuǎn)貸行為取得違法所得數(shù)額較大的情形下，才構(gòu)成犯罪，至于何謂數(shù)額較大，有待于有權(quán)機(jī)關(guān)作出解釋。主體要件本罪的主體為特殊主體，即借款人，即經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。根據(jù)1996年6月28日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《貸款通則》之規(guī)定，借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當(dāng)符合下列要求：（1）有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)?，已?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃。（2）除自然人和不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。（3）已開立基本賬戶或一般存款賬戶。（4）除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%. （5）借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求。（6）申請(qǐng)中期、長(zhǎng)期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。七、套取貸款相互借貸牟取非法收入的。主觀要件本罪在主觀上只能由故意構(gòu)成，而且以轉(zhuǎn)貸牟利為目的。過失不構(gòu)成本罪。

5，高利轉(zhuǎn)貸罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條的規(guī)定，高利轉(zhuǎn)貸罪是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資，再高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大的行為。目前高利轉(zhuǎn)貸行為在中國(guó)的一些地方具有一定的普遍性，這種行為嚴(yán)重地破壞了中國(guó)的金融秩序，有很大的危害性。

您好，1、自然人犯本條所定之罪，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。2、單位犯本條所定之罪，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。適用上述罰金刑時(shí)，對(duì)“違法所得”應(yīng)如何認(rèn)定?是借款人高利轉(zhuǎn)貸所取得的利息，還是借款人高利轉(zhuǎn)貸所得利息與其應(yīng)支付金融機(jī)構(gòu)貸款利息之差?我們認(rèn)為，本條立法之原意，在于懲誡借款人的轉(zhuǎn)貸牟利行為，應(yīng)以后者理解為妥。

量刑標(biāo)準(zhǔn)1、自然人犯本條所定之罪，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。2、單位犯本條所定之罪，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。適用上述罰金刑時(shí)，對(duì)“違法所得”應(yīng)如何認(rèn)定?是借款人高利轉(zhuǎn)貸所取得的利息，還是借款人高利轉(zhuǎn)貸所得利息與其應(yīng)支付金融機(jī)構(gòu)貸款利息之差?我們認(rèn)為，本條立法之原意，在于懲戒借款人的轉(zhuǎn)貸牟利行為，應(yīng)以后者理解為妥。相關(guān)說明一、本罪主體為特殊主體，即具有信貸資格、已獲得信貸資金的個(gè)人或單位。這一點(diǎn)對(duì)確定本罪十分重要。如何確定本罪意義上的“借款人”，可以參閱1996年6月28日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《貸款通則》。二、本罪主觀方面是故意，并以轉(zhuǎn)貸牟利為目的。三、本罪侵犯的直接客體是國(guó)家金融管理部門和金融機(jī)構(gòu)對(duì)信貸資金的管理秩序以及金融機(jī)構(gòu)信貸資金。四、本罪的外在表現(xiàn)特征為：借款人在依正常程序貸得金融機(jī)構(gòu)信貸資金后，以轉(zhuǎn)貸為目的，將貸款高利轉(zhuǎn)貸他人。五、本罪結(jié)果犯，有非法獲利并數(shù)額較大才構(gòu)成犯罪。具體標(biāo)準(zhǔn)待定。

1、自然人犯本條所定之罪，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。2、單位犯本條所定之罪，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。適用上述罰金刑時(shí)，對(duì)“違法所得”應(yīng)如何認(rèn)定?是借款人高利轉(zhuǎn)貸所取得的利息，還是借款人高利轉(zhuǎn)貸所得利息與其應(yīng)支付金融機(jī)構(gòu)貸款利息之差?我們認(rèn)為，本條立法之原意，在于懲戒借款人的轉(zhuǎn)貸牟利行為，應(yīng)以后者理解為妥。

6，高利轉(zhuǎn)貸有什么法律后果怎樣認(rèn)定高利轉(zhuǎn)貸

簡(jiǎn)單來說就是從銀行貸款，然后借給其他人賺利息差價(jià)

一、的構(gòu)成要件基本分析1、客體上，本罪作為貸款犯罪之一，區(qū)別于貸款*的一大特征就在于：后者是對(duì)這筆貸款所有權(quán)的侵犯，因?yàn)樾袨槿耸怯姓加匈J款的主觀故意和客觀行為；前者是對(duì)貸款使用權(quán)的侵犯，行為人編造虛假貸款項(xiàng)目申請(qǐng)貸款，只是為了高利轉(zhuǎn)貸以賺取高額利息差，并未有侵吞貸款不還的主觀意圖，因此該罪本質(zhì)上是對(duì)貸款使用、收益等權(quán)益的侵犯 .筆者認(rèn)為，侵犯的客體是復(fù)雜客體，表層上，該罪侵犯的是銀行貸款的使用權(quán)；深層上，由于貸款得不到合理使用，國(guó)家不能清楚資金的準(zhǔn)確流向，從而使資金失去必要的監(jiān)管，擾亂國(guó)家正常的金融秩序。2、客觀方面，本罪要求行為人有兩個(gè)行為：套取行為和轉(zhuǎn)貸行為。具體而言，就是行為人采取虛構(gòu)貸款項(xiàng)目等手段，套得銀行的貸款再轉(zhuǎn)而貸給他人，從中賺取利息差。構(gòu)成該罪就應(yīng)當(dāng)有以上兩個(gè)行為，僅有套取行為是不能構(gòu)成本罪的。此外，行為人套取的對(duì)象僅包括銀行的信貸資金，民間借貸并未納入刑法所規(guī)制的范圍。并且行為人的轉(zhuǎn)貸不是一般的轉(zhuǎn)貸，而是高利轉(zhuǎn)貸。掌握上述幾點(diǎn)，對(duì)于準(zhǔn)確適用該罪非常重要。3、主體上，本罪既可以由個(gè)人構(gòu)成，也可以由單位構(gòu)成。但是在刑事責(zé)任的承擔(dān)上，兩者有所不同，這體現(xiàn)在兩方面：一是起刑點(diǎn)不同，根據(jù)相關(guān)司法解釋，個(gè)人的違法所得數(shù)額較大是在五萬元以上，單位的違法所得數(shù)額較大是在十萬元以上；二是對(duì)于單位犯罪中個(gè)人的刑事責(zé)任，刑法做了有別于個(gè)人犯罪中個(gè)人的刑事責(zé)任的規(guī)定，即單位直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，不管單位違法所得數(shù)額是較大還是巨大，都是按個(gè)人犯罪中違法所得數(shù)額較大的刑事責(zé)任論處。4、主觀方面，本罪只限于直接故意，行為人必須明知自己套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金這一行為的社會(huì)危害性以及明知轉(zhuǎn)貸給他人的行為的社會(huì)危害性，但是不要求對(duì)具體的危害結(jié)果有明確認(rèn)識(shí)。而且本罪還要求行為人有目的，即轉(zhuǎn)貸牟利的目的，行為人套取資金的目的就是為了轉(zhuǎn)貸并從中牟利。二、有關(guān)該罪構(gòu)成要件的爭(zhēng)議點(diǎn)評(píng)議作為一個(gè)目的犯，較之一般經(jīng)濟(jì)犯罪，其構(gòu)成要件顯然更加嚴(yán)格。關(guān)于該罪的爭(zhēng)議，筆者認(rèn)為主要就是體現(xiàn)在該犯罪目的產(chǎn)生的時(shí)間對(duì)于是否成立該罪的影響。此外，在罪狀中涉及諸多名詞，對(duì)這些概念的不同理解也會(huì)影響司法認(rèn)定。因此，筆者試圖通過以下幾個(gè)小案例來闡釋自己的觀點(diǎn)。1、某市一大企業(yè)，因需欲從德國(guó)購(gòu)買一套設(shè)備，便向銀行申請(qǐng)購(gòu)買設(shè)備貸款。在購(gòu)買前的調(diào)查中，該企業(yè)發(fā)現(xiàn)這條設(shè)備生產(chǎn)線在德國(guó)是已經(jīng)淘汰的設(shè)備。此時(shí)，銀行的貸款已經(jīng)批下，與此同時(shí)，該企業(yè)得知另一單位急需資金，因此其高利轉(zhuǎn)貸。顯而易見，這個(gè)案例中，行為人轉(zhuǎn)貸牟利的目的是產(chǎn)生于申請(qǐng)貸款之后的，在申請(qǐng)貸款之前以及申請(qǐng)貸款時(shí)，該企業(yè)是為了本企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，而并非轉(zhuǎn)貸牟利。有學(xué)者認(rèn)為，這種行為仍是套取，因?yàn)樯暾?qǐng)后貸款并未按照申請(qǐng)用途使用，該企業(yè)還是高利轉(zhuǎn)貸，后續(xù)行為符合刑法的規(guī)定。筆者認(rèn)為，這種說法不妥。刑法學(xué)理中是有事后故意的概念，但將此概念無限制適用有違刑法謙抑原則。按照罪刑法定原則理解，刑法之所以規(guī)定，就是懲罰行為人為了轉(zhuǎn)貸牟利而申請(qǐng)貸款，申請(qǐng)理由的虛假和貸款使用的失控是該罪的兩大特征。認(rèn)為后續(xù)行為符合，有客觀歸罪之嫌。所以，轉(zhuǎn)貸牟利目的只有產(chǎn)生在獲取貸款之前，才符合本罪構(gòu)成。上述案例只能由刑法之外的行政法規(guī)等規(guī)制。2、某福利工廠根據(jù)當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)規(guī)定，可以從銀行貸得低息乃至無息款項(xiàng)，因此，該福利工廠就利用這一便利，多次貸款后再以銀行一般利息轉(zhuǎn)貸他人，從中獲取差價(jià)，由于次數(shù)較多，至案發(fā)時(shí)所得數(shù)額逾十萬元。這個(gè)案例比較特殊，不是常見案例，司法認(rèn)定中也存在一定的問題。有人從違法所得逾十萬元就得出可以構(gòu)成單位犯罪，筆者對(duì)此持有異議。關(guān)鍵在于對(duì)“高利”二字的理解。何為高利？難道只要比自己貸款時(shí)所需利息高就算高利？筆者認(rèn)為，刑法中的高利肯定有一個(gè)相應(yīng)不變的標(biāo)準(zhǔn)，在我國(guó)，貸款利率的變動(dòng)調(diào)整是中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)的，所以，所謂“高利”是指高于中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上限，在中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率波動(dòng)范圍內(nèi)都不屬于高利。同前一案例相同，我們只能將此作為一般違法處理，不能從客觀結(jié)果推罪。關(guān)于高利，還有人認(rèn)為根據(jù)我國(guó)銀行管理方面的法規(guī)解釋，民間高利放貸是指超過同期銀行存款利息4倍，刑法中的高利可以此為標(biāo)準(zhǔn) .筆者認(rèn)為這種太過寬松，畢竟銀行貸款與民間貸款的性質(zhì)有所區(qū)別，對(duì)金融秩序的危害大小也不同，民間借貸不涉及信貸資金使用權(quán)的侵犯。3、某企業(yè)尚有自有資金數(shù)十萬元，在知悉他家企業(yè)急需資金周轉(zhuǎn)時(shí)將自有資金借貸給該企業(yè)，自己則向銀行申請(qǐng)貸款用于自我經(jīng)營(yíng)。這個(gè)案例在實(shí)踐中比較普遍，也很難定性。從表面上講，行為人確實(shí)將銀行貸款用于規(guī)定用途，而且錢作為一種種類物很難認(rèn)定哪筆是自有資金，哪筆是銀行貸款。在司法實(shí)踐中，因?yàn)橹饔^故意難以證明其有轉(zhuǎn)貸牟利的目的，往往采取的是以結(jié)果推罪，即如果行為人轉(zhuǎn)貸獲利達(dá)到有關(guān)司法解釋的追訴標(biāo)準(zhǔn)，就以論。筆者認(rèn)為，根據(jù)現(xiàn)行刑法規(guī)定，行為人在申請(qǐng)貸款前就已有騙款轉(zhuǎn)貸他人的故意，這種從左口袋拿錢給別人，右口袋借錢給自己的行為很難認(rèn)定行為人的轉(zhuǎn)貸牟利目的產(chǎn)生的時(shí)間，本著“疑罪從無”的精神，此行為定罪不妥。目前唯一治理此種現(xiàn)象的途徑就是加強(qiáng)銀行的審查職能，不能因?yàn)槟承┐笃髽I(yè)實(shí)力雄厚就放松審查，輕易貸款，還要切實(shí)監(jiān)管貸款流向和用途。三、貸款犯罪體系的完善-貸款欺詐罪設(shè)立之必要性目前我國(guó)刑法體系中關(guān)于金融貸款的保護(hù)主要體現(xiàn)在對(duì)其所有權(quán)和使用權(quán)的保護(hù)，根據(jù)犯罪主體的不同，主要分為被貸款人和申請(qǐng)貸款人。被貸款人破壞貸款管理制度主要表現(xiàn)為違背公平競(jìng)爭(zhēng)原則或者濫用職權(quán)、忽于審查，違反有關(guān)貸款制度發(fā)放貸款，刑法規(guī)定中具體表現(xiàn)為三大罪名-違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪、違法發(fā)放貸款罪和用帳外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪。這從廣義上講屬于瀆職罪范疇。申請(qǐng)貸款人危害貸款管理則主要表現(xiàn)為為了某種目的，違反貸款管理制度申請(qǐng)貸款，具體體現(xiàn)為兩大罪名的設(shè)立-貸款*罪和?；诒疚闹卦趶耐鈬疾鞂?duì)貸款體系的保護(hù)，所以以下從申請(qǐng)貸款人方面談貸款犯罪體系的完善。貸款*罪體現(xiàn)了懲治侵犯貸款所有權(quán)的行為，所以要求行為人在主觀上具備非法占有的目的；則是對(duì)貸款的真實(shí)、合理使用權(quán)的侵犯行為予以懲罰，在立法上也需要行為人主觀上具備轉(zhuǎn)貸牟利的目的。正如前面所述，筆者認(rèn)為立法中強(qiáng)調(diào)目的，原則上此目的應(yīng)該貫穿于行為人行為之始終。也就是說，貸款*中，行為人是先有非法占有的目的然后實(shí)施*行為；高利轉(zhuǎn)貸中，行為人應(yīng)當(dāng)先有轉(zhuǎn)貸牟利的目的，而后去實(shí)施申請(qǐng)貸款、轉(zhuǎn)貸他人之行為。在當(dāng)前生活中，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)帶來唯利益至上，貸款之高利驅(qū)使經(jīng)濟(jì)主體去尋求法律中的漏洞，于是產(chǎn)生諸多類似上述案例一中的現(xiàn)象。對(duì)于這種轉(zhuǎn)貸牟利目的產(chǎn)生的時(shí)間難以查明，但是實(shí)際效果和那些可以查明有轉(zhuǎn)貸牟利目的的行為其實(shí)是相同的，都使銀行貸款另作他用，從而侵害了貸款的合理使用權(quán)。鑒于此，一些學(xué)者強(qiáng)行將事后故意等概念引入，提出轉(zhuǎn)貸牟利并非要明確查明，只要實(shí)際上行為人沒有把貸款用于申請(qǐng)時(shí)所約定的用途，就可以推定行為人有轉(zhuǎn)貸牟利的目的。這顯然是不妥的。一種行為當(dāng)法律沒有明確規(guī)定禁止的時(shí)候，它就是合法的，如果為了諸如維護(hù)秩序、穩(wěn)定市場(chǎng)的需要，而在司法中采取這種“靈活”的手段，是否也可以說是類推的再生？只有在立法層面去完善我們的保護(hù)機(jī)制，這才是根本之道！國(guó)外對(duì)于這種非法目的難以查明，但是實(shí)際行為確實(shí)構(gòu)成欺詐的現(xiàn)象也設(shè)立了相應(yīng)的罪名，區(qū)別于目的已查明的經(jīng)濟(jì)類犯罪。筆者認(rèn)為這是值得借鑒的，一方面目的犯的立法設(shè)計(jì)較之非目的犯更加嚴(yán)格，也為司法證明提出更高要求；另一方面，目的早已明確的行為人確實(shí)在主觀罪過等方面不同于行為時(shí)尚未明確目的的行為人。所以區(qū)別兩者并設(shè)立不同罪名卻有必要，這也是完善貸款犯罪體系的必要。行為人申請(qǐng)貸款的行為當(dāng)時(shí)并無轉(zhuǎn)貸牟利的目的，或者此目的難以查明，而在后續(xù)使用行為中沒有按照約定用途使用，應(yīng)以貸款欺詐罪論。貸款欺詐罪應(yīng)該作為一個(gè)堵截的犯罪構(gòu)成，從而使得貸款犯罪的設(shè)計(jì)更加完善全